В нашей стране очень популярно что-то обещать избирателям. Но наученные горьким 17 летним опытом наши люди уже ничему не верят. Хотя при этом все же участвуют в «государственных акциях». Не исключение и программа молодежного кредитования.

Дело молодое

В 2007 году количество счастливчиков составило всего 847 молодых семей. Из них 650 молодых семей и одиноких молодых граждан получили льготные кредиты на покупку или строительство жилья у государства, еще 197 воспользовались программой частичной компенсации процентов по ипотечным кредитам коммерческих банков.

Но даже рост количества компенсаций не решает проблемы, так как по официальным данным, около 100 тыс. молодых семей и одиноких нуждаются в крыше над головой (по законодательству, таковыми являются граждане до 35 лет).

Откуда берутся деньги

Надеяться на решение жилищной проблемы молодежи только за счет госбюджета - занятие неблагодарное, Госфонд еще в 2003 году нашел дополнительный источник финансирования - средства коммерческих банков, которые финансовые учреждения были бы рады направить в достаточно стабильно работающую систему.

Суть этой программы заключается в том, что Госфонд содействия молодежному жилищному строительству компенсирует коммерческим банкам, выдавшим ипотечный кредит молодой семье, учетную ставку Национального банка Украины. Заемщику такая программа позволяет почти вдвое снизить выплаты по ипотечному кредиту. Банк со своей стороны получает надежного заемщика, а ответственность за возврат кредита возлагается на государство. Выгода Госфонда в том, что программа частичной компенсации позволяет значительно увеличивать число участников программ Госфонда и сокращать квартирные очереди.

Стать участником программы частичной компенсации можно было значительно проще, чем получить льготный жилищный кредит от государства, и программа с самого начала стала пользоваться огромной популярностью. Ее участниками ежегодно становились 2-3 тысячи граждан. Но неожиданно программа наткнулась на бюджетные подводные камни, о которых ранее никто не подозревал. Если свою часть выплат по кредиту молодые заемщики старались вносить более-менее добросовестно, то доля государственной компенсации вносилась по остаточному принципу, т.е. крайне нерегулярно.

В результате коммерческие банки стали отказываться от сотрудничества с государством. А тем, кто уже стал участником программы частичной компенсации, пришлось выплачивать банкам штрафные санкции за просроченные выплаты. Госфонд стремился погасить задолженность, но государственных средств для этого не хватало. В итоге, в 2006 году не было заключено ни одного кредитного договора по программе частичной компенсации. Тем не менее Госфонду удалось добиться того, чтобы задолженность по программе частичной компенсации в размере 19,4 млн грн, которая сформировалась на конец 2006 года, была признана государственным долгом и была выплачена заемщикам.

Уловки компенсации

Существенным минусом программы частичной компенсации является то, что государство погашает проценты только первые пять лет, а затем заемщик должен платить всю сумму сам. К примеру, если по программе компенсации ежемесячные платежи составляют около $500-600 в месяц, то без компенсации платежи составят более $1000.

Готовим документы

Обязательное требование получения молодежного кредита - состоять на квартучете (числиться в списках на улучшение жилищных условий). Как правило, такие списки формируются в местных органах власти и подразумевают, что категория людей, состоящих на квартучете, может пользоваться различными привилегиями и льготами в решении жилищных вопросов за государственный счет.

Кроме того Вам нужно обладать кучей документов. Это:

Справка о пребывании на квартучете в населенном пункте, где вы хотите обзавестись жильем
- справка о составе семьи
- копия свидетельства о браке
- копия свидетельства о рождении ребенка (детей)
- паспортные данные и идентификационные коды супругов

Кроме того:

Для получения госкредита на строительство квартиры нужна справка с места работы о доходах за последние 6 месяцев. Под кредит на строительство индивидуального дома надо подать еще и строительный паспорт, выданный местным органом архитектуры, и проектно-сметную документацию на строительство.
А для получения частичной компенсации кредита, полученного в комбанке, - копии договоров с банком и застройщиком, либо нотариально заверенную копию договора купли-продажи жилья на “вторичке”. Плюс экспертную оценку стоимости жилья и справку-расчет банка по платежам заемщика.

Школа кредитования

На сегодня действует система набора баллов для соискателей молодежных кредитов на приобретение жилья (утверждена приказом Минсемьи 26.10.2005 г.):

а) 10 - члену семьи или одинокому гражданину, имеющим право на перво- или внеочередное предоставление жилья (к примеру, инвалидам 1 группы, многодетным)

б) 9 - семье, одному из членов которой в текущем году исполнится 35 лет

в) 8 - молодому ученому или семье, в которой мать или отец имеют ученую степень

г) 7 - молодым спортсменам, имеющим наивысшие достижения в национальных и международных соревнованиях

д) 5, 6, 7 - соответственно тем, кто стоит в очереди на квартиру 3-5 лет, 5-10 лет и более 10 лет

е) 1, 2, 3 - за ученое звание старшего научного сотрудника, доцента, профессора

ж) 4, 5 - за научную степень кандидата, доктора наук

з) 1 - за каждого ребенка

и) 1, 2, 3 - за 3, 3-5 и свыше 5 лет с момента регистрации в Госфонде содействия молодежному жилстроительству

Примечание: баллы, предусмотренные пунктами “в”, “г”, “е”, “ж”, насчитываются каждому из членов семьи

Спешите хватит не всем

В госбюджете на 2008 год на программу частичной компенсации процентных ставок по ипотечным кредитам коммерческих банков выделено 126,7 млн грн. По мнению специалистов Госфонда, такая сумма вновь позволит заключить договора с 2-3 тыс. молодых семей.

Огромной популярностью пользуются во всем мире молодёжные кредиты. Молодежный жилищный кредит предоставляется молодым семьям и одиноким молодым гражданам на строительство (реконструкцию) либо приобретение жилья. Что же это такое? Оказывается, все просто на словах, но намного сложнее на самом деле. Такое кредитование предполагает помощь государства в приобретении и выплате кредита. Такой кредит даётся под невысокие проценты и на срок до 30 лет.

За молодежное кредитование отвечает Государственный фонд содействия жилищному строительству.

Сегодня в России функционируют несколько программ, предлагающих молодым гражданам страны кредиты на приобретение или строительство жилья на льготных условиях благодаря, поддержке и финансированию государства, которое оплачивает определенную часть процентной ставки. Займ можно получить как на строительство, так и на покупку жилья.

Финансирование, как правило, осуществляется из государственного бюджета, а в процессе реализации региональных программ - из местного бюджета. К сожалению, на бумагах все расписано очень заманчиво и красиво, однако в реальной жизни получить молодежный кредит оказывается почти непосильной задачей, чиновники данный факт аргументируют отсутствием должного финансирования.

Данной социальной программой предусмотрена частичная компенсация процентов по кредитам, предоставленным коммерческими банками на осуществление строительства (реконструкции) или приобретение жилья для одиноких молодых граждан и для молодых семей. Молодежный кредит можно получить только один раз.

Частичную компенсацию банковских процентов производят в размере одной учетной ставки Центрального банка. Договор об осуществлении частичной компенсации заключают сроком на 5 лет, но он может быть прекращен и ранее в случае, если не выполняются обязательства или когда обязательства по кредитному договору с банком реализованы в полном объеме.

Суммы частичной компенсации процентов насчитывают и выплачивают каждый месяц на личный счет только после осуществления оплаты процентов в банке за выданный кредит.

Для получения молодежного кредита заемщик должен :

• являться гражданином страны;
• одни банки готовы предоставлять молодежные кредиты на жилье только тем семья, где возраст и жены и мужа составляет до 35 лет, а другие организации считают «молодыми» семьи, где хотя бы один из супругов соответствует возрастному цензу.
• пребывать на квартирном учете в квартирном отделе исполнительного комитета.

При оформлении молодежного кредита вам понадобятся следующие документы:

• идентификационный код (ИНН);
• паспорт или копии паспортов и свидетельства о браке;
• справка из неврологического диспансера;
• справка с места работы, где указана занимаемая должность, срок службы на данном предприятии и среднемесячная зарплата за последние пол года;
• справку, в которой указывается состав семьи по Форме-3;
• копии свидетельств о рождении детей;
• справку, свидетельствующую пребывание кандидата на квартирном учете.
• и некоторые другие документы по требованию банка…

Сроки рассмотрения вашей заявки не превысят двух недель, после чего банк вынесет положительное или отрицательное решение о предоставлении кредита.

Что можно приобрести на молодежный кредит ? Согласно условиям программы можно купить дом или квартиру при условии, что недвижимость, приобретаемая по молодежной программе, должна быть не старше 10 лет или ее реконструкция осуществлялась не более 5 лет назад. Чем позже построен объект, тем лучше для оформления. Кроме этого можно купить жилье, которое только строится.

Государством существенно ограничена величина жилья, которое можно купить по программе молодежного кредитования. Максимальная сумма кредита определяется путем умножения средней стоимости квадратного метра жилья в регионе на максимально допустимую площадь (она составляет 21 кв.м. на одного члена семьи и дополнительно 20 метров не семью). Сумму кредита рассчитывают в соответствии с ценами, которые действуют на момент составления договора.

Совокупного дохода семьи должно хватать на прожиточный минимум каждого члена семьи и на ежемесячный платеж по кредиту.

Следует обратить внимание на то, что погашение кредита, предоставленного на покупку жилья, и уплата процентов осуществляются, начиная с даты заключения кредитного договора, а не от даты покупки квартиры. При желании возможно досрочное погашение кредита.

Кредит оформляется при авансе от 6%. Если семья в состоянии внести большую сумму, то это можно сделать без всяких проблем. Процентная ставка по таким льготным кредитам будет 3% в год, а для семьи с детьми возможен вообще беспроцентный кредит. Этот взнос вносится заемщиком на его личный счет, который специально открывается в одном из банков.

Преимущества молодежного кредита:

• предполагает выдачу заемных средств до 95% от стоимости приобретаемого жилья (первоначальный взнос от 6%);
• при получении "молодежного" кредита есть возможность учитывать кроме собственных доходы родителей. Правда, максимальный возраст созаемщика или поручителя на момент погашения кредита не должен превышать 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин;
• сумма кредита определяется исходя из суммарного актива созаемщиков - наличия недвижимости (загородных домов, квартиры), автомобиля, ценных бумаг и др.

Как правило, кредиторы не делают других поблажек для молодежи (процентные ставки, в среднем, составляют 9,5% - 15% годовых, как при стандартной ипотеке), но некоторые банки дают своим молодым клиентам дополнительные послабления: по условиям кредита при покупке квартиры в строящемся доме можно отсрочить выплату основного долга на срок до двух лет. Однако при этом все равно придется ежемесячно выплачивать проценты по кредиту.

На сегодняшний день "молодежные" кредиты предоставляют не многие банки страны, так как молодые люди не могут гарантировать стабильность своих доходов и должный их уровень.

Несмотря на отличные условия, перед тем как брать кредит, даже льготный, нужно понимать, с каких денег его можно будет оплачивать на протяжении всего срока.

Во всём мире пользуется большой популярность молодёжное кредитование. Что это такое? Всё очень просто на словах, но сложно на деле. Молодёжное кредитование подразумевает под собой помощь государства в покупке и выплате кредита...

К тому же такой кредит даётся на срок до 30 лет и проценты должны быть не большими.

В чём именно помощь государства? В том, что некоторую часть процентной ставки оплачивает именно оно. Кредит можно получить как на покупку, так и на строительство жилья.

Главным, кто отвечает за такое кредитование, является специальный фонд — Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству.

Именно он является основным связующим звеном между государственным бюджетом и людьми желающими получить молодёжный кредит. Такие фонды существуют во всех областях страны и отвечают они только за свою область.

Принципы, по которым осуществляется молодёжное кредитование:

В начале необходимо и указать, что это именно молодёжная ипотека. Банк выдаёт определённую сумму, а вернуть банку нужно будет и сумму, которую он выдал и проценты за пользование этими деньгами.

Вот тут и приходит на помощь государство. Они берут на себя обязательство погашать некоторую сумму от процентов. Эта сумма зависит от количества членов семьи, например, чем больше детей, тем больше оплатит государство.

От заёмщика требуется не многое. В-первую очередь, т.к. это молодёжный кредит, члены семьи, которые получают такого рода услуги, должны быть не старше 35 лет или в случае, когда в семье лишь один родитель (мать или отец) не старше 35 лет и его ребёнок должен быть несовершенно летним.

Во-вторых, нужно иметь какую-то сумму (указывает банк) для первоначального взноса — чем больше эта сумма, тем больше шансов получить кредит. Если Вам нужно быстро получить наличные, тогда Вы можете получить webmoney кредит , они зарекомендовали себя с положительной стороны.

Несколько критериев, которые помогут выбрать банк для молодёжного кредитования:

— конечно, это размер процентной ставки — каждый ищет как можно меньше, но в таком случае может быть много подводных камней;
— желательно, что бы банк учитывал не только официальную зарплату, но и любой другой дополнительный доход;
— если сроки не поджимают, то этот пункт можно пропустить, а если ответ нужен как можно скорее, то следует выбрать банк, который сможет в короткие сроки дать согласие или причины отказа в кредите;
— обязательно нужно узнать о дополнительных комиссиях и процентах, которые официально не оглашаются;
— уточнить сумму на страхование;
и важный момент – возможность досрочного погашения долга. Всё это облегчит поиск надёжного банка.

Для работы с банком понадобится ряд документов:

1. паспорт гражданина страны;

2. справка из психоневрологического диспансера;

3. код налогоплательщика (ИНН);

4. справка с места работы (напечатанная на фирменном бланке), где указан срок работы на данном предприятии, занимаемая должность и среднемесячная сумма доходов за последние шесть месяцев;

5. и другие дополнительные документы по требованию кредитора.

Читать ещё:

1. 
   Как один из видов стартового капитала практически вся бизнес литература выделяет...
   ‾‾‾
2. 
   Кредитование физических и юридических лиц – одна из основных функций банка....
   ‾‾‾

Вопрос собственного жилья для любой семьи всегда достаточно важен, ведь отсутствие своего угла может разрушить самые романтические отношения. Снизить затраты на приобретение квартиры можно за счет получения «молодежного кредита». Суть данного продукта заключается в выделении средств из бюджета для снижения затрат семьи на приобретение жилья. Компенсация предоставляется в рамках Федеральной программы «Жилище», одним из направлений которой является содействие в обеспечении молодых семей жильем.

Кто может претендовать на молодежный кредит?

На сегодняшний день оформить кредит и получить помощь из федерального бюджета могут семьи, в которых оба супруга младше 35 лет. На компенсацию может претендовать и один молодой родитель, если семья неполная. Вторым важным условием для участия в программе является наличие достаточного дохода. Если, к примеру, за средства бюджета оплачивается 40% стоимости жилья, то остальное придется заплатить покупателям. В случаях, когда оформляется молодежный кредит на жилье 2014, то заемщик должен подтвердить доходы, которые позволят погасить заем в установленные сроки.

Что нужно для участия в программе «Молодая семья»?

Кроме вышеперечисленных критериев, молодая семья также должна соответствует требованиям программы в части необходимости жилья. Проще говоря, необходимо еще «встать на очередь». Для этого нужно обратиться в жилищный отдел районной администрации и подтвердить, что семья нуждается в улучшении жилищных условий. В рамках программы таковыми могут быть признаны семьи (граждане), у которых имеющаяся жилплощадь составляет менее 10 кв. м на человека или 15 кв. м для проживающих в коммуналке.

Муниципальные органы рассматривают заявки потенциальных участников программы. В случае принятии положительного решения представителю семьи выдается соответствующий сертификат. Этот документ подтверждает, что семья является участником программы «Молодежный кредит на жилье 2014», и социальная выплата будет перечислена на счет в банке. Дальнейшие отношения с банком при оформлении кредита практически ничем не отличаются от стандартной схемы ипотечного кредитования.

Размеры социальных выплат

Возмещение затрат по действующей программе имеет четкие ограничения. Для семьи без детей предусмотрены выплаты из расчета 35% средней стоимости квадратного метра жилья в эконом-сегменте региона. Квартира, которую покупают молодые супруги, не может превышать 48 кв. м. Если же в семье есть дети или молодые ждут ребенка, то общая площадь квартиры определяется из расчета 18 кв. м на одного члена семьи. В этом случае государство возместит 40%. В некоторых городах, в том числе и в столице, можно получить дополнительные выплаты из местных бюджетов.

Молодежный кредит на жилье: Сбербанк и другие

На сайте Сбербанка в рамках ипотечных продуктов лишь упоминаются «льготные условия» для молодых семей. Но это не значит, что банк неохотно работает с такими заемщиками. Просто разместить конкретные условия для каждой категории клиентов в рамках одного интернет-ресурса достаточно сложно. В зависимости от исходных данных по каждой заявке Сбербанк устанавливает соответствующие параметры кредита. В стандартных ипотечных программах фигурирует ставка 12% годовых, на которую и стоит ориентироваться.

Аналогично поступают другие банки, и выудить на их сайте конкретное значение ставок очень сложно. Так как действующее законодательство не обязывает банки устанавливать специальные ставки для программы молодежного кредитования, то надо рассчитывать на стандартные условия при оформлении кредита. На сайте Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) анонсируется ставка «от!» 7,65% годовых. Так что поиски кредитора, возможно, стоит начать с обращения за консультацией в АИЖК.

Молодежный кредит представляет собой льготный тип ссуды, которая предоставляется на приобретение жилого имущества для личного пользования. Он предназначается для молодых семей, в которых супруги не достигли 35 лет.

При этом программа распространяется даже на неполные семьи, в которых нет одного из супругов, но есть дети. Специальные условия, на основании которых действует этот кредит, устанавливаются силами государства, при этом жизнь молодых заемщиков заметно облегчается.

Если речь идет о молодежной ипотеке, приобретаемая недвижимость оформляется как залоговая сделка. Если говорить о молодежном жилищном кредитовании, то залог отсутствует, а гарантом возвратности средств выступает заработная плата супругов и их родителей, а также поручительство с их стороны.

Если родственник начинает выступать в качестве поручителя, к нему тоже предъявляется определенный перечень требований, который может быть различным в разных банковских учреждениях.

Особенности молодежной ссуды!

В настоящее время со стороны государства предоставляется целых две программы финансирования для молодежи.

1. Суть первого направления заключается в возможности получения молодежью возраста до 35 лет долгосрочного займа на приобретение или возведение жилища. Условия по срокам при этом составляют до 30 лет, а ставка равняется 3%. Если в семье есть один малыш или больше детей, супругами проценты не выплачиваются. Более того, если в семействе рождено два ребенка и больше, государство берет на себя часть суммы (25% для двоих детей и 50% для их большего количества) и выплачивает их банковской структуре.
2. Что касается второй программы, то она создана для оформления ипотеки, при этом часть долга возлагает под свою ответственность государственная сторона. В данной ситуации ставка % может равняться 16 единицам и более. Половину из них погашает государства. Термин действия этого типа ссуды в связи с наиболее лояльными условиями и возможностями составляет 15 лет.

Каждая из программ является особенной, но есть общие подразумеваемые требования. Так, жилая площадь помещения должна составлять не более 76 квадратов.

Если вести речь об отдельном жилом доме, то его площадь не должна превышать 94 кв. м.

Более того, квартира, которую получают новоиспеченные супруги, должна выступать в качестве основного места их жительства. Это значит, что она не сдается в аренду и не принадлежит другому нецелевому использованию. Если ослушаться этого правила, есть риск заплатить государству немалый штраф.

Особенности получения молодежного кредита!

Если вы приняли решение взять молодежный кредит, то приготовьтесь к определенным сложностям. Но, несмотря на это, вы сможете воспользоваться большой суммой денег, потратив их на покупку жилища, и получить самые выгодные и рациональные условия.

Сразу оговоримся, что оформить такую ссуду можно только разово. Существует несколько базовых условий, на которых действуют программы данного направления кредитования.

Вот их перечень:

1. Гражданин должен обязательно иметь российское гражданство, подтвержденное соответствующей отметкой в паспорте.
2. Возраст заемщика должен составлять не более 35 лет, это относится к обоим супругам.
3. Важно, чтобы муж и жена встали на учет квартирного типа в отделе исполкома.
4. Нужно заранее подготовить и предоставить в кредитное учреждение, а также государственной стороне, определенный набор документов.

На рассмотрение заявки, которая подается на молодежный кредит, уходит не более двух недель, после этого банк уведомляет потенциального соискателя о принятом решении.

Благодаря такому типу ссуды, вы сможете приобрести жилье на выгодных условиях в расчете 21 кв. м на человека. Сумма стоимости жилища учитывается на момент, когда происходит составление договора.

Плюсы оформления молодежного кредитования!

Молодежное кредитование как таковое имеет определенный перечень преимуществ, к которым следует отнести следующие моменты.

• Возможность учета дохода родителей, которые и будут выступать в качестве гарантов, то есть поручителей;
• получение ссуды, размер которой составляет порядка 95% стоимости самого объекта недвижимости;
• возможная сумма, которая может быть выдана банковской организацией, определяется в зависимости от общего актива заемщиков;
• данное кредитование осуществляется под низкий процент, хотя в среднем, предложения такие же, как и в ситуации с классической сделкой (9,5-15%);
• большое количество интересных возможностей, при этом оформить данный тип ссуды можно абсолютно в любой банковской организации, если ваш уровень доходов позволяет это сделать.

Некоторые кредиторы предлагают еще больше интересных условий. Например, можно отсрочить выплату по основному долговому обязательству на срок до 2-х лет, если купить жилье в строящемся объекте.

Но помните и о «подводных камнях» этого мероприятия. Чтобы все прошло максимально гладко, вам придется обзавестись терпением.

Какие документы потребуются?!

Нельзя просто прийти в банк или обратиться в государственное учреждение и получить молодежный кредит на жилье. Естественно, чтобы получить ссуду на выгодных условиях, необходимо предоставить банку расширенный перечень бумаг, характеризующих вас как личность и свидетельствующих о текущем уровне благосостояния.

В первую очередь, придется сделать обращение в специализированный консультационный центр регионального управления гос. фонда по содействию строительство жилья для молодежи.

А затем – заняться сбором актуальных документов:

• идентификационное кодовое значение;
• паспорт или его копия;
• свидетельство о заключении брачного союза;
• справка, полученная в неврологическом диспансере;
• документ с места работы, предполагающий указание занимаемой должности, срока службы, уровня заработной платы за период в последние 6 месяцев;
• справка, в которой содержится информация о составе семьи за последнее время;
• копии бумаг, свидетельствующих о рождении детей;
• справки, подтверждающие факт пребывания кандидата на квартирном учете;
• прочие виды документации по банковскому требованию.

Сроки, в которые будет рассматриваться заявка на предоставление кредита молодой семье, не превысят двух недель, после этого потенциальный клиент получит от банка ответ, содержащий подтверждение или отказ.

Особенности пользования кредитом!

После того как заемщик получает на руки набор документов, связанных с правом собственности, начинается процесс погашения ссуды с последующей выплатой процентов. Если обязательство будет погашено позже указанного срока, за каждый день просрочки начисляется пеня.

Если вы и вовсе откажетесь от погашения ссуды, то будут действовать несколько другие условия. Стоит отметить, что граждане, проживающие в сельской местности, имеют право рассчитывать на дополнительные льготы.

Какой вывод можно сделать?!

Резюмируя вышесказанное, можно отметить, что получение молодежного кредита – хорошая затея для тех семей, которые:

• уверены, что в ближайшее время не смогут приобрести жилье самостоятельно;
• имеют постоянный и стабильный уровень дохода;
• всегда могут заручиться родительской поддержкой;
• хотят заехать в собственное жилье, чтобы не скитаться по съемным квартирам и не жить совместно с родителями.

В связи с этим стоит несколько раз подумать прежде, чем решаться на этот отважный шаг.

Кроме того, важно грамотно подобрать банковскую организацию для получения этого типа ссуды.

Если грамотно подойти к этому вопросу, результат не заставит себя долго ждать, и вы получите заветные ключи от нового жилища.