Дата обновления: 2013-12-19 г.

Очень кратко:

Государство предоставляет льготные кредиты молодым семьям и одиноким гражданам (до 35 лет) на приобретение или строительство жилья: максимальный срок кредита – 30 лет минимальный аванс – 6 % процентная ставка - до 3 %

Помимо программы «Удешевления стоимости ипотечных кредитов» Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству реализует следующие социальные программы:

1. «Льготное молодежное кредитование» - регулируется Положением Кабинета Министров Украины “О порядке предоставления льготных долгосрочных кредитов молодым семьям и одиноким молодым гражданам на строительство (реконструкцию) и приобретение жилья” от 29.05.2001 г. №584.
2. «Доступное жилье» - регулируется Постановлением КМУ «Об утверждении Порядка обеспечения граждан доступным жильем» от 11.02.2009 г.№140.

Рассмотрим подробно программу "Льготное молодежное кредитование".

Кто может воспользоваться программой?

Кредит предоставляется молодым семьям и одиноким молодым гражданам согласно п.3 Положения КМУ № 584 от 29 мая 2001 г., а именно:

1. Семья, в которой возраст супругов до 35 лет включительно.
2. Неполная семья, в которой мать (отец) возрастом до 35 лет включительно имеет несовершеннолетнего ребенка.
3. Одинокие молодые люди возрастом до 35 лет включительно.
4. Молодые ученые возрастом до 35 лет включительно.

При этом кандидат обязательно должен находиться на квартирном учете граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

Требования к недвижимости

Кредит можно получить на приобретение:

1. Квартиры в многоквартирном жилищном доме и индивидуального жилого дома, которые продаются на вторичном рынке, при условии, что такие многоквартирные и индивидуальные дома были построены не более 20 (реконструированы не более 15) лет назад.
2. Индивидуального жилого дома или квартиры, которые строятся (реконструируются).

Размер кредита

Размер кредита на строительство (реконструкцию) жилья определяется исходя из нормы 21 кв.м. общей площади жилья на одного члена семьи и дополнительно 20 кв.м. на семью (это нормативная площадь), стоимости строительства по ценам, действующим на момент подписания договора, и расходов на страхование в период строительства без учета первоначального взноса.

Размер кредита на приобретение жилья определяется исходя из нормативной площади экспертной оценки жилья.

В случае превышения нормативной площади и/или расчетной стоимости жилья (нормативная площадь, умноженная на опосредствованную стоимость строительства 1 кв.м.), установленной в кредитном договоре, разницу между фактической и расчетной стоимостью жилья заемщик оплачивает за счет собственных средств.

Условия кредитования

• Срок кредитования – до 30 лет, но не более чем достижение старшим из супругов пенсионного возраста.
• Первоначальный взнос – не мене 6% от расчетной стоимости недвижимости или меньшего значения экспертной оценки или договорной стоимости жилья.
• В случае кредитования на строительство жилья аванс вносится на личный счет, открытый в банке-агенте региональным управлением Фонда, двумя частями:
  - на момент подписания кредитного договора – не менее половины этой суммы, а также средства на кредитование в период строительства (реконструкции), исходя из общей суммы взносов заемщика;
  - в течении 10 дней после получения в БТИ техпаспорта, с учетом фактической площади построенного (реконструированного) жилья – остальную сумму.
• Периодичность взносов - платежи по кредиту вносятся ежеквартально.
• Процентная ставка:
  3% - для заемщиков, у которых нет детей;
  0% - для заемщиков, у которых есть один ребенок;
  заемщикам, имеющим двух детей, государство возмещает 25% суммы обязательств по кредиту;
  заемщикам, имеющим троих и более детей, государство возмещает 50% суммы обязательств по кредиту.

Пример расчета суммы кредита

Для примера возьмем семью из трех человек, проживающую в Запорожской области.

Нормативная площадь жилья составит: 21 кв.м.*3 + 20 кв.м. = 83 кв.м.

Нормативная стоимость 1 кв.м. жилья: 4 945 грн.

Реальная площадь жилья: 72 кв.м.

Реальная стоимость 1 кв.м. жилья: 5 000 грн.

Реальная стоимость недвижимости: 72 кв.м.* 5 000 грн. = 360 000 грн.

Расчетная стоимость недвижимости: 72 кв.м.*4 945 грн. = 356 040 грн.

Первоначальный взнос:

Аванс 356 040 *0,06 = 21 362,40 грн.

Разница между расчетной стоимостью недвижимости и стоимостью недвижимости в строительной организации: 360 000 – 356 040 = 3 960 грн.

Итоговый аванс: 21 362,40 + 3 960 = 25 322,40 грн.

Сумма кредита: 356 040 – 25 322.40 = 334 677,60 грн.

Обязательный ежеквартальный взнос по кредиту: 4 183,47 грн.

Документы, которые необходимо предоставить для получения кредита

• Заявление на предоставление кредита.
• Справка о пребывании на квартирном учете.
• Справка о составе семьи.
• Копия свидетельства о браке.
• Копия свидетельства о рождении ребенка (детей).
• Справка с места работы о з/п, в случае необходимости договор поручительства.
• Отчет о независимой оценке недвижимости.
• Документы, которые подтверждают право на преимущество в получении кредита перед остальными кандидатами.
• Копия паспорта и идентификационного номера.

Кандидат для получения кредита на строительство или реконструкцию индивидуального дома, кроме указанных документов подает паспорт на строительство, выданный местными органами архитектуры, и смету проекта.

Документы необходимо предоставить в Консультационный центр Регионального управления Фонда.

При предоставлении льготных кредитов на строительство или приобретение жилья преимущество предоставляется многодетным семьям.

Резюме

Условия программы однозначно хорошие, однако статистика предоставления средств на данную программу говорит, что реально получить кредитование по такой схеме достаточно сложно.

Многие из молодых семей желают иметь собственное жилье. Решением данной проблемы может стать молодежный кредит. Он предоставляется как молодым семьям, так и одиноким гражданам на покупку или реконструкцию жилья. Такой кредит представляет собой государственную помощь по выплате кредита. Оформляется он на период до 30 лет и под невысокие проценты. Молодым семьям предлагается несколько программ для приобретения жилья на льготных условиях. Государство в свою очередь оплачивает определенную часть процентной ставки. Оформить кредит можно на покупку готового жилья или его строительство.

Как получить молодежный кредит?

Несмотря на то, что получить кредит довольно сложно, воспользоваться им удалось многим желающим. Оформить молодежный кредит можно только один раз. Основные условия получения молодежного кредита:

• наличие российского гражданства;
• возраст до 35 лет;
• нахождение на квартирном учете в отделе исполнительного комитета.

Для оформления молодежного кредита необходимо предоставить следующие документы: копии паспорта, свидетельства о браке, справку с места работа, справку о составе семьи, ИНН, свидетельства о рождения детей и пр.

Рассмотрение заявки происходит в течение двух недель, после чего банк принимает решение.

Молодежный кредит позволяет приобрести жилье из расчета 21 м2 на человека и 20 м2 на семью. Сумма приобретаемой недвижимости рассчитывается на момент составления договора. Также допускается возможность досрочного погашения кредита.

Преимущества молодежного кредита

К основным достоинствам молодежного кредита относят следующие:

• возможность учитывать доход созаемщика (родителей);
• получение кредита на 95% от стоимости приобретаемого жилья;
• сумма кредита определяется исход из общего актива созаемщиков.

Процентная ставка, как и при обычной ипотеке, составляет 9.5%-15% годовых. Некоторые кредиторы позволяются молодым семьям отсрочить выплату по основному долгу до 2-х лет (после покупки квартиры в строящемся доме). При этом ежемесячных выплат по кредиту избежать не удастся.

Сейчас оформить молодежный кредит можно в любом банке, если уровень доходов позволяет. Основным недостатком молодежного кредитования является то, что желающих получить его намного больше, чем некоммерческого жилья, сданного в эксплуатацию. Поэтому, чтобы воспользоваться программой, нужно запастись большим терпением.

В нашей стране очень популярно что-то обещать избирателям. Но наученные горьким 17 летним опытом наши люди уже ничему не верят. Хотя при этом все же участвуют в «государственных акциях». Не исключение и программа молодежного кредитования.

Дело молодое

В 2007 году количество счастливчиков составило всего 847 молодых семей. Из них 650 молодых семей и одиноких молодых граждан получили льготные кредиты на покупку или строительство жилья у государства, еще 197 воспользовались программой частичной компенсации процентов по ипотечным кредитам коммерческих банков.

Но даже рост количества компенсаций не решает проблемы, так как по официальным данным, около 100 тыс. молодых семей и одиноких нуждаются в крыше над головой (по законодательству, таковыми являются граждане до 35 лет).

Откуда берутся деньги

Надеяться на решение жилищной проблемы молодежи только за счет госбюджета - занятие неблагодарное, Госфонд еще в 2003 году нашел дополнительный источник финансирования - средства коммерческих банков, которые финансовые учреждения были бы рады направить в достаточно стабильно работающую систему.

Суть этой программы заключается в том, что Госфонд содействия молодежному жилищному строительству компенсирует коммерческим банкам, выдавшим ипотечный кредит молодой семье, учетную ставку Национального банка Украины. Заемщику такая программа позволяет почти вдвое снизить выплаты по ипотечному кредиту. Банк со своей стороны получает надежного заемщика, а ответственность за возврат кредита возлагается на государство. Выгода Госфонда в том, что программа частичной компенсации позволяет значительно увеличивать число участников программ Госфонда и сокращать квартирные очереди.

Стать участником программы частичной компенсации можно было значительно проще, чем получить льготный жилищный кредит от государства, и программа с самого начала стала пользоваться огромной популярностью. Ее участниками ежегодно становились 2-3 тысячи граждан. Но неожиданно программа наткнулась на бюджетные подводные камни, о которых ранее никто не подозревал. Если свою часть выплат по кредиту молодые заемщики старались вносить более-менее добросовестно, то доля государственной компенсации вносилась по остаточному принципу, т.е. крайне нерегулярно.

В результате коммерческие банки стали отказываться от сотрудничества с государством. А тем, кто уже стал участником программы частичной компенсации, пришлось выплачивать банкам штрафные санкции за просроченные выплаты. Госфонд стремился погасить задолженность, но государственных средств для этого не хватало. В итоге, в 2006 году не было заключено ни одного кредитного договора по программе частичной компенсации. Тем не менее Госфонду удалось добиться того, чтобы задолженность по программе частичной компенсации в размере 19,4 млн грн, которая сформировалась на конец 2006 года, была признана государственным долгом и была выплачена заемщикам.

Уловки компенсации

Существенным минусом программы частичной компенсации является то, что государство погашает проценты только первые пять лет, а затем заемщик должен платить всю сумму сам. К примеру, если по программе компенсации ежемесячные платежи составляют около $500-600 в месяц, то без компенсации платежи составят более $1000.

Готовим документы

Обязательное требование получения молодежного кредита - состоять на квартучете (числиться в списках на улучшение жилищных условий). Как правило, такие списки формируются в местных органах власти и подразумевают, что категория людей, состоящих на квартучете, может пользоваться различными привилегиями и льготами в решении жилищных вопросов за государственный счет.

Кроме того Вам нужно обладать кучей документов. Это:

Справка о пребывании на квартучете в населенном пункте, где вы хотите обзавестись жильем
- справка о составе семьи
- копия свидетельства о браке
- копия свидетельства о рождении ребенка (детей)
- паспортные данные и идентификационные коды супругов

Кроме того:

Для получения госкредита на строительство квартиры нужна справка с места работы о доходах за последние 6 месяцев. Под кредит на строительство индивидуального дома надо подать еще и строительный паспорт, выданный местным органом архитектуры, и проектно-сметную документацию на строительство.
А для получения частичной компенсации кредита, полученного в комбанке, - копии договоров с банком и застройщиком, либо нотариально заверенную копию договора купли-продажи жилья на “вторичке”. Плюс экспертную оценку стоимости жилья и справку-расчет банка по платежам заемщика.

Школа кредитования

На сегодня действует система набора баллов для соискателей молодежных кредитов на приобретение жилья (утверждена приказом Минсемьи 26.10.2005 г.):

а) 10 - члену семьи или одинокому гражданину, имеющим право на перво- или внеочередное предоставление жилья (к примеру, инвалидам 1 группы, многодетным)

б) 9 - семье, одному из членов которой в текущем году исполнится 35 лет

в) 8 - молодому ученому или семье, в которой мать или отец имеют ученую степень

г) 7 - молодым спортсменам, имеющим наивысшие достижения в национальных и международных соревнованиях

д) 5, 6, 7 - соответственно тем, кто стоит в очереди на квартиру 3-5 лет, 5-10 лет и более 10 лет

е) 1, 2, 3 - за ученое звание старшего научного сотрудника, доцента, профессора

ж) 4, 5 - за научную степень кандидата, доктора наук

з) 1 - за каждого ребенка

и) 1, 2, 3 - за 3, 3-5 и свыше 5 лет с момента регистрации в Госфонде содействия молодежному жилстроительству

Примечание: баллы, предусмотренные пунктами “в”, “г”, “е”, “ж”, насчитываются каждому из членов семьи

Спешите хватит не всем

В госбюджете на 2008 год на программу частичной компенсации процентных ставок по ипотечным кредитам коммерческих банков выделено 126,7 млн грн. По мнению специалистов Госфонда, такая сумма вновь позволит заключить договора с 2-3 тыс. молодых семей.

25 26.07.2019 2 мин.

Сегодня у всех на слуху такая услуга государства, как молодежный кредит на жилье . Но действительно ли все так просто и радужно, как рассказывает нам власть с экранов телевизоров и средств массовой информации? Попробуем немного разобраться в этом вопросе.

Согласно законодательству, молодыми считаются семьи, в которых супруг или супруга не достигли тридцати пятилетнего возраста . Или же неполные семьи, состоящие с отца или матери, возраст которых не превышает тридцати пяти лет и несовершенно летнего ребенка. На данный момент по некоторым данным заявки на получение молодежного кредита уже подали более восемнадцати тысяч семей, но право на его предоставление получили далеко не все. По закону преимущества в получении кредита имеют многодетные семьи. Кредитование предоставляется на срок до тридцати лет, а сумма первого взноса должна быть не меньше шести процентов от цены жилья. Что касается процентной ставки по молодежному кредиту, то она может несколько варьироваться. Например, для пар без несовершеннолетних детей она становит три процента. Остальные проценты погашает государство. Семьи с детьми вообще освобождаются от выплаты каких либо процентов. Семьям имеющим двух несовершеннолетних детей, государственный фонд выплачивает двадцать пять процентов стоимости жилья, а тем у кого трое детей – пятьдесят процентов.

Для получения молодежного кредита нужно предоставить такой пакет документов :

1. Заявление;
2. Справка, которая подтверждает, что вы действительно нуждаетесь в улучшении жилищных условий (особенно важна для претендентов из сельской местности);
3. Справка о количестве детей и о количестве членов семьи;
4. Копии паспортов супругов и свидетельства о рождении детей (если есть);
5. Свидетельство о браке;
6. Справки с мест работы, подтверждающие вашу платежеспособность;
7. Документ по экспертной оценке недвижимости для кредитования;
8. Документы, дающие право на льготы в получении молодежного кредита.

Кроме того, семье необходимо встать на квартирный учет . На него ставят только тех, кто проживает в стесненных условиях (не больше 6 м.кв. на человека). Кредиты на жилье выдаются не в порядке классической очереди, а исходя из рейтинга, на который влияет множество факторов, в т.ч. наличие детей и другое.

Как видим, получить молодежный кредит на жилье на таких заманчивых условиях совсем не просто . Тем более когда в стране царит коррупция. Так что нужно быть готовым, что простоять в очереди можно не один год! Но даже если вам посчастливилось стать обладателем кредита, не спешите радоваться. Многие семьи, которые получили право на участие в государственной программе “Доступное жилье”, вложили деньги в новострои. А вот въехать в долгожданные квартиры так и не смогли. Вместо новеньких домов на месте строительства можно увидеть в лучшем случае лишь фундамент. Стройки были заморожены еще два года назад, во время кризиса. Когда они возобновятся, ответить не может никто. А люди тем временем обязаны добропорядочно делать взносы за несуществующие квадратные метры. Как используют полученные от молодых инвесторов средства застройщики, никто не контролирует.

Максим Демченко

Шрифт A A

Молодежный кредит Сбербанка дает студентам и молодым семьям возможность получить деньги на выгодных условиях. Займ можно взять на любые цели — покупки, ремонт или путешествие. Вместе с кредитом банк предлагает оформить карту с индивидуальным дизайном.

Молодежный кредит в Сбербанке можно получить как без обеспечения, так и с поручительством. Оба варианта отличаются низкой минимальной ставкой 12,9% годовых и выдаются на срок до 5 лет.

Кредит без поручителей​

Данный займ будет интересен молодым людям, которые не могут предоставить поручителя. Полученными деньгами можно пользоваться по своему усмотрению: потратить их на обучение, покупки или ремонт квартиры.

Кредит под поручительство физических лиц

Эта кредитная программа предлагает займы на крупные суммы. Оформив поручительство, можно получить до 5 млн. на любые цели.

Условия кредитования

Для молодежи банк предлагает потребительские кредиты на выгодных условиях. До 3 млн. руб. в Сбербанке можно получить без залога. Если потребуется сумма до 5 млн. руб., то необходимо предоставить обеспечение. Решение об оформлении займа кредитная организация принимает в течение 2 дней. Комиссию за выдачу денег кредитная организация не берет.

Банк выдает займы лицам старше 18 лет. Процентная ставка устанавливается индивидуально в диапазоне от 12,9 до 19,9%. Сниженную ставку можно получить, если подать заявку через сервис «Сбербанк Онлайн».

Погашение кредита нужно осуществлять равными ежемесячными платежами по графику. За каждый просроченный платеж кредитная организация начисляет штраф в размере 20% годовых. Займ Сбербанка можно погасить досрочно полностью или частично.

Требования к заемщику

Банк требует от клиента, оформляющего займ, российского гражданства и соответствия возрастным ограничениям. Также ему необходимо подтвердить доход. Основные требования:

• возраст от 21 до 65 лет (с поручительством от 18 до 75 лет);
• гражданство – РФ;
• постоянная или временная регистрация;
• постоянное место работы;
• срок трудоустройства на последнем месте >6 месяцев (для клиентов банка, получающих зарплату на карту >3 месяца);
• общий стаж >1 года (для клиентов, получающих зарплату или пенсию на карту банка >6 месяцев);
• категория заемщика — студент, пенсионер, работающий.

Молодые люди могут оформить заем в банке, если они зарегистрированы в России и у них есть официальное место работы.

Необходимые документы

Сбербанк требует от физических лиц предъявить удостоверение личности и документально подтвердить свой статус. Основным документом для оформления займа является паспорт РФ с отметкой о постоянной или временной регистрации.

Чтобы получить кредит, необходимо подать и приложить пакет обязательных документов. Кредитная организация может дополнительно запросить документы, подтверждающие доход и трудоустройство.

Как оформить

Подать заявку на займ можно как самостоятельно (на сайте банка), так и воспользоваться помощью сотрудника отделения.

Через интернет

На странице выбранного продукта можно сразу рассчитать ежемесячный платеж и переплату. Если нажать на кнопку «Оформить», то откроется форма заявки.

Сбербанк рассматривает кредитную заявку в течение 2 дней и сообщит о решении.

В офисе

В ближайшем офисе Сбербанка можно ознакомиться с условиями кредитования и сразу подать документы. Чтобы найти удобное отделение кредитной организации, необходимо перейти на вкладку «Отделения и банкоматы» официального сайта и указать свой город.

Сбербанк предлагает оформить кредит для молодежи по одному из 2-х тарифов. Займ можно получить без обеспечения, если предоставить сведения о трудоустройстве. Крупный кредит можно получить, если оформлять его с поручителем. Потребительские займы можно использовать на любые цели и не отчитываться об использовании. Банк бесплатно выпускает карту для заемщиков.