В последнее время все разговоры многих людей сводятся к тому, что стоит ли ожидать дефолта в России в 2019 году, что будет с кредитами, каковы последние новости и экономические прогнозы? Мы решили подробно затронуть вопрос о том, чего стоить ждать заемщикам в текущем году.

Ситуация в стране

Если говорить о том, надо ли ожидать дефолта в стране, ответ определенно – нет. Ведь если обратиться к самому определению этого термина, то дефолт – это невозможность физического или юридического лица, а также целой страны отвечать по своим обязательствам перед кредиторами.

Такой период у многих россиян еще свеж в памяти, когда в 1998 году российское правительство оказалось не в состоянии расплачиваться с гражданами по кредитам, а также ценным бумагам. Деньги изымались из оборота, «пропадали» вклады, реальная стоимость наличных средств на руках населения резко снижалась.

Всего этого сейчас не предвидится по одной простой причине – наша страна является одним из лидеров среди других государств по наличию золотовалютного запаса. В недрах России находятся богатейшие запасы полезных ископаемых, которые при наступлении совсем тяжелых времен позволят нам остаться «на плаву».

Еще пару лет назад банковский сектор сильно «лихорадило» — происходил массовый отзыв лицензий у небольших и средних банковских организаций, которые не выполняли требования закона или Центробанка, не могли справиться со своими обязательствами перед вкладчиками. На «сцене» сейчас остались только крупные предприятия, которые обладают высоким запасом прочности, а значит, смогут долго продержаться.

В 2017 году все кредиты предлагались под очень высокие проценты из-за высокой ставки рефинансирования, в 2018 ситуация заметно улучшилась. Стало это возможно благодаря снижению ключевой ставки Центрального Банка России до 7,25%, у которого берут деньги все коммерческие банки.

К сожалению, уже в конце 2018 года ключевой процент начал подниматься, и уже в декабре он составлял 7,75%. Из-за этого банки начали увеличивать % по своим собственным продуктам, при этом вклады стали более выгодными, а вот кредитование наоборот.

Если еще несколько месяцев назад ипотеку можно было оформить под 8-9%, то сейчас под 10-12% минимум, потребительское предлагалось от 9-11%, сейчас — 11-13% минимум.

Стоит ли сейчас оформлять кредиты?

• Ипотека

Если речь идет о покупке жилья, то данный период наиболее благоприятен для оформления и получения . Причин этому несколько, но наиболее основная — значительное уменьшение стоимости для объектов недвижимости во всех регионах нашей страны.

Именно сейчас лучше всего приобретать недвижимость непосредственно для проживания в нем, либо для последующей перепродажи, когда цены пойдут вверх, либо для коммерции, а именно — сдачи в аренду. Наибольшим спросом пользуются 1-комнатные квартиры улучшенной планировки.

Чтобы немного сэкономить, попробуйте принять участие в одной из государственных программ поддержки:

1. для семей с детьми
2. — под 9,5%,
3. для владельцев есть специальные предложения,
4. для работников бюджетной сферы ,
5. для участников

• Кредит наличными

Если же говорить о , то здесь однозначного ответа нет. Нужно очень внимательно читать условия договора до его подписания, т.к. там могут быть дополнительные комиссии и расходы за счет страховки. Также нужно реально оценивать свое положение — ежемесячный платеж не должен превышать 40% от размера вашего дохода.

Стоит брать кредит лишь в том случае, когда вы действительно нуждаетесь в денежных средствах для совершения крупной необходимой покупки. Одно дело, когда вашей семье нужен холодильник, и совсем другое — когда вышла новая модель смартфона, и вы просто хотите обновить свой телефон. Это не рационально.

Именно поэтому мы сейчас рекомендуем воздержаться по возможности от необдуманных покупок за счет кредитных средств. Если деньги нужны срочно, лучше брать займы на небольшой срок, обязательно в крупных государственных банках и только в национальной валюте. Эти простые правила помогут вам сократить свои расходы и риски до минимума

Ищите акции, обращайтесь в тот банк, где вы являетесь зарплатным клиентом. Как правило, в таком случае вы будете получать пониженные ставки, в частности, такая практика есть в , и других компаниях.

• Автокредит

Говоря об автокредитовании следует отметить, что сейчас выгоднее всего покупать новые недорогие авто российского производства, стоимостью не дороже 1,5 млн. рублей. В этом случае вы сможете участвовать в государственной программе с частичным субсидированием стоимости авто, а именно — вам могут сделать скидку в размере 10% от оценочной стоимости.

Как получить субсидию? Для этого необходимо приобретать автомобиль у официального дилера в салоне, и при этом выбирать те модели, которые «проходят» под условия госпрограммы. Вы можете выбрать ту, которая вам более удобна — «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль», подробности ищите

Скажем прямо — экономическая ситуация в нашей стране складывается таким образом, что всех нас тревожит вопрос о том, что будет с экономикой и какими будут кредиты в 2016 году. сайт подготовил небольшой прогноз, основанный на информации от ведущих отечественных и зарубежных экспертов, которая доступна в открытых источниках.
Справедливости ради стоит отметить, что любое прогнозирование — лишь суждение о вероятных вариантах развития событий, которые могут как случиться, так и нет ввиду бесконечного числа непредвиденных обстоятельств.

Оноре Де Бальзак по этому поводу говорил:
«Предсказывать будущее можно с таким же успехом, как, завидев человека в мундире пожарного, предсказывать, что он будет гасить огонь.»

Прогноз по кредитам на 2016 год

Итак, что же будет с кредитами в будущем году? Большинство экспертов-экономистов сходятся во мнении, что общее состояние экономики России несколько улучшится с наступлением нового года, возможен даже небольшой ее рост.

Специалисты считают, что при отсутствии факторов, негативно влияющих на политику формирования цен на нефть, она все же немного подрастет, что даст бюджету нашей страны дополнительные средства в сравнении с предыдущим годом. Людям это сулит некоторую стабилизацию курса рубля по отношению к иностранной валюте и улучшение благосостояния, что в свою очередь скажется и на кредитном рынке.

При таком сценарии развития событий кредитный рынок нашей страны вздохнет легче и хотя по оценкам экспертов суммарный объем просроченной задолженности все же продолжит рост, но все же это будет касаться по большей части тех кредитов, которые были взяты в 2015, 2014 и ранее.
Общий объем выданных кредитов в грядущем году тоже возрастет. Это красноречиво свидетельствует о том, что банки будут выдавать займы населению и население будет в них заинтересовано. Кстати, объем просроченной задолженности по кредитам, которые только будут выданы, по всем прогнозам не должен быть слишком высоким и уж точно не должен превышать показатели прошлого года. Таким образом, можно сделать вывод о том, что аналитики все же рассчитывают на определенное «светлое будущее» как для банковского сектора экономики, так и для потребителей в конечном счете.

Стоит ли брать кредит в 2016 году

Многие задаются вопросом о том, опасно ли брать кредиты в будущем году ввиду нестабильной экономической ситуации. Фактически, этот вопрос сводится не к «можно или нельзя», а к «целесообразно ли?».
Ответ на этот вопрос очень зависим от множества переменных. Обратите внимание на свой бюджет в уходящем году, чтобы понять свои перспективы в будущем. Если за последнее время вы почувствовали, что у вас сократился запас свободных денег, который остается после оплаты всех обязательных платежей и расходов на питание, возможно, кредит вы не потянете. По крайней мере не в том объеме, в котором могли бы раньше.
Если деньги все же нужно брать, то стоит подумать о более долгом сроке кредитования, о привлечении залога или поручительстве, чтобы уменьшить разовые платежи и не провоцировать тем самым сложные ситуации, при которых вы будете с ужасом размышлять о том, справитесь вы или нет с выплатами по кредиту в этом месяце.

Потребительское кредитование в 2016 году

С уверенностью можно сказать лишь одно — потребительские кредиты выдавать будут. Конечно, не в таком режиме, как это было в лучшие годы, когда кредиты выдавали всем и всегда, но все же этот сегмент особо не пострадает, а при некоторых условиях еще и немного оживет. Условия эти мы уже обсуждали в предыдущей части нашей статьи, поэтому возвращаться к этому уже не будем.

Небольшая уловка для тех, кто планирует потребительский кредит на 2016 год, но не уверен в том, что банк его одобрит — воспользуйтесь кредитной картой. Читайте нашу статью о том, как увеличить лимит на кредитной карте , чтобы при необходимости в вашем распоряжении была довольно существенная сумма. Кредитка может стать настоящим спасением тогда, когда банк отказал в выдаче потребительского кредита или у вас попросту нет времени на его оформление.

Ипотечный кредит

Ипотека в 2016 году — вот настоящий вопрос. В целом, эксперты склоняются к мнению, что ситуация коренным образом не изменится ни в лучшую, ни в худшую сторону. Те займы, которые были взяты ранее, отчасти так и останутся в категории «проблемных», а вот новые кредиты будут выдаваться исключительно после очень тщательной проверки платежеспособности заемщика.

Такой подход банков к ипотечному кредитованию в будущем году скажется в первую очередь на слабозащищенных слоях населения, интересующихся ипотечными кредитами. К ним в первую очередь относятся молодые семьи и работники бюджетной сферы.

Кредиты бизнесу

Какой бы то ни было достоверный прогноз по части кредитования малого бизнеса в 2016 году сделать довольно проблематично т.к. само положение бизнеса в будущем году совершенно не поддается прогнозированию. Вполне логично предположить, что банки при принятии решения о кредитовании малого бизнеса будут руководствоваться уже известными всем параметрами, стараясь максимально точно определить платежеспособность клиента в перспективе.

Общее же положение дел в экономике в целом и малого бизнеса в частности наводит на мысль о том, что проверки заемщиков станут еще более тщательными, а одобренных заявок на кредиты станет еще меньше. Вместе с тем детальный бизнес-план и максимально подтвержденные доходы все же останутся весьма существенным козырем в рукаве заемщика, который будет способен склонить чашу весов в его пользу.

Когда лучше взять кредит

Многие люди, планирующие брать кредит в 2016 году, задаются вопросом — когда это лучше сделать? Дать однозначный ответ на этот вопрос проблематично т.к. общая ситуация на рынке кредитования очень тесно связана с экономической ситуацией в стране, которая буквально за 1 квартал может измениться коренным образом в ту или иную сторону.

Единственный рациональный совет, который можно дать заемщику в таком случае — не торопиться. Вполне возможно, что в условиях общего кризиса банки будут более лояльны в периоды праздников, предоставляя заемщикам возможность взять кредит на более выгодных, акционных условиях.

В какой валюте лучше брать кредит в 2016 году

Помня о печальном опыте тех заемщиков, которые взяли кредиты в валюте до значительного скачка курса, стоит сказать, что в будущем году стоит очень аккуратно подходить к вопросу о том, в какой валюте лучше брать кредит . Основываясь на всех прогнозах можно с уверенностью сказать, что в будущем году доллар и евро не вернутся к былым показателям цены на российском валютном рынке, поэтому лучшим выбором для заемщика по-прежнему остается национальная валюта — рубль.

Единственное исключение может составлять ситуация, при которой ваш доход формируется по большей части из поступлений в иностранной валюте (работаете или ведете бизнес за рубежом, или же получаете зарплату в долларах или евро). В такой ситуации кредит в валюте может быть очень хорошим решением т.к. такой заемщик на 100% защищен от любых возможных колебаний курса нац. валюты и как следствие, не столкнется с ситуацией, при которой вынужден будет платить банку чуть ли не в 2 раза больше, чем предполагал изначально.

Здравствуйте. У моей подруги-кредит в ВИБ банке 600 000 публей. Она в дикрете,не платила,был суд,постановил все выплатить. Но платить она не могла и спустя год ей позвонили,примерно месяц назад, и предложили заплатить 108 000 и кредит будет...

При каких условиях возможно применение кредитной амнистии?

Добрый день. Подскажите,пож-та кредитная амнистия принята? если да,то как действовать?

Можно ли закрыть кредит по новогодней кредитной амнистии?

Ситуация такова: Моему мужу предлагают новогоднюю кредитную амнистию. (У него два решения суда, находятся у судебных приставов на 125000 руб и на 300000 руб - автокредит, т.к не платил насчитали проценты). И сейчас ему пришло письмо от банка, что он...

Возможна ли кредитная амнистия от банка?

Здравствуйте! У меня имеется задолженность по авто кредиту, пришло письмо домой с предложением от банка о кредитной амнистии и предлагают выплатить 150 000 вместо 600 000. Возможен ли такой вариант или это обман?

Можно ли выплатить новогоднюю кредитную амнистию, которую предлагает банк, если есть решение суда о выплате большей суммы?

Ситуация такова: Мой муж взял автокредит. Первое время выплачивал, потом перестал. Банк подал в суд о взыскании 125000 руб. Дело попало к судебным приставам. Прошел год, он ни копейки не заплатил, банк подал еще раз в суд, который вынес решение о...

Кредитная амнистия по договору цесии с выгодным условием

здравствуйте, я злостный неплатильщик по кредиту в банке, мне звонит банк и предлогает амнистию, якобы я им плачу 90тыс а они по договору цесии списывают с меня долг в размере 465000 это реально или какойто развод?

07 Ноября 2016, 22:20, вопрос №1433577 Михаил, г. Санкт-Петербург

Как оформить кредитную амнистию?

Я взяла кредит наличными 200.000 руб в банке "Ренессанс"в Спб,при оформление договора мне вписали страховку 70.000 руб,договор был на 360.000 руб на 3 года -это вместе с страховкой,деньги перевели на карту 200.000,(по 10.000 каждый месяц платеж.)Я...

Можно ли как то очистить кредитную историю?

день добрый, хотелось бы узнать,хочу обратиться в контору которая я якобы "Чистит" историю из Бюро кредитных историй",опираясь на законы --Федеральный закон о "Кредитных историях", Федеральный закон о "Кредитной амнистии", Постановление...

15 Июня 2016, 15:14, вопрос №1285069 Максим, г. Нижний Новгород

Кредитная амнистия ВТБ24 стоить верить?

Здравствуйте! у меня есть кредит в ВТБ24. брал 300 000 р. Увы через энное время я не мог платить, и дол из 300 000 превратился в 1 миллион с копейками. Разумеется это это шокирующая сумма. Досрочно гашения я не в силах. Долг растет по сей день. Я...

Предложили амнистию по кредиту, если заплачу 35% от общего долга

Здравствуйте хотелось бы узнать мне предложили амнистию по кредиту,мне надо оплатить 35% от общего долга,но документ о том что у меня больше нет кредита они мне смогут предоставить только через несколько дней после оплаты.Не получится ли так что я...

Кто может обратиться с прошением на амнистию?

Здравствуйте! Суть в том что мой близкий человек был осужден на 2,6 лишения свободы общего режима. Ст.228(1) , на момент преступления ему не было 18-ти лет. До этого 5 раз переносили суд. Сейчас приговор вступил в законную силу и он отбывает срок...

15 Апреля 2016, 02:05, вопрос №1221106 Арина, г. Санкт-Петербург

Возможно ли оформление "амнистии" при задолженности по кредитам?

Добрый день, Столкнулся с такой ситуацией Есть задолженность по карте мтс банка, Мне позвонили из банка и сказали что я попадаю по акцию "амнистия" т.е. по их словам я погашаю часть кредита и накрученый процент банк мне так сказать прощает. Скажите...

Общая закредитованность населения и рост количества просроченных займов в России приобретают все более угрожающий характер. К декабрю прошлого года число не погашаемых вовремя кредитов составило 15%, а к февралю 2015 года эта цифра достигла уже 18,5%. Кредитная амнистия может стать единственным выходом для многих россиян - но что и для кого она сулит?

Почему необходимо проведение кредитной амнистии?

Существует несколько факторов, которые привели к сложнейшему положению в кредитовании:

• легкость получения банковской ссуды или займа в микрофинансовой организации – заемщики могут получить деньги без представления залога или поручителя, не подтверждая свой доход;
• несерьезное отношение граждан к оформлению кредита;
• финансовый кризис, который привел к существенному снижению уровня доходов россиян.

Депутаты Государственной Думы намерены решить проблему с невозвратом кредитов и катастрофическим положением заемщиков, вынужденных отдавать банкам большую часть своих доходов, на государственном уровне.
Долговая яма - неизменное последствие слишком доступных кредитов

В конце 2014 года представители коммунистической фракции С. Обухов и В. Рашкин предложили депутатам рассмотреть вопрос о возможности списания с заемщиков необоснованных долгов банкам и МФО. Кредитная амнистия 2016 в РФ, которую предложили провести депутаты от Коммунистической партии, должна помочь огромному числу граждан выбраться из долговой пропасти.

В чем суть «антиростовщического» закона?

Структура просроченного кредита включает не только тело займа и предусмотренные договором проценты за пользование денежными средствами. При длительном непогашении регулярных платежей все большую часть задолженности занимают неустойки и штрафы за просрочку. Порой цифра, относящаяся к разного рода банковским санкциям, в несколько раз превышает сумму основного долга.

При поступлении денег на ссудный счет в первую очередь погашаются именно штрафные проценты, а тело кредита будет уменьшаться по «остаточному» принципу. Такой порядок списания задолженности ведет к тому, что сумма, которую заемщик обязан заплатить банку, растет в геометрической прогрессии, и возможность полностью погасить долги становится все более призрачной.

Кредитная амнистия в 2016 году предполагает борьбу именно с фактом начисления банками и МФО «процентов на проценты», которое ставит заемщиков в безвыходное положение. Основные принципы амнистии, которые должны защитить заемщика:

• сумма начисляемых процентов по договору кредитования должна ограничиваться на законодательном уровне;
• ограничение штрафов и неустоек за нарушение должником условий кредитного договора в части несвоевременного их исполнения;
• ограничение права банков и МФО требовать немедленного погашения выданного займа и начисленных процентов, пени и штрафов.

Кому поможет кредитная амнистия 2016?

Принятие закона о кредитной амнистии не означает, что с 1 января 2016 года все долги физических лиц перед банками и МФО обнулятся. Депутаты предусматривают, что закон против ростовщичества будет полезен добросовестным должникам, которые в силу объективных обстоятельств не могут вовремя погашать регулярные платежи по кредиту.

Нередки случаи, когда заемщик стремится рассчитаться с банком и оформляет дополнительные кредиты. Но из-за имеющихся просрочек (и, как следствие, испорченной кредитной истории) он может получить банковскую ссуду под очень высокие проценты. Таким образом заемщик оказывается в замкнутом круге – доля затрат в совокупном доходе, расходуемая на погашение займов, постоянно растет, а уровень жизни катастрофически снижается.

Законопроект о введении кредитной амнистии предполагает, что после того, как заемщик заплатит банку основной долг, начисленные проценты и пени, его кредитная история будет очищена от имеющейся в ней отрицательной информации. Так у заемщика появится возможность воспользоваться услугами банков на более лояльных условиях.

Помимо очевидной выгоды, которую принесет принятие закона о кредитной амнистии для простых граждан, банковские организации и МФО тоже окажутся не в накладе. Неустойка за ненадлежащее исполнение заемщиком условий кредитного договора будет компенсацией за упущенную финансовую прибыль. Однако размер этой неустойки, включая начисленные штрафы и пени, не должна превышать сумму основных процентов по кредитному договору.

Кроме того, при увеличении просроченных кредитов банки не только теряют доходы. Финансовый кризис и увеличение ключевой ставки ЦБ и так привели к резкому снижению заинтересованности граждан в оформлении банковских займов. С учетом того, что любое нарушение кредитного договора со стороны заемщика ведет к внесению негативной информации в его кредитную историю, банк теряет огромное количество потенциальных клиентов.

Если закон о кредитной амнистии будет принят Государственной Думой, то у миллионов людей появится реальная возможность выбраться из долговой кабалы, рассчитаться по имеющимся кредитам и восстановить свою репутацию перед банковскими и финансовыми организациями. Вместе с тем, проведение кредитной амнистии поможет россиянам стать более грамотными в вопросах оформления денежных займов, а банкам – вернуть рядовых граждан в ряды активных и добросовестных пользователей кредитных средств.