Доводим до Вашего сведения, что участились случаи выдачи, так называемых, «серых» банковских гарантий. Этот тип гарантий относится к незаконным. Он выдаётся с подлинной печатью и подписью банка-гаранта и подтверждается им, но в реестр банковских гарантий данные о выдаче этого документа не подаются.

Таким образом, средства банка не резервируются.

Последствия предоставления "серой" гарантии

В связи с этим, заказчик может потребовать у поставщика заменить «серую» гарантию на оформленную полностью в соответствии с законом. Это одно из самых минимальных требований.

Но на практике заказчики нередко применяют более серьёзные меры, вплоть до фиксации случая уклонения от подписания контракта и внесения компании, предоставившей незаконно оформленную гарантию, в реестр недобросовестных поставщиков. Это подрывает доверие к фирме-исполнителю, и лишает её возможности участвовать в закупках в дальнейшем.

Помимо этого, пользуясь «серой» банковской гарантией, поставщик несёт и материальные убытки, так как обеспечение заявки ему не возвращается, а перечисляется заказчику.

Признаки поддельной гарантии

Вы можете попробовать самостоятельно определить, является ли выдаваемый Вам документ законным подтверждением обеспечения исполнения контракта. Для этого стоит обратить внимание на следующие факторы, которые должны Вас насторожить:

1. Низкая стоимость и предоставление гарантии в кратчайшие сроки;
2. Банк-гарант требует минимальный пакет документов для оформления БГ;
3. Просьба произвести оплату на счёт, не совпадающий со счётом банка;
4. Отказ в выдаче гарантийного письма от банка о внесении в реестр банковских гарантий.

Таким образом, проверка легитимности данного документа - процесс не самый быстрый и не простой. Если же в силу своей занятости или по иным причинам у Вас нет возможности самостоятельно заниматься определением законности гарантии, то Вы можете обратиться к специалистам .

Компания «РусТендер» всегда рада помочь в успешном участии в госзакупках. В нашу компетенцию, помимо прочего, входит проверка банковских гарантий. Быстро и качественно мы определим, стоит ли Вам сотрудничать с предлагаемым банком-гарантом, а также окажем любые другие услуги, которые помогут Вам победить в различных видах торгов.

Уже сейчас Вы можете подобрать для себя банк и наиболее выгодное предложение по выпуску гарантии.

★ Онлайн калькулятор банковской гарантии

[калькулятор банковской гарантии]

ООО МКК "РусТендер"

Материал является собственностью сайт. Любое использование статьи без указания источника - сайт запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ

Банковская гарантия, выданная официально, называется белой. Однако встречается и серая банковская гарантия, предоставление которой является мошенничеством. Центр гарантий и инвестиций поможет получить такой документ на законных основаниях. Однако юрлица, решившие пройти путь самостоятельно, должны иметь в виду, что в связи с популярностью услуги правонарушения в этой области участились. Поэтому следует научиться отличать белую банковскую гарантию от серой.

Чем белая банковская гарантия отличается от серой

Белая банковская гарантия, как правило, характеризуется следующими условиями:

• предлагается банком или финансовой организацией, включенной в список Минфина (в некоторых случаях – имеющей лицензию Центробанка);
• имеет процентную ставку не ниже 2%;
• предполагает предоставление внушительного пакета документов, в том числе подтверждающих финансовое положение клиента и его платежеспособность;
• выдается по решению, принимаемому не менее чем через сутки после подачи заявки.

Мошенники выдают себя подозрительно привлекательными условиями. Они могут предложить:

• низкие процентные ставки;
• сокращенный перечень документов;
• увеличенную сумму обеспечения;
• срок рассмотрения, измеряющийся несколькими часами;
• оформление банковской гарантии без личного присутствия клиента и доставку документа по указанному адресу.

Преступники обычно выступают от имени несуществующего банка. При последующей проверке такой гарантии выяснится, что она не имеет юридической силы. А попытка подлога крайне негативно отразится на деловой репутации принципала.

Чтобы не попасть в подобную ситуацию, обращайтесь в Центр гарантий и инвестиций. Его специалисты точно знают, с какими гарантами можно сотрудничать. Запишитесь на бесплатную консультацию и узнайте, какие банки имею право выдавать гарантии.

На современном этапе развития рынка банковских гарантий перед участниками размещения государственного и муниципального заказа стоит ряд проблем, связанных с получением банковских гарантий в сжатые сроки. Значительная часть этих проблем обусловлена по сути одной проблемой, проблемой активного развития в последние годы параллельного рынка «серых» гарантий. «Серая» банковская гарантия - это документ, в большинстве случаев оформленный с соблюдением всех формальных требований (на бланке, с подписью и печатью). «Серая» или как ее еще называют «забалансовая» банковская гарантия по своей сути является банковской гарантией лишь номинально, потому что не несет в себе никаких обязательств. В процесс оформления «серой» гарантии лица, участвующие в ее выдаче (банк и брокер, или только брокер), закладывают юридические возможности к тому, чтобы банк на формально легальных основаниях имел возможность отказать в удовлетворении законного требования государственного заказчика о производстве выплаты по банковской гарантии.

Так же как и легальная «белая», такая банковская гарантия выдается заказчику на платной основе, и первым признаком того, что гарантия, скорее всего, «серая», является то, что брокер, занимающийся оформлением гарантии, предлагает оплатить подлежащие уплате в банк проценты за выдачу, не непосредственно в банк, а некому третьему лицу (организации). При этом брокер, как правило, объясняет это тем, что у него с банком есть свой агентский договор, на основании которого он (брокер) перечислит за Вас (клиента) причитающееся банку. Необходимо помнить, что факт не поступления в банк денежной суммы причитающейся за выдачу гарантии, станет главной возможностью для банка отказаться и не признать действительность полученной вами банковской гарантии, и именно оформленные с таким пороком гарантии можно привести в качестве примера классических «серых» банковских гарантий . При этом мы не беремся утверждать, что в практике банков и работающих при них брокеров отсутствуют случаи, когда банк действительно уполномочивает брокера (агента) на получение от клиента в том числе и сумм процентов причитающихся банку, и брокер при этом надлежащим образом перечисляет соответствующие суммы банку.

В последнее время, уровень мошенничества при оформлении «серых» банковских гарантий настолько вырос, что некоторые из работающих с «серыми» гарантиями брокеры предлагают как бы в комплексе и услугу подтверждения соответствующим банком, перед Вашим государственным или муниципальным заказчиком, как правило по телефону, факта выдачи соответствующей гарантии, обязательства по которой фактически банк на себя не принимал.

Естественно, что, несмотря на трудности получения легальной банковской гарантии, в ней заинтересован не только государственный или муниципальный заказчик, но и компания, которая будет второй стороной заключаемого контракта, потому что, во-первых, легальная банковская гарантия полностью снимает риски включения компании в реестр недобросовестных поставщиков и подрядчиков, во-вторых, не происходит нарушение законодательства в целом.

Таким образом, одним из основных отличий «серых» или «забалансовых» гарантий является то, что оплата причитающегося банку вознаграждения за их выдачу происходит не на реквизиты банка, выдающего гарантию, а на реквизиты брокера или вообще третьей организации. Конечно, такой процесс работы не может на 100 % свидетельствовать о наличии порока в схеме оформления гарантии. Ноэтом случае, клиенту такой брокерской фирмы необходимо отследить цепочку движения денежных средств, получить от брокера платежный документ, отражающий оплату выпуска банковской гарантии в банк, с указанием реквизитов компании, которая заказывает банковскую гарантию, и удостовериться в действительности такой платежки.

Необходимо отметить, что, несмотря на существующее заблуждение, что Центральный Банк занимается подтверждением легитимности банковских гарантий, на практике это не так. Центральный Банк участвует в цепочке подтверждения банковской гарантии, в случае, если к нему обращаются с этим вопросом, но сам подтверждений не дает. В случае если заказчик не уверен в том, что ему была предоставлена легальная банковская гарантия, помимо общения с банком, от чьего лица эта гарантия была выдана, он имеет право отправить в Центральный Банк официальный письменный запрос, с просьбой подтвердить легальность гарантии. В этом случае Центральный Банк отправляет запрос в коммерческий банк, и по его результатам информирует заказчика об итогах запроса.

На сегодняшний день Вы можете быть уверены, что получили «белую» банковскую гарантию, если:

• банку потребовалось хотя бы несколько дней на анализ вашей документации, решение не было принято за 2-3 часа;
• оплата банковских услуг за оформление банковской гарантии была осуществлена на прямую на расчетный счет банка;
• подписание договора о предоставлении банковской гарантии произошло непосредственно в банке;
• подтверждение факта выдачи банковской гарантии возможно в официальной переписке.

С вступлением в силу Федерального закона № 44 - ФЗ, ожидается что с 1 апреля 2014 года наконец заработает реестр банковских гарантий, в который должны будут быть занесены все легитимно выданные банковские гарантии, что создаст дополнительное препятствие для реализации «серых» схем , в связи с тем, что процесс проверки легитимности выданных банковских гарантий станет простым, быстрым и доступным заказчикам.

Гончарук Ольга,
финансовый менеджер
ООО "ФинДирект"

» Банковская гарантия: все об услуге »

Белая банковская гарантия: как отличить ее от серой и недействительной?

На нашем сайте уже неоднократно поднималась тема легитимности (действительности) банковских гарантий. Вы можете найти , имеющих право выдавать их, .

Здесь же мы приведем

Основные признаки "белой" и "серой" банковских гарантий

Ознакомьтесь со сравнительной таблицей:

Как оформить легальную банковскую гарантию?

Очевидно, что проблема упирается в выбор надежного гаранта. Поэтому можно порекомендовать лишь обращаться к крупным и зарекомендовавшим себя финансовым институтам (банкам и брокерам).

Банковская гарантия “выстреливает” только в случае невыполнения поставщиком условий контракта. Тогда банк-гарант выполняет обязательство по выплате денежных средств заказчику в соответствии с условиями банковской гарантии. Требования к выдаче банковских гарантий установлены в Федеральном законе ФЗ-44 .

Белая банковская гарантия – назначение и преимущества

Вам будут обещать всевозможные чудеса: оформление в течение двух часов, что достаточно сканов уставных документов, бесплатная доставка гарантии, оплата после предоставления заказчику, подтверждение гарантии банком-гарантом по телефону и прочие прелести поддельных банковских гарантий, оформляемых в ближайшей коморке.

Самое удивительное, что заказчик может и принять эту гарантию, так как на проверку подлинности у него есть всего три дня. А вот что случится позже: заказчик подпишет контракт и направит запрос на подтверждение банковской гарантии в банк и получит отрицательный ответ от банка о выдаче банковской гарантии.

Действительно, сделать белую банковскую гарантию за два часа не реально! Вам сделали выгодную, быструю, поддельную гарантию по сканам документов и доставили курьером в офис.

Предоставляйте только официальную банковскую гарантию

Последствия признания гарантии нелегитимной будут следующие: вас попросят предоставить денежное обеспечение исполнения контракта или расторгнут контракт с внесением в реестр недобросовестных поставщиков с соответствующими последствиями.

Поэтому самый важный вопрос при оформлении банковской гарантии НЕ «сколько стоит?», а «как убедиться, что банковская гарантия подлинная?».

Отличительные особенности белой (подлинной) банковской гарантии

• Ни один банк Вам не выдаст гарантию без оригиналов документов: после получения скана банковской гарантии и заключения госконтракта, ее оригинал выдается по факту передачи в банк оригиналов документов (нотариально заверенных копий)
• Белая банковская гарантия сделана на фирменном бланке банка, на нем присутствуют реквизиты и номер лицензии банка. Обязательно проверьте эти данные
• Крупная банковская гарантия (на сумму свыше 10-15 млн рублей), чаще всего, выдается под поручительство

Банковская гарантия без залога

Банковская гарантия без залога – как условие предоставления часто встречается в практике выдачи гарантий.

При анализе банком предоставляемых компанией финансовых и бухгалтерских отчетов, в случае большого количества активов и положительного сальдо банк-гарант выдает банковскую гарантию без залога, но под поручительство одного лица, например, генерального директора.

Серые банковские гарантии

Получение банковских гарантий свидетельствует о том, что банк, страховая компания или кредитное учреждение обязуется выполнить свои обязательства. Но бывают случаи, когда выдача банковских гарантий ничего не гарантирует. Поговорим о таком неприятном явлении как поддельные банковские гарантии.

Повод насторожиться

В первую очередь, должна насторожить ситуация, “банк” требует внести оплату за банковскую гарантию на счет какого-нибудь ООО, а не непосредственно в банк.

Также на мысль о фальшивой банковской гарантии наталкивает ситуация, когда банковская гарантия выдается по доверенности на лицо, которое не является сотрудником банка.

Обратите внимание на запрошенный банком перечень документов. В соответствии с инструкциями Банка России без документов или при минимальном комплекте (заявление и несколько бланков), кредитный отдел банка не может принять решение о возможности выдачи банковской гарантии.

Банку нужно достаточно времени, чтобы изучить все документы, поэтому следует избегать банковских гарантий, которые выдаются “за час”.

Самые распространенные ловушки

Более изощренным видом мошенничества являются поддельные банковские гарантии, получение оплаты за “предоставление” которых не отражено в бухгалтерском учете. Но и таких мошенников возможно разоблачить.

Для этого нужно зайти на сайт Банка России (http://www.cbr.ru/credit/) и найти раздел “Информация по кредитным учреждениям”. Введите регистрационный номер или название интересующего банка. Кликнув название банка в появившейся табличке, вы попадете на его страницу. Дальше – дело техники.

На этой странице находим заголовок “Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учёта” и просматриваем данные за интересующий период. Особое внимание обратите на показатели счета №91315 (здесь учитываются обязательства, данные кредитной организацией).

Удивительное мастерство!

Некоторые кредитные организации в своей погоне за выгодой идут еще дальше. Сегодня нередко встречаются случаи выдачи банковских гарантий с превышением официально установленных нормативов по сумме данной банковской услуги.

Максимальная совокупная сумма по банковской гарантии (выданной одному принципалу) для банков на территории РФ не должна превышать 25% от капитала банка.

Данное ограничение также остается актуальным в ситуации, когда Принципал получает несколько отдельных банковских гарантий от нескольких связанных между собой кредитных организаций (денежные показатели по каждой банковской гарантии суммируются).

Если же у Принципала уже есть другие финансовые обязательства перед банком, то максимальный лимит по банковской гарантии уменьшается. Чтобы убедится в том, что Вам не предлагают оформить поддельные банковские гарантии, проверьте состояние капитала интересующего банка.

Зайдите в раздел “Расчет собственных средств, информация по обязательным нормативам” на сайте ЦБ РФ. Воспользовавшись формой 134, ознакомьтесь с расчетом капитала банка на выбранный период. Обратите особое внимание на показатели строки №000 – собственные средства банка (капитал).

Сказки и небылицы больших торгов

Как ни странно это звучит, но некоторые мошенники умудряются продать поддельные банковские гарантии несуществующих банков заказчикам и потребителям госзаказа.

Для того чтобы избежать столь обидных “оплошностей” следует вновь посетить уже хорошо известный нам сайт Банка России (http://www.cbr.ru/credit/). В разделе “Информация по кредитным учреждениям” внимательно введите название интересующего Вас банка.

Дело в том, что мошенники часто выбирают для своего “банка” название, созвучное названием реально существующего банка.

Если все же удалось попасть на страницу интересующего банка, сверьте ОГРН на предоставленных бумагах на оформление банковских гарантий, регистрационный номер и название реально существующего банка (см. п.2 ст.1473 ГК РФ).