Ипотека молодым семьям относится к категории социальных ипотечных кредитов. Но далеко не каждая семья может получить право на кредит: для этого нужно соответствовать определенным условиям и требованиям. Молодая семья может взять ипотеку, обратившись либо к государству либо в банк. Рассмотрим их предложения подробнее.

Где взять ипотеку

Имеется 2 виды ипотеки, которую может получить молодая семья:

• банковские социальные программы для молодых семей (например, кредит от Сбербанка «Ипотека молодым семьям»).

Федеральная целевая программа «Жилище»

Требования для вступления в федеральную программу для молодых семей:

• каждому члену семьи должно быть менее 35 лет;
• нужно встать в очередь на улучшение жилищных условий.

Условия государственного субсидирования ипотеки молодым семьям:

• в зависимости от региона, размер субсидирования может отличаться. Например, в Москве семье без детей дают 42 м 2 жилья, если есть дети - по 18 м 2 на человека;
• также если детей нет, государство оплачивает до 35% стоимости квартиры. Если есть дети, за каждого доплачивается дополнительно 5%.

Сумму квартиры, которую не покрыло государство, нужно взять в кредит у банка, который предоставляет услуги социального ипотечного кредитования молодых семей. За вычетом суммы от государственной поддержки получается неплохая льготная ипотека.

Чтобы вступить в федеральную целевую программу «Жилище», нужно:

• получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий;
• вступить в программу «Молодая семья»;
• получить сертификат, подтверждающий право на субсидирование;
• обратиться в отделение ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию » (АИЖК), созданное Правительством РФ для реализации государственной программы по улучшению жилищных условий нуждающихся молодых семей.

Кредит от Сбербанка «Ипотека молодым семьям»

Условия предоставления ипотечного кредита для молодых семей от Сбербанка:

• хотя бы один из супругов должен быть моложе 35 лет;
• процентная ставка 11,5–13,25%;
• срок кредитования до 30 лет;
• первоначальный взнос - 10%, если в семье есть дети; 15%, если детей нет;
• в случае рождения ребенка в период кредитования предоставляется отсрочка: на период строительства жилья - 2 года, при рождении ребенка - 3 года.

Как лучше взять ипотеку молодой семье

Чтобы молодожены могли выгодно взять ипотечный кредит, в первую очередь, нужно постараться попасть под федеральную программу субсидирования ипотеки для молодых семей. Так вы сэкономите солидную сумму денег и сможете быстрее погасить ссуду.

Полученные средства семья может использовать для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости, на этапе строительства, а также строительства собственного жилья.

Независимо от того, получили вы государственную поддержку или нет, нужно обратиться в банк за оформлением оставшегося или полного (если без государственной поддержки) ипотечного займа. В первую очередь, обращайтесь в банки, у которых есть социальные кредитные программы для молодых семей.

Но будьте осторожны: некоторые банки создают социальные кредиты лишь для привлечения внимания, а на самом деле условия льготного кредитования молодой семьи и простой ипотеки могут практически не отличаться.

Будьте готовы к отказу в ипотечном кредите, поскольку банки неохотно дают займ, если у супруга еще не закончился призывной возраст, а у супруги декретный отпуск.

Документы

Список документов, который нужно представить в банк для вынесения решения о выдаче социальной ипотеки молодой семье:

• заявление в двух экземплярах;
• паспорта супругов и свидетельства о рождении детей;
• свидетельство о заключении брака;
• справки о доходах (либо наличие около 40% суммы кредита для первого взноса). Дополнительно может быть запрошена копия трудовой книжки;
• выписка из домовой книги;
• сертификат на право улучшения жилищных условий.

Это основные документы. В зависимости от политики банка он может запросить дополнительные документы.

Одной из наиболее нуждающихся в жилье категорий граждан и одновременно имеющей наименьшее количество возможностей для его приобретения, являются молодые семьи. Молодые люди, недавно заключившие брак, как правило, либо получают высшее образование, либо работают на начальных должностях с минимальной заработной платой. Накопить в течение нескольких лет на жилье при таких условиях невозможно, особенно если в семье родился ребенок. Даже ипотека, которая сегодня позволяет решить жилищные проблемы многим россиянам, для них чаще всего недоступна из-за отсутствия требуемой суммы для первоначального вноса. Выходом из положения может стать молодежная ипотека, которая предоставляется по социальной программе «Молодая семья».

Молодежная ипотека: условия

Программа «Молодая семья» разработана на период с 2011 года по конец 2015 года. По сути, она представляет собой субсидирование, которое предназначено для внесения начального взноса по ипотеке и уплату части займа. В некоторых случаях возможно погашение уже существующего ипотечного кредита или его части. Размер субсидии по действующим условиям программы составит:

• 35 проц. от оценочной стоимости жилья для бездетных семей;
• 40 процентов от оценочной стоимости жилья для семей с детьми.

В некоторых регионах размер помощи может быть на 5 процентов и более выше норм, установленных на федеральном уровне. Углубленность и масштабность реализации программы в каждом регионе определяется демографической ситуацией, поскольку ипотека по молодежной программе, прежде всего, направлена на улучшение условий жизни молодых семей и повышение рождаемости. В некоторых регионах при рождении каждого последующего ребенка дополнительно может выделяться субсидия в размере 5% от стоимости жилья или госбюджет берет на себя погашение доли процентов по кредиту.

Жилищную субсидию, получаемую по программе «Молодая семья» можно израсходовать на покупку жилья за наличные, возведение собственного дома, внесение взноса в жилищно-строительный кооператив, внесение начального взноса по ипотеке или уплату части жилищного кредита.

При этом к приобретаемому жилью предъявляются определенные требования: покупаемая квартира по площади не должна превышать 42 кв. метра для семьи из 2-х человек или восемнадцать квадратных метров из расчета на одного члена семьи. В некоторых регионах дополнительно к программе предоставляется возможность купить в кредит социальное жилье по сниженным ценам или взять ипотечный займ на выгодных условиях.

Кто может рассчитывать на молодежную ипотеку?

Для участия в программе необходимо стать на очередь для тех, кто нуждается в улучшении жилищных условий. То есть семья должна иметь подтверждение того, что она действительно нуждается в покупке нового жилья. Обстоятельств, при которых происходит постановка в такую очередь может быть несколько:

1. проживание в условиях, которые не соответствуют требованиям, предъявляемым к объектам жилой недвижимости (в части наличия коммуникаций, отопления и т.д.);
2. имеющееся в собственности семьи жилье не соответствует требованиям к мин. размеру жилого помещения на одного человека (нормы индивидуальны в каждом регионе);
3. проживание на одной жилой площади с человеком, страдающим от серьезного заболевания, при котором совместное проживание невозможно.

Муж и жена не должны быть старше тридцати пяти лет и должны иметь российское гражданство. При этом уровень доходов семьи должен быть на достаточно высоком уровне, чтобы погасить стоимость приобретаемого жилья сверх субсидии.

Как получить субсидию по программе «Молодая семья»?

Для того чтобы стать участником программы необходимо в срок с первого января до 31 июля подать в свой муниципалитет такой пакет документов:

1. заявление на получение субсидии;
2. копия паспорта всех совершеннолетних членов семьи;
3. копии документов о рождении детей;
4. копия свидетельства о браке;
5. справка о постановке в очередь на улучшение жилищных условий;
6. копии документов на приобретаемое жилье.

В течение 15 дней документы будут рассматриваться, после чего претенденту будет дан ответ о возможности субсидирования в письменном виде по почте с уведомлением. В течение тридцати дней со дня получения ответа участники программы смогут получить соответствующий сертификат в своем муниципалитете. Саму субсидию семья сможет получить в году, следующем за тем, в котором произошла регистрация в программе. После получения сертификата участники должны открыть в аккредитованном банке счет, куда зайдут государственные средства. Списание денег будет осуществляться в момент совершения покупки жилья или по заявлению участника средства будут направлены на погашение существующей ипотеки.

Молодежная ипотека от Сбербанка

До тридцатого апреля текущего года в действует акция, предназначенная для молодых семей. Они смогут взять кредит на жилье по ставке 14% годовых. Первоначальный взнос при этом будет составлять не менее 20%, а срок кредитования составляет до 30 лет. Также банк предоставляет возможность взять займ без официального подтверждения занятости и наличия регулярных доходов. Процентная ставка устанавливается исходя из размера начального взноса и длительности кредитования. Сотрудники компаний, зарплатные проекты которых обслуживаются в Сбербанке, смогут рассчитывать на понижение процентов по ипотеке на 0,5% годовых.

Перед многими молодыми людьми остро встает проблема отсутствия собственной жилой недвижимости. Для молодых семей и одиноких молодых людей, которые не могут приобрести квартиру за собственные средства, разработан молодежный кредит.

Особенности молодежного кредита

Молодежный кредит позволяет получить денежный заем на приобретение жилой недвижимости по льготным условиям.

Молодежный кредит предполагает государственную помощь по погашению займа, взятого на покупку либо реконструкцию жилой недвижимости. Разработано несколько программ для покупки жилья в кредит, по которым определенную часть долга должно выплачивать государство.

Первая программа позволяет получить долгосрочный денежный заем (сроком до 30 лет) со ставкой 3 % годовых. Если в семье один ребенок, проценты не выплачиваются. Если два ребенка, государство выплачивает четвертую часть предоставляемого займа. Кредитование многодетной семьи (3 ребенка и больше) предполагает помощь государства по выплате в размере 50 % от суммы займа.

Вторая программа предлагает оформить ипотечный договор сроком на 15 лет с процентной ставкой до 16 % годовых (8 % оплачивает государство).

Обе программы позволяют получить жилищный денежный заем для покупки жилого дома площадью до 94 метров квадратных, квартиры – до 76 метров квадратных.

Важное условие: квартира, приобретенная по программе, должна быть основным местом жительства заемщика, ее нельзя сдавать в аренду. За нарушение условий предусмотрены штрафные санкции.

Как получить?

Моложеный кредит на жилье разрешается оформить один раз. Основными условиями для получения жилищного займа являются:

1. российское гражданство;
2. возраст младше 35 лет (одинокого человека или каждого супруга);
3. нахождение на квартирном учете в исполнительном комитете.

Неполные семьи с несовершеннолетними детьми имеют право принимать участие в программе молодежного кредитования.

Для оформления жилищного займа необходимо подготовить документы (оригиналы и копии):

1. паспорт;
2. свидетельство о рождении ребенка (детей).
3. свидетельство о браке;
4. справку с места работы;
5. справку о составе семьи;
6. справку на улучшение жилищных условий;
7. заявление о предоставлении частичной компенсации.

Банк рассматривает заявку на протяжении 2 недель. Если заявка одобрена, оформляется кредит. Сумма приобретаемой жилой недвижимости рассчитывается на момент заключения договора. Допускается досрочное погашение оставшейся задолженности.

Важные нюансы

Кредит на 30 лет не выдается, если один из супругов на момент полного расчета по ипотеке достигнет пенсионного возраста.

Первый платеж по предоставленному займу должен составлять не менее 6 % от стоимости недвижимости. Можно внести большую сумму, но только при наличии желания и финансовых возможностей.

Выплаты по основному долгу и процентам осуществляются после получения всех документов на право собственности. За каждый просроченный день начисляется пеня.

Если заемщик отказывается выплачивать остаток по основному долгу и проценты, действие договора прекращается. Сумма, которая была оплачена ранее, возвращается, но с вычетом процентов и штрафов. Естественно, человек не имеет проживать в неоплаченном доме или квартире.

В случае смерти заемщика, права собственности и долговые обязательства по договору переходят к наследнику, опекуну, попечителю.

Тем, у кого изменился состав семьи (например, родился ребенок) и появилось право на дополнительные льготы, необходимо в течение месяца подать заявление в региональный фонд и приложить соответствующие документы.

Гражданам, проживающим в сельской местности и работающим в сельском хозяйстве, социальной сфере либо органах самоуправления, предоставляются дополнительные льготы (погашение государством 25 % от общей суммы займа).

Преимущества молодежного кредита

Государственная программа для молодых семей обладает рядом преимуществ, среди которых:

1. возможность учитывать доходы созаемщика (родителей);
2. право получить денежный заем, сумма которого составляет 95 % от стоимости приобретаемой недвижимости;
3. расчет суммы займа исходя из общего финансового актива созаемщиков.

Если позволяет уровень доходов, оформить молодежный кредит можно в любом банке. Процентная ставка, как при обычной ипотеке, составляет от 9,5 до 15 % годовых. Некоторые финансовые учреждения разрешают отсрочить платежи по основному долгу на срок до 2 лет (например, если жилье приобретается в строящемся доме). При этом выплаты по процентной ставке осуществляются ежемесячно.

Во всем мире ипотечное кредитование существует уже далеко не первое десятилетие, позволяя обзаводиться необходимым жильем большинству молодых семей. Однако в Украине подобное явление начало развиваться совсем недавно.
В нашей стране Существует несколько программ которые помогают молодым людям приобрести жилье на льготных условиях с помощью государственного фонда содействия молодежному жилищному строительству.
За годы существования фонда с 1998 – 2018, владельцами жилья стали более 37 900 семей. В рамках этих программ было построено более 1 000 000 квадратных метров жилья.

Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству – это уникальный инструмент государственной жилищной политики, который реализует различные механизмы государственной поддержки граждан в их стремлении получить собственное жилье.

Сегодня это льготное кредитование молодых семей под 3%, государственная поддержка по программе доступного жилья (30 * 70), а также компенсация процентной ставки по кредитам коммерческих банков по схеме удешевления ипотечных кредитов, где компенсируется 13%.

Итак, Молодежный кредит – это кредит который выдается в рамках государственной программы молодежного жилищного строительства.
Программа предусматривает предоставление кредитов молодым семьям или отдельным гражданам по льготной процентной ставке.
Государство финансирует покупку жилья участникам программы. В зависимости от семейного положения и наличия детей и их количества, заемщики выплачивают либо всю сумму потраченную государственным фондом, либо только ее часть, с невысокими процентами или же вообще без процентов.

В рамках программы Молодежного кредитования молодая семья или одинокий человек имеют возможность купить квартиру в кредит на 30 лет.
При этом наличие в семье более одного ребенка значительно облегчает задачу, так как часть молодежного кредита на квартиру в таком случае погашается государством.
Право на участие в программе, которую реализует фонд, имеют граждане в возрасте до 35 лет.
Если в семье нет детей кредит предоставляется под – 3% годовых
Если есть хоть один ребенок, то процентная ставка равна – 0%
Если есть второй ребенок – 25% тела кредита оплачивает государство
Третий ребенок - еще минус 25%, то-есть оплачиваете только 50% кредита, остальное гасит государство.

Программа льготного кредитования распространяется на военнослужащих и военнообязанных во время прохождения службы.

Как получить молодежный кредит?

Жилье можно выбрать любого размера по площади, стоимость тоже не ограничивается.
Купить квартиру можно как в Новострое, так и на Вторичном рынке, но чтобы дом был не старше 20 лет.
При расчете суммы кредита региональные управления фонда отталкиваются от нормативных показателей площади и цены метра квадратного. Если сумма выходит за рамки этих показателей, то разницу нужно доплатить заемщику. Разница доплачивается вместе с первым взносом по кредиту, который составляет – 6%. Только после этого фонд погашает оставшиеся 94% суммы, застройщику или другому владельцу у которого покупается жилье.

Несмотря на наличие явных выгод молодежного кредита, купить квартиру по программе удается далеко не всем.
С недавнего времени начала действовать система, оценивающая шансы на получение подобного кредита.
Поэтому сейчас предпочтение отдается семьям с несколькими детьми, имеющим высокий стабильный доход и официальное трудоустройство.

Условия для получения молодежного кредита в Украине

Возраст до 35-ти лет.

• Пребывание на квартирном учете.
• Наличие состоятельного поручителя в случае, если остаток после ежемесячного платежа оказывается меньше суммы прожиточных минимумов всех членов семьи.
• Минимальный первый взнос должен составлять 6 % от исходной стоимости.

Расчет максимально доступной площади для приобретения ведется, исходя из суммы: 20 м кв. (на всю семью в целом) + 21 м кв. (на каждого члена семьи в частности).

Документы, необходимые для получения молодежного кредита на жилье в Киеве

• Справка о пребывании на квартирном учете.
• Справка о составе семьи.
• Паспорт (оригинал и копии 1 и 2 страниц и прописки)
• Свидетельства о рождении детей (при наличии детей).
• Свидетельство о браке (для семейных пар).
• Справка, удостоверяющая платежеспособность семьи.

После принятия положительного решения о предоставлении кредита заемщик в два этапа вносит на счет сумму минимального платежа (первый платеж – на момент заключения кредитного соглашения, второй – во время расчетов при оформлении технического паспорта).

Как не сложно догадаться, сегодня молодежный кредит на квартиру в Киеве могут получить далеко не все молодые семьи, поэтому не меньшей популярностью пользуется возможность купить квартиру в рассрочку. В Киевской области, например, однокомнатные и двухкомнатные варианты отличаются сравнительно невысокой стоимостью, что позволяет молодым семьям обзаводиться недорогим и комфортным жильем, при этом не нужно ограничивать себя объемом площади, становится на квартирный учет и оформлять многочисленные справки.

Немного статистики по Молодежному кредиту и другим льготным программам от украинского государства

Работает и развивается с 1998 года

В 2014 – 2015 годах , из-за кризиса, фонд не получал средства из общего фонда госбюджета. Программа существует за счет местных бюджетов и собственных средств Госмолодежьжилья.

В 2016 году местными бюджетами предусмотрено 91 млн грн на предоставление льготных кредитов. 24 млн грн - за счет уставного капитала Госмолодежьжилья.
Итого 115 000 000 гривен – этими средствами можно обеспечить кредитом до 300 семей.

На 2016 год в очереди на получение льготных кредитов стоит более 12 тысяч семей.
В целом, в Украине, на квартирном учете стоит более 650 тысяч человек, из которых 68 тысяч – молодежь до 35 лет.
К тому же за последние годы зарегистрировано более 1,5 млн переселенцев. Эти люди, а также тысячи участников АТО, нуждаются в жилье и справедливо надеются на гос. поддержку.

В докризисные времена льготными кредитами обеспечивали 3-3,5 тысячи семей ежегодно, так как с госбюджета выделяли 150-200 млн грн. (нужно учитывать цены на квартиры курс доллара).

В течение 2016 года по программам государственного молодежного кредитования 377 молодых семей получили квартиры в 40 домах по всей Украине.
– 286 квартир в новострое, передали владельцам в рамках программы льготного молодежного кредитования
– 19 семей, участников АТО
– 67 семьи, участники программы доступного жилья (частичная оплата кредита государством)
– 24 семьи, получили квартиры воспользовавшись в свое время программой удешевления стоимости ипотечных кредитов.

За последних несколько лет программ кредитования молодежного жилищного кредитования, мало спонсируется из госбюджета. Дополнительные (в данной ситуации – основные) средства поступают благодаря местным программам.

Отчет Государственного фонда содействия молодежному строительству за 2016 год в инфографике

В 2017 году из спец фонда госбюджета на поддержку молодежного строительства в регионах выделено 30 000 000 грн. (расчет примерно на 45 – 50 квартир).
Общая планируемая на 2017 год сумма средств из местных бюджетов всех областей Украины для поддержки региональных программ молодежного строительства составила 164 000 000 грн. По результатам 2017 года фондом было привлечено 392 100 000 грн.
По программам фонда в 2017 году были обеспечены жильем более 568 украинских семей.
Из которых 154 семьи участников АТО и 65 внутренне перемещенные семьи.

Отчет Государственного фонда содействия молодежному строительству за 2017 год

В 2018 году на финансирование программы “Молодежный кредит” в госбюджете заложили 30 000 000 млн грн. (Расчет примерно на 45 – 50 семей).
Дополнительные средства будут добываться из местных бюджетов.

Другие программы фонда
“Доступное жилье” – еще одна льготная программа от государства (активно работала с 2010 по 2014 года).
программа предусматривает предоставление гражданам, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, единовременной 30-% помощи во время приобретения жилья. Эту помощь возвращать не нужно. По программе “Доступное жилье” не предполагается возрастных ограничений.

Все программы Государственного фонда содействия молодежному жилищному строительству:
«Пільгове молодіжне кредитування»
«Кредит з статутного капіталу»
«Доступне житло»
«Здешевлення іпотеки»
«Часткова компенсація»
«Кредитування ОСББ»

Какие застройщики принимают участие в программе Молодежный кредит: molod-kredit.gov.ua/nashi-obyekty

Контактная информация

ПРИЁМНАЯ

Киев, ул. М.Кривоноса, 2а, 03037

Понедельник – Четверг з 09:00 до 18:00
Пятница – з 09:00 до 16:45
Обеденный перерыв с 13:00 до 13:45
Субота, Воскресенье – выходной
Для обращения граждан:
044 275 14 37
Email:

Приём граждан:
Каждый день в рабочее время, по предварительной записи по телефону: 044 275 01 39

Линия доверия и предотвращения корупции
044 275 74 32
Функционирует в рабочие дни с 10-00 до 12-00 и с 14-00 до 16-00