На сегодняшний день тема ипотечного кредитования является одной из наиболее актуальных. Граждане все чаще обращаются к помощи финансовых учреждений для приобретения недвижимости, так как самостоятельно накопить необходимую сумму средств для покупки имущественного объекта практически невозможно. Предложения по поводу предоставления ипотечных займов делают все действующие банки на российском рынке кредитования.

В данном случае необходимо рассмотреть банк Ренессанс кредит, какие у него условия по ипотеке, а также калькулятор проведения расчетов и непосредственно обязательный пункт выдачи кредита – это оформление страхового полиса.

Зачем нужно страховать ипотеку

В настоящее время практически каждый крупный денежный кредит подвергается обязательной процедуре приобретения страховки. Это неотъемлемая часть работы финансового учреждения, которое максимально пытается минимализировать свои риски из-за возможности невозврата денежных средств. Рассмотрим более детально, для чего нужна страховка:

1. Обязательно , а также здоровье заемщика, так как, при неприятных обстоятельствах, гражданин, получивший травмы или скончавшийся, не сможет производить оплату, в этом случае за него возмещение делает страховая компания, в которой был оформлен полис при предоставлении займа.
2. Страхуется залоговое имущество, под которое выдается ипотечный кредит, от возможных непредвиденных обстоятельств, которые не зависят от заемщика и финансового учреждения (пожар, затопление квартиры и иные обстоятельства, после которых имущество существенно утратит свою стоимость).
3. Дополнительно, при получении страхового полиса, учитывается и обязательно страхуется возможная утрата рабочего места, по причинам, которые не зависят от заемщика.

В любой ситуации, которая является страховым моментом, клиент банка полностью или временно освобождается от уплаты кредита, а за этот период возмещения делает страховщик.

Стоит отметить, что в случае со страхованием залогового имущества страховщик обязуется выделить средства для проведения реконструктивных работ в квартире, чтобы впоследствии ее цена соответствовала изначальной.

Программы ипотечного страхования в ск. Ренессанс

На сегодняшний день компания Ренессанс предлагает своим клиентам следующее ипотечное страхование:

• экспресс ипотека;
• военная ипотека;
• титульное страхование;
• стандартные условия страхования при покупке дома, участка или квартиры.

В каждом отдельном случае для клиента предлагается специальная программа, которая имеет некоторые преимущества для конкретного клиента в сравнении с иными действующими предложениями страховщика.

Покупка дома, участка или квартиры

При приобретении любого вида недвижимого имущества страховщик Ренессанс предлагает возможность получить стандартные условия страхования здоровья, жизни, возможной потери места работы, а также приобретаемого недвижимого имущества с привлечением ипотечного кредита. Кроме того, дополнительно клиентам доступны следующие возможности:

• при оформлении полиса и взятии ипотечного займа возможна оплата страховки в рассрочку;
• в случае досрочного погашения ипотечного займа компания обязуется компенсировать оставшуюся сумму страховых средств;
• также производится специальный медицинский осмотр, который осуществляется исключительно за счет страховщика.

Дополнительно, если выбрана программа страхования «Экспресс ипотека», клиент получает следующие услуги:

1. Защита страховым покрытием возможных рисков при повреждении конструкций строения при пожарах, взрывах, стихийных бедствиях, а также затоплениях.
2. Обязательно в комплекс услуг входит защита заемщика от возможной утраты трудоспособности (полностью или временно).
3. Риски, которые возникают при возможной утрате недвижимого имущественного объекта.

Стоит отметить, что дополнительные услуги распространяются при оформлении ипотечного кредитования не только в банке Ренессанс, но также и в иных финансовых учреждениях партнерах.

Военная ипотека

Наряду со стандартными условиями сведения рисков к минимуму, в данную программу включены дополнительные страховые случаи, такие как:

1. Военные действия и иные конфликты с привлечением заемщика в разрешение чрезвычайных ситуаций.
2. Смерть или нанесение ущерба здоровью по причине ядерного взрыва, а также последующего радиационного поражения.
3. Поражение радиацией из-за устранения последствия ядерных взрывов или иных чрезвычайных ситуаций.

Дополнительные страховые случаи по данной программе, также защищают приобретаемый с помощью ипотечного кредита недвижимый имущественный объект.

Титульная программа страхования

Данная программа предназначена компанией в качестве упрощенного варианта. Клиент, который оформляет ипотечный кредит, оформляет одно из направлений страховых случаев. Это может быть потеря работы, либо смерть, а также воздействие на приобретаемый объект стихийных бедствий, либо утрата прав на собственность. В любом случае компания Ренессанс берет на себя все издержки по одному направлению в случае его возникновения.

Сколько стоит страховка

Для расчета страхования ипотеки в компании Ренессанс присутствует соответствующий калькулятор. Чтобы узнать точную стоимость полиса, в расчете учитываются следующие данные:

• возраст клиента;
• пол заемщика;
• состояние приобретаемой недвижимости;
• сумма кредита;
• период предоставления денежных средств;
• трудовой стаж клиента и уровень дохода.

Важно. Как правило, стоимость полиса не превышает 1% от всей суммы предоставляемого кредита, однако в ряде случаев эта величина может быть снижена.

Как оформить

Сразу после того, как финансовое учреждение одобряет заявку на предоставление кредита, можно обращаться за приобретением полиса. Это делается как в банке, так и при личном посещении офиса компании или в . Рассмотрим более подробно:

1. После одобрения ипотечного кредита клиент должен обратиться в компанию для предоставления полиса.
2. Подобрать для себя наиболее оптимальную программу страховки и заключить соответствующий договор.
3. После оформления остается лишь оплатить сумму страховки, которая была выставлена по конкретному займу.

После того, как полис будет у клиента на руках, следует предоставить его копию в финансовое учреждение. В случае, когда страховка оформлялась в отделении банка, повторный визит не требуется.

Более того, сам по себе Сбербанк, не принуждает своих потенциальных клиентов оформлять страховой полис в какой-либо с конкретной страховой компании, здесь, как говорится, заемщик сам выбирает компанию , которая готова предложить страхование на выгодных для обеих сторон условиях.

• если заемщик умрет по каким-либо причинам (в том числе и вследствие несчастного случая);
• по причине возникновения нетрудоспособности и, как следствие, невозможность продолжать в дальнейшем погашать ипотечный кредит;
• возникновение различных серьезных заболеваний.

Где выгоднее оформить страхование жизни и здоровья при ипотеке

Если говорить о стоимости страхования, то она составит 0,17%, когда речь идет о жизни заемщика. Также есть очень интересная услуга. Она называется «страхования ответственности заемщика». В случае невозврата кредита, переплата за сертификат ставить 1,17% от общей цены на квартиру. Однако стоит уточнить конечную стоимость документов у сотрудника организации, так как все зависит от конкретного банка, суммы кредитования и срока выплаты.

Если говорить о стоимости оформления в «Ренессанс» страхования жизни и здоровья по ипотеке, то в этом случае сумма рассчитывается исключительно индивидуально на основе конкретных данных определенного клиента. Однако минимальная стоимость выдачи бланка составит 2,5 тыс. рублей.

Страхование жизни и здоровья ипотека ренессанс

Хотите ощутить себя на передовой финансовых рынков, не покидая мягкого кресла? У вас есть такая возможность. Включите свой личный интернет-кабинет и полный вперед – стоимость личных активов, прогноз роста, история изменения ключевых показателей и свежая статистика. Все под контролем.

Ипотечное страхование

• стоимости страхования жизни (0,15–5% в зависимости от пола, возраста и состояния здоровья)
• стоимости страхования имущества от повреждения или гибели (0,1–0,77% в зависимости от вида объекта и года постройки здания)
• стоимости титульного страхования (0,2–0,4% от количества переходов прав собственности)

Если по каким-либо причинам вы потеряете право собственности на приобретенную недвижимость, то мы выплатим банку оставшуюся часть вашего кредита. Можно застраховать недвижимость и право собственности не только на сумму выданного кредита, но и на действительную (рыночную) стоимость имущества. В случае утраты имущества, такая страховая защита позволит не только погасить кредит, но и возместит все ваши затраты на покупку квартиры, коттеджа или дома.

Страхование жизни Ренессанс

• ограничение по возрасту. Программы «Медицина без границ», «Инвестор», «Семья», «Будущее», «Вклад в будущее», «Платинум», «Защита Экспресс» рассчитаны на граждан от 18 лет;
• пролонгация возможна по программам «Медицина без границ», «Подари жизнь», «Защита Экспресс»;
• неограниченное количество выгодоприобретателей;
• валюта. «Защита Экспресс» допускает страхование только в рублях. «Медицина без границ» допускает страхование в рублях и евро. Все прочие программы допускают рубли, доллары и евро;
• территория действия. Полис «медицина без границ» недействителен на территории США и России. Все прочие программы действуют без ограничений по всему миру.

• ее надежность подтверждена не только оценкой независимого рейтингового агентства «Эксперт РА». Ее партнерами являются ведущие в области розничного кредитования банки, например, Хоум Кредит, Альфа-банк, ОТП банк. Она активно сотрудничает с провайдером КИВИ, а также с такими зубрами как Рамблер, Боинг, Ашан, Леруа Мерлен;
• огромная сеть филиалов и множество брокеров компании позволяют охватить максимальную территорию;
• большое количество программ страхования позволяет помочь клиенту сделать оптимальный выбор. Правильно выбранная программа – залог того, что в финансовые цели клиента будут достигнуты несмотря ни на что.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке

При получении долгосрочного кредита, особенно обеспеченного, необходимо купить страховку. Закон о страховании оговаривает обязательное оформление страхового полиса на недвижимость, которая выступает обеспечением по возврату кредитных обязательств. Причем, это не только обеспечение, но и приобретаемое имущество.
Для минимизации своих рисков, банк предлагает оформить страховку жизни и здоровья. В кризисное время был разработан общий продукт, включающий в себя имущественное страхование (по–другому называется титул) и страхование жизни.

Для ипотеки лучше выбирать страховой продукт, который покроет риски по нетрудоспособности заемщика. То есть, это может быть инвалидность или резкое ухудшение здоровья. Выбор по страховому случаю – это всегда выгодное решение. Но также не стоит отказываться и от приоритетных продуктов самого банка.
Часто заемщики сталкиваются с ситуацией, когда им отказывают в выдаче кредита без причины. Конечно, это может быть и испорченная кредитная история, и недостаточный заработок. Но бывает и так, что отказ происходит из–за выбора не того страхового продукта.

Ренессанс страхование жизни

• возрастные ограничения для программ, предназначенных гражданам, достигшим восемнадцатилетнего возраста;
• пролонгация возможна для таких программ, как «Медицина без границ», «Подари жизнь», «Защита Экспресс»;
• нет ограничений по количеству выгодоприобретателей;
• по программе «Защита Экспресс» страхование допустимо только в рублях, тогда как по программе «Медицина без границ» допускает страхование не только в рублях, но и в евро. По прочим же программам возможно страхование в рублях, долларах и евро;
• территория действия. Не действителен на территории США и России полис «Медицина без границ». Остальные программы ренессанс страхование жизни и здоровья действуют не ограниченно по всему миру.

Страховая компания «Ренессанс Жизнь» успешно объединяет своей работой все три важнейшие характеристики. Дополнительную уверенность способен внушить то, что компания страхования Ренессанс ведет сотрудничество с крупными компаниями Америки, Германии и Швейцарии, ориентируясь на перестраховку.

Страхование жизни в компании — Ренессанс: обзор тарифов и видов

• Договор заключается только в пользу одного страхователя.
• Если страхователь заключил два страховых договора, периоды действия которых пересекаются, актуальным является тот, который был заключен раньше.
• В случае если страхователь умер, компенсация выплачивается его законным наследникам.
• Страховой договор не может быть заключен с несовершеннолетними и людьми, достигшими возраста в 64 года.
• Компенсация не выплачивается в случае, если страхователь совершил попытку самоубийства или причинил вред самому себе.

Компания «Ренессанс» представляет собой крупную организацию, осуществляющую страховую деятельность по всей территории Российской Федерации (на данный момент по всей стране насчитывается около шестидесяти отделений). Компания была основана двенадцать лет назад, в 2004 году и практически сразу заняла свою нишу на страховом рынке. На 2014 год, согласно статистике, в компании «Ренессанс» было застраховано два с половиной миллиона человек.

Тарифы разных компаний на страхование жизни и здоровья при ипотеке: где дешевле

Осуществляет страхование имущества, оформленного в ипотеку, стоимостью не выше 15 млн. руб. Ежегодная стоимость полиса 0,25% на остаточную задолженность. Здоровье и жизнь расцениваются в 1 %. Отличительной особенностью является то, что при отказе от личного страхования этот процент увеличит стоимость годовой ставки по жилищному кредиту.

Компания предоставляет Сбербанку особые условия обслуживания. Ставка за здоровье и жизнь равна 1%, защита недвижимости около 0,18%. Райффайзинг, Абсолют и ВТБ банкам осуществляется комплексное страхование, состоящие из здоровья и жизни в размере до 1%, имущества – примерно 0,1%, титул – около 0,25%.

Сколько стоит страховка жизни и жилья по ипотеке

Где дешевле страхование жизни при ипотеке Где дешевле страхование жизни при ипотеке Многие заемщики не желают оформлять ипотечное страхование, но это в интересах обеих сторон. Чтобы не переплачивать, желательно выяснить, где дешевле оформить страхование жизни при ипотеке. В первую очередь нужно узнать, с каким именно страховыми сотрудничают банки.

Рекомендуется тщательно проверить все лицензии на ведение страховой деятельности, а также отчеты о финансах, находящихся в открытом доступе. Далее нужно сверить выдвигаемые ими условия и выбрать вариант, подходящий именно под конкретную ситуацию. Необходимо учитывать, что процентная ставка и общая стоимость будут разниться, влияют: Также значительную роль играет сумма ипотечного займа и что именно клиент приобрел.

Компания Ренессанс страхование – это стабильная структура, которая может с уверенностью говорить о большом опыте работы в своей сфере. Подтверждением безупречной репутации компании является миллионное количество вкладчиков по всей стране. Список предоставляемых услуг в филиалах Ренессанс страхования в Московской области удовлетворит потребности каждого клиента. И не мудрено, ведь девизом компании много лет служит фраза «Работа на благо потребителя».

Организация отличается от своих конкурентов индивидуальным стилем взаимоотношений с клиентами. Сервис структуры основан на открытости, честности и простоте. Именно по этой причине страховые агенты всегда идут навстречу потребителю и готовы оказать помощь в любую минуту. Компания предлагает полисы на страхование автомобилей, имущества, ипотечное и туристическое страхование, и, конечно же, медицинские страховки. Любую неприятность легко преодолеть совместными усилиями с Ренессанс страхованием.

Во всех крупных банках есть услуга ипотечного кредитования и страхования. В ООО «Группа Ренессанс страхование» предусмотрены комплексные программы, защищающие интересы кредитуемых. О компании есть много положительных отзывов от клиентов.

Для чего страховать ипотеку

Если у клиента возникли временные трудности на работе, и оплата кредита не совершается, страховая компания берет на себя ответственность оплаты. Если квартире нанесен ущерб, и необходим ремонт, банку перечисляется сумма повреждения в качестве оплаты за кредит. Если клиент перестает быть собственником жилья, за него выплачивают оставшуюся часть долга.

Позволительно, чтобы страховалась не сумма займа, а рыночная стоимость недвижимости. Если квартира перестает быть собственностью клиента, компания погашает задолженность и возвратит расходы на покупку.

В СК “ Ренессанс” существуют услуги страхования:

• на покупку дома, квартиры или участка;
• титульное страхование.

О стоимости страхования

Сумма рассчитывается в каждом случае индивидуально. Она зависит от многих показателей, в том числе от пола и возраста, учитывается финансовое состояние кредитуемого, сумма ипотеки.

Средний тариф — 1% от стоимости приобретаемого жилья, значение состоит из нескольких показателей:

• 0,15-0,5% относятся на защиту жизни;
• 0,1-0,77% идут на страхование от ущерба и гибели (зависят от типа объекта и его возраста);
• 0,2-0,4% уделяются титульному страхованию.

О предварительном расчете

После выдачи ипотеки и подтверждения сделки банком следует обратиться на горячую линию 8-800-333-88-00 . Сотрудники в ипотечном калькуляторе предварительно рассчитают сумму и проинформируют по поводу документов.

Об оформлении

Документы отправляют на электронную почту или передают при визите в офис. Когда документы представлены, специалисты совершают точный расчет страхования. Если проводится медицинское обследование, принятие решения может занять больше времени.

Забирают и оплачивают полис в банке, выдающем ипотеку или в офисе страховой компании.

О дополнительных возможностях

Страховка действует при возникновении лихорадки Эболы, вируса Зики, свиного гриппа и прочих заболеваний из списка. Можно дополнительно застраховать внутреннюю отделку жилья, со скидкой застраховать рефинансированный кредит.

Когда необходимо медицинское обследование, компания предлагает проверенную клинику и оплачивает медицинские исследования. Можно оплатить страховку в рассрочку.

Требуемые документы

Для оформления нужны паспорт, для военнослужащих удостоверение личности, свидетельство о рождении (если недвижимость в собственности несовершеннолетнего), правоустанавливающие документы за три года, выписка из домовой книги, врачебные свидетельства (для собственников старше 70 лет).

Гибкая программа ВСК Ренессанс учитывает условия большинства банков, защищает интересы заемщика на протяжении всего срока ипотеки.