В начале 2018 года был утвержден новый указ президента России о предоставлении помощи семьям с детьми в приобретении жилья. Согласно принятому нововведению, семьи, которые подходят под определенные критерии, получат государственную поддержку при покупке жилой недвижимости. Владимир Владимирович Путин прокомментировал такой указ необходимостью помощи семьям, для их большей уверенности при пополнении.

Это позволит снизить финансовую нагрузку при выплате ипотечных обязательств перед банком при рождении детей. А это положительно скажется на желании россиян заводить новых детей, потому как сейчас государство всячески старается помочь тем семьям, которые благоприятно влияют на рост демографических показателей в стране. Государственная программа поддержки ипотечного кредитования семьям с новорожденными детьми – яркий тому пример.

Программа господдержки семей с новорожденными детьми позволяет понизить ставку по ипотеке за счет помощи от правительства, предусмотренной только определенным семьям, подходящим под необходимые критерии программы (о чем далее). Семьи, получающие льготные условия в рамках господдержки, будут платить ипотеку по фиксированной ставке, а остальную разницу процентов за них выплатит государство. Однако подобные льготы предоставляются не на весь срок ипотечного кредитования – для каждых критериев предоставлены свои временные интервалы, которые будут описаны далее.

Первостепенно данный указ был принят для повышения демографических показателей в стране. Чувствуя поддержку со стороны государства, множество семей будут более смело смотреть на вопрос пополнения и меньше переживать за его финансовую составляющую. К тому же такую возможность с приобретением жилья поддерживает и ряд других проектов, также направленных на помощь семьям с несколькими детьми. Но в данном случае нас интересует именно ипотека от Сбербанка с господдержкой.

На государственную помощь в выплате жилищного кредита можно будет рассчитывать семьям, где в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 рождается 2-й или 3-й ребенок. В их распоряжении – фиксированная процентная ставка в 6% годовых . За второго ребенка срок льготных выплат составит 3 года, а за третьего – 5 лет. По завершении субсидированного периода ставка устанавливается в размере 9,25%. Таким образом, семьи, где рождается 2-й или 3-й ребенок, смогут подать заявление на ипотечный кредит в Сбербанке, чтобы приобрести жилье и определенный срок платить кредитные обязательства по сниженной процентной ставке.

Благодаря ипотеке с господдержкой возможно получить от 300 тысяч до 3-х миллионов руб. на приобретение жилья. Для покупки жилой недвижимости в черте российской столицы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области размер максимально возможного ипотечного кредита составит 8 млн руб. Нужно также заметить, что приобрести жилье можно будет только у официального застройщика. Для этого следует ознакомиться с их списком – при покупке недвижимости у аккредитованных банком застройщиков клиенты смогут рассчитывать на большую лояльность Сбербанка при рассмотрении заявки. Покупка жилья у строительных компаний, не оформленных юридически должным образом, а также на вторичном рынке в рамках государственной поддержки по этой программе не предусмотрена.

Семьям, подходящим под данную программу, можно оформить еще двух поручителей из числа близких родственников. Таким образом, общее число созаемщиков может быть не более 4-х человек. Еще нужно учесть, что созаемщиками могут выступать только близкие родственники (мать, отец, сын, дочь, брат, сестра) – менее тесное родство уже не подразумевает участие в программе в качестве созаемщика.

Оформить ипотеку по данной программе можно семьям, где родился 2-й или 3-й ребенок, а также при их удовлетворении следующим критериям:

• Возраст заемщика и созаемщиков составляет от 21 года до 75 лет. Нельзя подать заявку заемщику или созаемщику возрастом младше 21 года, а также срок окончания ипотечного договора не должен превышать или быть равным возрасту одного из созаемщиков в 75 лет – иными словами, рассчитать срок ипотеки нужно таким образом, чтобы дата ее погашения наступила ранее, чем созаемщику исполнится 75 лет (если таковые имеются).
• Наличие у заемщика и созаемщиков гражданства Российской Федерации. Этот критерий является обязательным для всех лиц, вступающих в данную сделку с банком.
• Трудовой стаж. На последнем рабочем месте необходимо отработать не менее шести месяцев, а общий трудовой стаж за минувшие пять лет не должен быть меньше одного полного года.
• Платежеспособность. Достаточный уровень платежеспособности клиента определяется совокупностью размера его основного и дополнительного доходов, доходов созаемщиков и их расходов, а также действующих кредитных обязательств. Важно заметить, что банк не одобрит заявку, где за вычетом всех имеющихся и предполагаемых кредитных обязательств у заемщиков остается сумма, меньшая либо равная минимальному прожиточному минимуму на человека.
• Хорошая кредитная история. Отсутствие темных пятен в виде просрочек в кредитной истории является обязательным критерием для всех созаемщиков по ипотечному кредитованию.

Вышеперечисленные критерии являются общими для ипотечного и потребительского кредитования в подавляющем большинстве банков, потому в этом перечне ничего особенного нет. Также у банка могут быть и иные критерии к отдельно взятым заемщикам, исходя из индивидуальной ситуации. Для этого могут быть запрошены некоторые данные от клиента. В целом же, основные критерии аналогичны тем, что предъявляются во всех банках к желающим получить кредит или ипотеку.

В числе особенностей ипотечного кредитования по данной программе множество нюансов. Один из них – суммирование сроков от рождения второго и третьего ребенка: если в период действия программы в семье родился 2-й ребенок, а потом – 3-й, оба срока суммируются. В таком случае заемщик сможет платить ипотеку с государственной поддержкой восемь лет. Никаких дополнительных требований в этом случае к семье не предъявляется, необходимо лишь документально подтвердить факт рождения третьего ребенка.

Также есть возможность рефинансировать уже имеющуюся ипотеку и платить ее по сниженной процентной ставке . Но в этом случае нужно учесть, что возможность рефинансирования банк будет рассматривать индивидуально, изучая соответствие клиента выше озвученным критериям, а также – стадии выплаты ипотечного кредита. Дело в том, что сейчас платежи по всем кредитам Сбербанка, включая ипотеку – аннуитетные (то есть: выплачиваются равными долями каждый месяц), что подразумевает в начале срока выплаты кредита преимущественное погашение процентов, а к его окончанию – самой кредитной задолженности. Потому на последних стадиях, когда основные проценты уже погашены и осталось выплатить непосредственно заемные средства, перерасчет процентной ставки уже не имеет смысла. Этот момент и может быть принят банком во внимание для отказа в перерасчете процентной ставки.

Еще стоит заметить, что в расчет такой ипотечной программы принимаются дети, родившиеся строго в период с 01.01.2018 по 31.12.2022. Ребенок, рожденный даже на один день ранее или позднее этого срока, уже не дает семье возможности отвечать критериям, необходимым для получения поддержки со стороны государства. Потому к таким, казалось бы, мелочам стоит отнестись вполне серьезно, ведь у банка – с одной стороны, и государства – с другой, есть четкие договоренности, и вряд ли стоит надеяться, что вам «пойдут навстречу» и оформят заявку. В этом случае дата рождения ребенка играет основополагающую роль.

Однако есть некоторые нюансы у ипотеки от Сбербанка, предполагающей государственное субсидирование . Одним из таких нюансов является обязательное страхование приобретаемого недвижимого жилого имущества. Приобретаемое жилье должно быть застраховано хотя бы на период господдержки. Дальнейшее продление страховки – уже на усмотрение самого заемщика. Это делается для большей уверенности в защите имущества. Сумма страховых выплат рассчитывается, исходя из стоимости жилого имущества, потому узнать более подробные данные можно уже непосредственно у сотрудника банка, который будет курировать вашу заявку на ипотечное кредитование.

Должное внимание необходимо уделить и покупке жилья у застройщика. Дело в том, что эта программа, в первую очередь, рассчитана именно на покупку нового жилья , а уже потом – как инструмент рефинансирования и понижения процентной ставки по уже действующей ипотеке. В первом случае (при удовлетворении всех условий и требований) – банк без каких-либо накладок выдаст заемные средства на приобретение жилья, во втором же – нужно будет рассчитать целесообразность рефинансирования (потому как если проценты по существующему ипотечному кредиту уже выплачены полностью или хотя бы в достаточной мере, то понижение процентной ставки уже не будет иметь желаемый эффект).

Для подачи заявки на ипотечный кредит от Сбербанка с субсидиями со стороны государства нужно отвечать следующим требованиям:

• Удовлетворение всем критериям к заемщику и его созаемщикам. Их список приведен выше, и все его пункты являются обязательными. Потому, перед тем как подавать заявку, следует убедиться, что с клиентской стороны все участники удовлетворяют критериям на подачу заявки. К тому же не стоит забывать и про строгость в отношении даты рождения детей – участниками программы господдержки становятся только семьи с рожденными детьми только в установленные сроки.
• Наличие денежной суммы, достаточной для первоначального взноса. Даже при государственной поддержке условия покупки жилой недвижимости остаются практически идентичными, и необходимость первоначального взноса сохраняется. В этом случае он составляет 20% от полной стоимости жилья и должен иметься в распоряжении заемщика для оформления сделки. В качестве доказательства наличия достаточной суммы денежных средств подойдет выписка из банка, на счету в котором хранятся деньги, либо соответствующий документ, подтверждающий предполагаемую покупку недвижимости.
• Наличие пакета необходимых документов. Приобретение жилья – серьезный и кропотливый процесс, потому перед подачей заявки нужно будет собрать весь перечень документов, подробности о котором можно узнать из последующих разделов статьи либо у сотрудника банка, что курирует соответствующее направление. Должное внимание уделите правильному заполнению и актуальности информации во избежание волокиты с их переоформлением, получением и т.п. Потому как сбор полноценного пакета таких документов может занять достаточно долгое время и заново оформлять некоторые из них – удовольствие довольно сомнительное. Своевременное исключение всех ошибок и недочетов позволит сэкономить как время, так и силы с нервами.
• Страхование недвижимости. Как уже было сказано выше, обязательным пунктом является страхование недвижимости, минимум – на срок действия государственной поддержки.

Важным требованием является правильно собранный пакет документов, который подается совместно от клиентской стороны. Обязательно проследите, чтобы все необходимые документы были предоставлены от каждого участника ипотечного договора. В стандартный пакет документов для участия в данной программе входят:

• паспорт гражданина РФ;
• анкеты-заявления, подписанные стороной выгодоприобретателя (для каждого из клиентов – отдельный собственный экземпляр с личными данными);
• свидетельство о браке (только для семьи заемщика);
• копия брачного договора (при его наличии);
• свидетельства о рождении детей;
• документы, официально подтверждающие трудовую деятельность и размер дохода (копии трудовой книжки, заверенные работодателем, справки по форме 2-НДФЛ , различные документы, подтверждающие получение дохода – например, справки из Пенсионного Фонда, в которых прописано поступление средств в качестве пенсионных взносов, что свидетельствует о наличии заработной платы, с которой выплачиваются налоги. Если доход неофициальный, то уже будет гораздо сложнее подтвердить его, потому стоит заранее продумать этот момент, ведь для банка этот критерий – один из важнейших при принятии решения об одобрении заявки);
• документы о регистрации (это может быть постоянная регистрация в паспорте и/или временная; при наличии временной регистрации соответствующие документы о ней подаются в обязательном порядке);
• документы на приобретаемую жилую недвижимость (в их число входят регистрационные бумаги и документы, которые могут подтвердить наличие полномочий строительной компании на совершение сделки купли-продажи жилья, при отсутствии ее в списках аккредитованных банком строительных организаций, после чего Сбербанк будет рассматривать такое заявление. Но лучше выбрать квартиру из списка аккредитованных банком компаний-застройщиков, что существенно увеличит шансы на одобрение).

Также стоит учесть, что банк может запросить и дополнительные документы, рассматривая индивидуальные случаи клиентов. Примером таковых запросов могут быть справки о действующих кредитных договорах, взятых в других банках. При наличии дополнительного дохода лучше всего получить документальное подтверждение о его получении – это будет существенным плюсом в копилку стороны заемщика.

Для участия в данной программе помощи семьям с рожденными 2-м и 3-м детьми прежде всего нужно внимательно изучить все необходимые требования к заемщику и созаемщикам. Узнать эту информацию возможно на нашем сайте или непосредственно у специалиста в отделении. После изучения всех критериев и требований, предъявляемых банком к стороне заемщика, можно переходить к подаче заявки. Перед этим нужно собрать полный пакет запрашиваемых документов для заемщика и каждого из созаемщиков. Позаботьтесь о достоверности и актуальности предоставляемой в бумагах информации.

Затем можно направляться в Сбербанк и подавать заявку. При получении ипотеки с государственной поддержкой заявка в обязательном порядке подается в отделении банка. Срок рассмотрения заявки составляет 2–5 рабочих дней – это зависит от отдельно взятого клиента. На срок рассмотрения влияет количество созаемщиков, предоставляемых документов и индивидуальных критериев, что попадают во внимание банка. После одобрения заявки заемщик будет оповещен для возвращения в отделение и подписания договора ипотечного кредитования. Как правило, клиенту требуется подписать копии трех документов:

• ипотечного кредитного договора;
• договора о залоге приобретаемого жилого недвижимого имущества банку на период выплаты ипотеки;
• утвержденного графика платежей.

После этого необходимо оплатить первоначальный взнос за счет личных денежных средств заемщика – сделать это можно как наличным, так и безналичным способами. Следом можно отправляться регистрировать только что оформленную сделку в регистрирующем органе. Далее банк уже безналичным путем переводит на счет застройщика оставшуюся для полной оплаты недвижимости сумму. На этом этапе ипотека считается полученной, и теперь клиент, согласно графику платежей, будет возвращать заемную сумму банку. Ипотечный кредит выдается единоразово, и никаких частичных перечислений не предусмотрено. Также можно погашать задолженность перед Сбербанком досрочно – это делается после написания соответствующего заявления в отделении банка, и никаких комиссий или пеней не взимается.

На основании законодательства клиент имеет возможность использовать материнский капитал для приобретения жилой недвижимости. Использовать его можно двумя путями: для оплаты первоначального взноса и для погашения задолженности. Внесенные изменения позволяют использовать эти средства сразу же, как 2-й или 3-й ребенок появились на свет, а не дожидаться их трехлетнего возраста, что было обязательным требованием до внесения изменений в закон. Подобные возможности – средства материнского капитала и пониженные проценты за счет субсидирования государством – совокупно позволяют существенно уменьшить финансовую нагрузку на семьи, где родился 2-й или 3-й ребенок.

Для использования средств материнского капитала в качестве первоначального взноса необходимо получить справку из ПФР об имеющейся на счету заемщика/созаемщика соответствующей суммы (или ее части) для совершения желаемой операции. То же самое нужно сделать и при желании погасить материнским капиталом часть или остаток ипотечного кредита. После получения запрашиваемой справки нужно написать заявление о переводе всей суммы денег или ее части с личного счета в Пенсионном Фонде на счет погашения в банке. В течение нескольких рабочих дней операция по переводу будет совершена. В банке можно получить подтверждение о ее успешном завершении.

Существуют также некоторые нюансы, на которые следует обратить внимание перед подачей заявки на ипотеку с господдержкой. Одним из таких моментов является вопрос отцовства – если у супруги есть ребенок (или дети) от прошлого брака и новорожденный уже от нового мужа. В таком случае, во избежание лишней волокиты, заемщиком лучше быть супруге, потому как для нее это – родные дети, и вопросов не возникнет. А супруг станет созаемщиком. В противном же случае – с супруга запросят документы об усыновлении/опекунстве над детьми, что породит лишь дополнительные заботы.

Следующий момент – после одобрения заявки банком у клиента есть 90 календарных дней, чтобы выбрать недвижимость для покупки (в случае, если этого еще не сделано). В течение этого периода он может воспользоваться одобренной суммой (или ее частью) для совершения сделки. Если за отведенный срок сделка не оформлена, предложение от банка аннулируется. Срок достаточный для поиска жилья даже в случае полного отсутствия предполагаемых вариантов, но лучше позаботиться о выборе жилья заранее – это позволит избежать спешки. Поспешный выбор жилой недвижимости может сказаться на некоторых нежелательных нюансах, которых возможно избежать при своевременном рассмотрении вопроса.

Ипотека с господдержкой от Сбербанка

Практически для любого гражданина России слово «ипотека» страшнее самого реального полтергейста. Это те бесконечные проценты и долги, бремя которых растягивается практически на всю твою сознательную жизнь. К сожалению, в нашей стране реальность именно такова, так как процент платы за ипотеку составляет не меньше 20% от основного «тела» кредита. В результате после полного погашения кредитного займа его размер оказывается в несколько раз больше от начальной цифры. Поверьте, не каждый человек может позволить себе на протяжении долгих лет покрывать эти расходы.

К большой радости всех россиян, правительство РФ решило вплотную заняться решением существующего квартирного вопроса, мешающий нормальной жизни. Для этого разрабатывается и внедряется в жизнь программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой. Для заёмщиков и банков она считается менее обременительной, чем базовый её вариант. Но до конца 2016 года заявленная программа не предусматривает взятие ипотеки под мелкий процент для приобретения жилья на вторичном рынке. С её помощью любое домохозяйство со средним, но всё же стабильным доходом, может позволить себе приобрести собственную недвижимость.

Как получить ипотеку с господдержкой в 2017 году?

Конечно же, ипотека с господдержкой в 2017 году выдаваться будет, но только на
каких условиях должен проходить весь этот процесс? Давайте разберёмся с этим вопросом поближе.

Выполнить заявленную процедуру могут некоторые банки России, в которых условия составления самой ипотеки практически идентичны. Вот только требования для решения вопроса никто не отменял – их соберётся целый список.

1. Брать ипотечный кредит для покупки жилья в новостройке стоит лишь у проверенных банков с соответствующей аккредитацией.

2. Интервал кредитования не может составлять меньше 12 и больше 360 месяцев.

3. Первоначальный взнос при оформлении ипотеки составляет 20% от реальной стоимости жилья.

4. Ставка кредита в рублях равна 11,5%.

5. Брать ипотеку обязательно следует лишь в местной валюте – рублях.

6. Ипотечный кредит выдаётся исключительно под залог чего-либо. К примеру, той же недвижимости: кредитуемого или любого другого жилья, находящегося во владении собственника.

7. Если ипотека оформляется на территории Санкт-Петербурга, её размер не может превышать 8 млн рублей. В Москве же это ограничение достигает отметки 3 млн рублей.

8. Банковская комиссия при составлении ипотечного кредита в 2017 году отсутствует.

9. По программе господдержки при оформлении ипотеки заёмщику предлагается дополнительный бонус: оценка жизни, безопасности или здоровья заёмщика, а также страхования жилья.

Что собой представляет ипотека с господдержкой?

По сути своей, отмеченный процесс считается технологией, помогающий гражданам России приобрести жильё по более дешёвым условиям. В частности, это касается тех слоёв населения, которые привыкли жизнь от зарплаты до зарплаты. Основой экономики считается именно спрос на недвижимость. Как только человек не может позволить себе оформить ипотеку, объёмы строительства начинают снижаться, как и количество реализуемых квартир. Это приводит к мелкомасштабному экономическому кризису, перерастающему в коллапс. Сама идея ипотечного кредитования при помощи государства заключается в перенаправлении правительством РФ части средств из Пенсионного фонда для кредитования недвижимости. А так как сам проект является относительно новым, участие в нём принимают далеко не все действующие банки.

Конечно же, такая программа имеет ряд своих достоинств и недостатков, о которых стоит поговорить более подробно. К «плюсам» ипотечного кредитования с господдержкой можно отнести:

• отсутствие любых надбавок и процентов до момента регистрации уже купленной недвижимости;
• доступность ставки по ипотеке;
• размер займа никак не зависит от реального заработка заёмщика.

Не обошлось в этом случае и без «минусов», список которых состоит из следующих пунктов:

• приобретать жилье посредством ипотеки можно исключительно в новостройках;
• количество банков, проводящих процедуру, строго ограничено;
• программа господдержки для ипотеки ориентируется исключительно на строящие объекты недвижимости.

Обратная ипотека

Рассматривая последние новости в сфере кредитования для покупки жилья, стоит вспомнить такое обозначение, как обратная ипотека. Эта ещё одна программа, начавшая своё действие в 2016 году, кардинально отличается по своей структуре от других, условиями взятия кредита. Основной чертой обратной ипотеки является предоставление финансовой организацией ссуды в обмен на какой-то ипотечный залог. Стать членами подобной программы могут только представители старческого возраста. Позитивной стороной вопроса обратной ипотеки можно назвать выбор точного срока получения необходимого размера ссуды и возможность погасить все ипотечные долги раньше назначенного срока. Вот только этот проект никак не регулируется Конституцией РФ, программа распространяется исключительно на людей пенсионного возраста и при этом используются денежные накопления самого пенсионера.

Требования для взятия ипотеки с господдержкой

1. Чтобы получить отмеченный вид ипотеки, необходимо иметь гражданство России.

2. На момент оформления ссуды человеку должно исполниться не меньше 21 года, а в период погашения – не больше 50 лет. Для мужчин этот промежуток продолжается до 60 лет.

3. Для оформления кредита общий стаж работы должен составлять не меньше 5 лет, при этом на последней должности человеку придётся проработать более 6 месяцев.

4. Для облегчения ипотеки и выплаты долгов со всеми процентами следует привлечь созаёмщиков.

Естественно, в 2017 году никакая ипотека не сможет оформиться без предоставления целого пакета специальных документов.

1. Сведения о доходах.

2. Паспорт гражданина Российской федерации.

3. Информация о работе.

4. Документы на приобретаемое имущество.

5. Справка по форме 2-НДФЛ.

6. Документы об имущество, предоставляемом в качестве залога: кадастровый паспорт, договор купли-продажи, свидетельство о регистрации, информации обо всех прописанных гражданах, справка о выплаченных коммунальных услугах.

Ипотечный прогноз на 2017 год

Свежие новости относительно ипотечного кредитования в 2017 году говорят о том, что совсем скоро в России должно стартовать много аналогичных программ, благодаря которым базовая кредитная ставка существенно снизится. Также подобные программы предложат более хорошие льготные условия для социальных слоёв населения, живут от получки до получки. Правда, не все задуманные планы смогут реализовать себя из-за экономического кризиса. Возможно именно поэтому возможность оформления ипотеки посредством государственной поддержки – последний реальный шанс обзавестись собственным жильём.

По мнению опытных экспертов, в 2017 году экономика России сможет пережить долгожданный подъём, однако это всего лишь прогноз и верить ему или нет – дело каждого. Из это следует, что ждать подходящего времени для оформления ипотеки не стоит, ведь неизвестно, когда именно оно наступит, а за чередой «завтрашних» дней подобная возможность может просто исчезнуть. Поэтому решайтесь, верьте в лучшее и пусть долгосрочный кредит не помешает вам насладиться радостью владения собственным жильём.

В наши дни по причине высоких процентных ставок немногие семьи могут себе позволить обычный ипотечный кредит. Нуждающимся в улучшении условий проживания и имеющим средний доход, создана ипотека с государственной поддержкой.

Особенности и преимущества ипотеки с господдержкой

Это проект, в котором принимают участие лишь отдельные банки. Правительство частично направляет средства Пенсионного фонда на жилищное кредитование, что позволяет банкам-участникам программы использовать заниженную процентную ставку. Ипотека с государственной поддержкой предназначена для приобретения квартир в новостройках, возведение которых произошло при государственном финансировании.

Кому может быть интересна эта программа?

Конечно же, обычным семьям, живущим на среднюю зарплату и желающим приобрести квартиру в новостройке.

Условия ипотеки с государственной поддержкой

Процентная ставка - от 11% годовых.

Кредит выдаётся на срок до 30 лет, либо до достижения заёмщиком предельного допустимого возраста.

Первоначальный взнос во всех банках составляет от 20% стоимости приобретаемой недвижимости (за исключением ТрансКапиталБанка, где первый взнос от 15%). При оформлении в залог другого жилого помещения, принадлежащего заёмщику, первоначальный взнос отсутствует.

Если заёмщик имеет возможность внести первый взнос 40-60%, то процентная ставка будет ниже.

За участником сохраняется право на налоговый вычет по ипотеке.

Отсутствуют все банковские комиссии.

Страхование жизни заёмщика и его трудоспособности в некоторых банках не обязательно, что позволяет значительно сэкономить. Однако, в любом случае производится страхование залоговой квартиры от рисков повреждения и утраты.

Сумма ипотечного кредита ограничена по региональному признаку:

для Москвы и Санкт-Петербурга - не более 8 миллионов рублей;
для любого другого региона РФ - не более 3 миллионов рублей.

Учитывается также оценочная стоимость жилья, которое оформляют в залог. Размер займа не может превышать 80% стоимости залоговой квартиры. На подбор жилья заёмщику даётся 120 дней.

Каковы требования к заемщику?

Требования к заёмщику не сильно отличаются от других ипотечных программ. Возраст - не менее 18 лет (в некоторых банках не младше 21 года) и не более 65 лет на дату окончания кредитных выплат (в Сбербанке не старше 75 лет). Требуется российское гражданство, не менее полугода трудового стажа на текущем месте работы, наличие достаточного подтверждённого дохода. Зачастую допускается привлечение трёх-четырёх созаёмщиков (в зависимости от банка); их доход учитывается при расчёте максимальной суммы займа. Супруги обязательно являются созаёмщиками. Размер ежемесячного платёжа не должен составлять более 45% совокупного дохода всех созаёмщиков, участвующих в ипотечной сделке.

В настоящее время не более 10 банков предлагают эту программу, с различными названиями - ипотека на строящееся жильё с государственной поддержкой, а также «Новостройка» или кредит «Фундаментальный». Крупнейшие банки с государственной поддержкой ипотеки - Сбербанк и ВТБ24, также по этой программе работают Газпромбанк, Уралсиб, Инвестторгбанк, ТрансКапиталБанк и некоторые другие. Очень выгодные условия кредитования предлагает АИЖК по программе «Новостройка»: процентная ставка установлена в размере 7,9%-11% годовых, допускается внесение первоначального взноса за счёт материнского капитала, существуют специальные вычеты для семей с двумя и более детьми. В остальных банках ставка колеблется от 11% до 15% годовых. Банки предоставляют выгодные условия своим зарплатным клиентам.

Недостатки ипотеки с государственной поддержкой

Несмотря на то, что процентные ставки занижены, ипотека при поддержке государства имеет несколько недостатков.

Во-первых, кредиты по этой программе выдаются ограниченным числом банков. Если жители мегаполисов могут выбрать подходящий банк, то жители небольших провинциальных городов такой возможности не имеют.

Во-вторых, сниженная процентная ставка (11% годовых) начинает действовать с момента, когда заёмщик оформит право собственности на квартиру. На стадии строительства процентные ставки выше.

В-третьих, средства на первый взнос от 20% стоимости жилья. Такую сумму удастся накопить не каждому заёмщику со средним доходом (именно на такую категорию граждан рассчитана программа).

В-четвёртых, банки имеют список аккредитованных компаний-застройщиков, и жильё придётся приобретать у них, иначе ставка повысится.

Ипотека с господдержкой - достаточно перспективная программа, однако имеет немало ограничений. Она используется только для покупки квартир на первичном рынке, ограничено число банков, её выдающих, и самих новостроек, где можно приобрести жильё. Пока программа ориентирована только на строящееся жилье. Что будет дальше - посмотрим!

Срок действия программы

Срок действия госпрограммы субсидирования ипотеки завершился 31 декабря 2016 года. Несмотря на это, в Сбербанке принято решение продолжить выдачу кредитов на условиях программы «Ипотека с государственной поддержкой» и в 2017 г. Однако, получить такой кредит смогут лишь те, кто успел подать заявку на ипотеку с господдержкой до 1 января 2017 г. Об этом «Ведомостям» сообщил исполнительный директор - начальник отдела развития залогового кредитования Сбербанка Алексей Трубников.

Покупка недвижимости - одна из самых крупных сделок рядового гражданина. Даже небольшой процент от суммы приобретения - существенная часть для семейного бюджета. А ипотека, как способ покупки жилья в рассрочку, - самый популярный способ обретения квадратных метров. Именно поэтому, такой продукт как ипотека с государственной поддержкой неизменно пользуется спросом. Определению категорий льготников и оценке конкретных предложений посвящен этот обзор.

В чем заключается господдержка при ипотеке?

Покупка жилья в ипотеку подразумевает контракт с банком, согласно которому заемщик рассчитывается за приобретенное жилье равными частями в течение периода кредитования. В сумму ежемесячного взноса входит не только доля стоимости метров, но и комиссия банка, плата за обслуживание счета и прочие, включаемые самим банком или клиентом дополнительные услуги. В частности, это может быть страховка. Некоторые отличия в предлагаемых банками пакетах могут фигурировать:

• наличие или отсутствие требования о первом взносе и его размер;
• обязанность предоставить дополнительный залог или поручителя;
• перечень необходимых документов для одобрения;
• один кредитуемый или пара супругов-созаемщиков.

Суть остается единой: сумму долга клиент должен погасить собственными средствами: деньгами или недвижимостью, если такая возможность банком допускается. Ипотека с господдержкой - отдельная ситуация: часть расходов на себя берет государство, подтверждая на практике указания правительства о поддержке населения в части приобретения жилья. Эта поддержка может быть реализована в форме:

• выплаты банку процентов по кредиту полностью или частично;
• реальной суммы первого или последнего взноса, перечисляемой непосредственно в банк во избежание махинаций;
• передачи недорогого социального/льготного жилья в качестве объекта покупки по ипотечному договору.

Практика такой господдержки по ипотеке уже достаточно распространена. И по заверению правительства и представителей крупных банков в том же направлении будет продолжена господдержка в 2017: ипотека отдельным категориям граждан будет предоставлена на льготных условиях.

Кто может рассчитывать на помощь государства?

Стереотип, что получить одобрение на кредит невероятно сложно, распространен. Тем более невероятным кажется господдержка при ипотеке. На деле льготные продукты есть у многих банков, а параллельно растет перечень граждан, которым положена господдержка в 2017: ипотека для таких категорий обходится значительно дешевле. Искать, есть ли в перечне банковских предложений подходящая льготная ипотека 2017 год могут:

• пары с детьми и без, подходящие под категорию “молодая семья”;
• многодетные семьи;
• военнослужащие действующие и в запасе, для которых разработана военная ипотека;
• государственные служащие отдельных категорий;
• специалисты, направленные для работы в конкретные регионы или рассматривающие возможность переезда;
• ученые и рабочие, направляемые на службу в наукограды или города закрытого/условно закрытого типа;
• льготники самых различных направлений.

Помощь жильем - самая необходимая для многих категорий граждан господдержка: ипотека с низким процентом или даже беспроцентная, первый взнос, найти средства на который многим сложно, для многих является единственным шансом позволить себе собственный метраж. Предлагаемая господдержка в 2017 году - ипотека, мотивирующая на выполнение важных в масштабах страны проектов: повышение рождаемости, образование контрактной армии, остановка “утечки мозгов” за границу, докомплектация квалифицированными кадрами дальних регионов или даже их освоение. Понимать необходимо: просто так страна не будет вкладывать бюджетные средства. Низкие ставки и субсидии надо заслужить. Как и нельзя выпускать из вида второй факт: на средства, которые предполагает господдержка, ипотека должна быть оформлена и погашена в срок. Любые нецелевые траты, как и нечистоплотность в части договора с банком, приведут к самым серьезным последствиям: обязанности уже своими средствами погасить кредит и штрафными санкциями.

Ипотека с господдержкой в 2017: лучшие предложения

Самый неприятный факт для тех, кого интересовала ипотека с господдержкой в 2017, - не продленное действие одной из самых востребованных программ по покупке жилья в новостройках молодыми семьями. Но это, пожалуй, единственный пакет, на который больше нельзя рассчитывать. Ипотека с государственной поддержкой для других категорий граждан предусмотрена в том же объеме, что и в прошлые годы. За 2017 год ипотека с той или иной формой помощи от государства будет выдаваться большинством банков, имеющих государственную лицензию. Некоторые пакеты в качестве примера господдержки при ипотеке рассмотрим детально. Подробности других предложений всегда можно уточнить в банках собственного региона.

Программа “Молодые семьи” в Сбербанке

Крупнейший банк страны традиционно получает самые большие полномочия в части выдачи льготных кредитов. Ипотека с господдержкой в Сбербанке предоставляется и бюджетникам, и госслужащим, и семьям с детьми. Программа “Молодые семьи” - одна из самых востребованных, так как охватывает самую нуждающуюся в жилье категорию - вступивших в законный брак граждан с возрастом хотя бы одного из супругов до 35 лет.
Требования для получения права на ипотеку с господдержкой по этому пакету:

• возраст до 35 (хотя бы одного из супругов);
• гражданство РФ;
• отсутствие собственной жилплощади или ее недостаточный метраж;
• доход, позволяющий рассчитываться с кредитом.

Важная особенность: ипотека в 2017 году по этой программе предусматривает/допускает участие родителей молодых супругов в качестве созаемщиков. При расчете возможностей их доход плюсуется к семейному бюджету.
В данном случае, это не вся господдержка: ипотека по этой программе позволяет супругам получить отсрочку платежа, если за время действия кредитного договора родился ребенок. При появлении второго малыша в 2017 году ипотека может сократиться еще на серьезную долю: материнский капитал все еще начисляется, а улучшение жилищных условий - одно из целевых направлений его использования.
От потенциальных заемщиков по программе ипотеки с господдержкой “Молодые семьи” требуется:

• личные документы;
• справки о доходах всех фигурирующих в договоре лиц;
• свидетельства владения недвижимостью;
• справки о доходах и трудовые;
• история взаимоотношений с кредитными организациями.

Программа “Военная ипотека” В Сбербанке

Обеспечение военнослужащих жильем и в частности военная ипотека - установка главнокомандующего уже не первый год. Реализация возложена в значительной мере все на тот же Сбербанк. Военная ипотека с господдержкой предусматривает получение социального жилья под 11,8% годовых лицами от 21 года, ранее заключившими договор накопительно-ипотечной программы. 2 млн рублей - максимальная стоимость приобретаемого жилья, которую предусматривает господдержка в 2017: ипотека на большую сумму может быть предоставлена за счет средств самого заемщика и под более высокий процент.
Жилье для социальной ипотеки можно получить как по месту проживания, так и в других регионах, определенных программой.

Обзор льготных программ от банка “Открытие”

Ипотека с господдержкой от “Открытия” предлагается сразу по ряду программ, включающих несколько разных групп заемщиков:

• «Военная ипотека»;
• «Квартира + материнский капитал»;
• «Новостройка + материнский капитал».

В самих названиях программ отражены специфические требования, которые накладывает господдержка: ипотека при выполнении этих условий выдается по льготной цене. Ставка снижена против типовых 14-15% до 11,5 (программы “Ипотека + новостройка” и “Ипотека + материнский капитал”). Дополнительно ставка снижается для зарплатных клиентов и оплативших значительную часть первым взносом заемщиков. В противовес, как лицам из “группы риска по невозвратам”, повышается комиссия, даже если это ипотека с господдержкой, для индивидуальных предпринимателей и лиц, не нашедших средства на первый взнос более 30%.
Условия, которые накладывает господдержка в 2017: ипотека подразумевает покупку жилья стоимостью до 15 млн рублей для регионов и до 30 млн рублей для обеих столиц со сроком действия договора до 20 лет. Одно из условий банка - возраст заемщика до 45 лет на момент итогового платежа.

Программа “Ипотека для родителей” от Уралсиба

Уралсиб, как банк регионального значения, активно занимается кредитованием жителей именно своей территории, поэтому главное условие, которое накладывает господдержка, - объект недвижимости должен находится в зоне, обслуживаемой отделением этого банка. Приобрести жилье на выгодных условиях в Уралсибе могут многие группы льготников, перечисленных в федеральном законе: в банке есть военная ипотека, программы для бюджетников, предложения для молодых семей. Один из выгодных продуктов, в котором предусмотрена господдержка в 2017, ипотека для семей с детьми. Под действие программы “Ипотека для родителей” попадают:

• граждане РФ 25-65 лет, находящиеся в законном браке и имеющие детей;
• проработавшие на последнем месте службы не менее полугода;
• имеющие возможность оплачивать ежемесячные доли без ущерба детям по совокупности дохода;
• без проблем во взаимоотношениях с кредитными организациями ранее;
• проходящие учет, как нуждающиеся в улучшении жилищных условий.

Все факты, заявленные в анкете, подтверждаются документально и тщательно проверяются. Только после этого заемщику предлагается господдержка в 2017: ипотека с низким процентом и возможностью погашения доли материнским капиталом.
Комиссия банка составит всего 12%. У этой программы, охватывающей очень большой пласт населения, есть один серьезный минус: Уралсиб требует обязательное страхование имущества и заемщика: увы, этот расход значителен и ипотека с господдержкой банка “Уралсиб” становится менее выгодной по сравнению с конкурентами.

Варианты ипотеки с господдержкой от Райффайзенбанка

Райффайзенбанк уже объявил что господдержка в 2017, ипотека с низким процентом, будет изменена, но это постановление не касается подавших заявку в 2016 году. На текущий момент активно оформляются договора на очень лояльных условиях:

• 11% годовых;
• до 25 лет;
• заемщик застрахованный на срок действия контракта лично и готовый застраховать приобретаемое имущество;
• справками формы НДФЛ2 И НДФЛ3 способный подтвердить платежеспособность (суммарно для семьи);
• имеющий необходимость в расширении жилплощади или улучшении ее условий;
• имеющий на руках от 20% от стоимость в качестве первоначального взноса.

Важный момент, только при соблюдении условий которого осуществляется господдержка в 2017 году: ипотека от Райффайзенбанка должна оформляться у компании (юр.лица), частные собственники и физические лица (в качестве продавцов) не могут фигурировать в договоре.

В качестве заключения: перспективы

Ипотечное кредитование, в отличие от остальных направлений банковской деятельности, только набирает обороты. Из-за растущей конкуренции банки вынуждены искать варианты привлечения клиентов и снижать ставки или идти на соглашения с государственными структурами. Естественно, ипотека с господдержкой - удел крупных организаций с большим уставным капиталом и хорошей репутацией, но при поиске действительно выгодного предложения не стоит ограничиваться самыми громкими брендами. Даже этот обзор показал, что в локально работающих и даже, казалось бы, не относящихся к понятию “крупный” банках есть господдержка: ипотека для военных, льготы для бюджетников или спецпредложения, актуальные в конкретном регионе. Именно поэтому, выясняя, где самая выгодная ипотека с господдержкой, стоит просмотреть все варианты или даже обратиться в местные органы социальной защиты, наверняка имеющие информацию о региональных программах.
Минус таких пакетов очевиден: спонсируя гражданина, государство хочет убедиться в его полной финансовой чистоплотности. При оформлении льготной ипотеки каждое свое заявление придется подтвердить документально. Учитывая, что часть справок имеют ограниченный срок действия, стоит сразу выделять свободное время на бюрократические аспекты.
Нельзя забывать и о факте ответственности за достоверность представленной информации: при нарушениях банк не только истребует льготы обратно, но и может потребовать полного аннулирования договора с выплатой неустоек заемщиком-мошенником. Тем же, кто решил взять ипотеку на законных основаниях и добросовестно за нее рассчитаться, опасаться нечего.
В любом случае. общие советы экспертов по ипотечному кредитованию едины:

• потраченное на поиск предложений и анализ время окупится выгодой подобранного продукта;
• внимательное изучение каждой буквы договора исключит недопонимания и претензии в дальнейшем, статья о тонкостях кредитных договоров поможет понять, на что стоит обратить внимание;

Право на жилье – одно из основополагающих конституционных прав каждого россиянина. Семейная ипотека представляет собой одну из форм поддержки населения для приобретения комфортного жилья. По условиям ипотечного кредитования молодые пары с детьми имеют возможность приобрести квартиру или частный дом уже сегодня, а задолженность банку выплачивать на протяжении определенного срока. При этом многие семьи могут воспользоваться помощью государства.

Семейная ипотека в Российской Федерации – это особая программа жилищного кредитования, предоставляемая семейным парам с детьми или без. Не секрет, что наличие собственного жилья существенно повышает рождаемость, тем самым, улучшая общую демографическую ситуацию в стране. Поэтому семейная ипотека всегда имеет 3 стороны сделки:

• кредитно-финансовая организация, предоставляющая денежные средства;
• заемщик;
• государство.

При этом государственная помощь в приобретении собственных квадратных метров может выражаться одним из следующих способов:

• перечисление определенной денежной суммы в счет погашения задолженности по банковскому кредиту;
• снижение процентной ставки по оформляемому займу;
• предоставление для купли-продажи объектов недвижимости из специального фонда.

В 2019 году семейная ипотека с государственной поддержкой представлена несколькими программами.

Программа «Молодая семья» в рамках проекта Жилище

Федеральная программа «Жилище» действует в России уже почти 20 лет. За это время тысячи российских семей сумели приобрести дома или квартиры в личное пользование с помощью объединения собственных, заемных и государственных денежных средств. Основными условиями госпрограммы для молодых семей являются:

1. Возраст. В соответствии с названием программы получить кредит могут пары, в которых каждому из супругов еще не исполнилось 35 лет.
2. Нуждаемость в жилье. Стать заемщиками смогут семьи, не имеющие собственной жилплощади или проживающие в ненадлежащих условиях.
3. Наличие официального заработка. Хотя бы один из трудоспособных членов семьи должен иметь постоянное место работы и доход, достаточный для осуществления ежемесячных платежей по кредиту.

Если семейная пара соответствует всем требованиям, предъявляемым к заемщикам, оформляется ипотечный договор на нужную для покупки собственной жилплощади сумму. Со стороны государства будут перечислены денежные средства в счет погашения кредита в размер от 30 до 40% (в зависимости от состава семьи и количества в ней детей).

Молодая семья в Сбербанке и Россельхозбанке

Некоторые банки предлагают своим клиентам особо выгодные банковские продукты. Подобные программы являются результатом сотрудничества кредитно-финансовых организаций и государства. Рассмотрим подробнее спецпрограммы для молодых семей, предоставляемые в Сбербанке и Россельхозбанке.

Предоставляется под 9 % годовых сроком до 30 лет гражданам РФ в возрасте до 35 лет, соответствующим следующим требованиям:

• состоящим в законном браке или одиноким родителям с детьми в возрасте до 35 лет;
• приобретается только готовое жилье;
• имеющим официальный доход, соразмерный будущим платежам.

Молодые семьи могут воспользоваться заемными средствами банка на приобретение квартиры, загородного коттеджа, участка земли или возведение частного дома. Заем может быть выдан в рублях, долларах США или евро. Требования к заемщикам:

• не старше 35 лет;
• уровень доходов, достаточный для осуществления выплат по кредиту;
• возможность внести первоначальный взнос (минимум 10%, допускается использование материнского капитала).

При строительстве дома или рождении ребенка заемщикам предоставляется 3-летняя отсрочка по уплате основного долга.

Семейная ипотека с господдержкой 6 процентов с 2018 года

С 2018 года запускается новая госпрограмма кредитования, уже получившая название «Семейная потека с государственной поддержкой под 6 процентов». Она будет доступна для семей, в которых в период с 1 января 2018 года по 1 марта 2023 родится второй, третий и последующий ребенок.

Основными условиями этой программы кредитования являются:

1. Предоставление заемных средств под 6% годовых.
2. Денежные средства могут быть направлены на приобретение жилья в новостройках или на рефинансирование имеющегося жилищного кредита.
3. Договор купли-продажи может быть заключен исключительно с юридическими лицами, за исключением приобретения жилья в сельских районах Дальнего Востока.
4. Максимальная сумма кредита – 6 000 000 рублей, для городов федерального значения (Москва, Санкт-Петербур, а также Московская и Ленинградская область) – 12 000 000 рублей.
5. Субсидирование предоставляется на весь срок действия ипотеки.
6. Для жителей Дальневосточного Федерального Округа можно взять ипотеку под 5%.

Семейная ипотека с господдержкой – это существенная помощь семьям, имеющим двоих и более детей. Россияне смогут приобрести новое, комфортабельное жилье по жилищному кредиту со ставкой годовых всего 6%. Также предусмотрено использование материнского капитала для внесения первоначального взноса или уплаты части задолженности.

Указ Путина

В ноябре 2017 года Президент России в очередной раз поднял вопрос о необходимости государственной помощи для семей, имеющих двоих и более детей. Указ Путина содержал в себе прямые распоряжения, направленные на формирование нормативной базы и скорейшее внедрение программы кредитования населения под 6%.

Постановление правительства

Уже в декабре 2017 года все требования Президента страны были выполнены, и Правительство представило стране , подписанное Дмитрием Медведевым . и . В нем содержатся правила госсубсидирования кредитно-финансовых организаций и АО АИЖК при предоставлении гражданам льготных жилищных кредитов под 6 % годовых. Суть их проста:

• банки предоставляют кредиты населению под низкий процент;
• недополученный доход возмещается государством за счет бюджетных средств.

Изменения 2019 года

С апреля 2019 года произошло изменение условий действия семейной ипотеке в разрезе срок действия льготной ставки. Теперь она действует весь срок,а не 3 и 5 лет как было ранее. Разрешили рефинанисировать по программе семейной ипотеки под 6% ранее уже рефинансированные займы. Также появились льготы для жителей ДФО. Теперь они могут приобретать жилье в своем регионе по семейной ипотеке под 5% годовых, а также им доступно приобретение жилья в сельской местности своего региона по этой же ставке от физических лиц.

Также в ближайшем будущем предполагается возможное частичное списание долга перед кредитором, но не более 10% долга и 450 000 рублей.

Срок действия

Программа «Семейная ипотека под 6 процентов» является краткосрочной. Стать участниками программы и приобрести собственное жилье на выгодных условиях смогут семьи, родившие 2-го и 3-го ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Пока продление действия госпрограммы не ожидается, но по итогам возможны изменения.

Условия программы

Выдавать жилищные кредиты под 6 процентов смогут лишь те кредитно-финансовые учреждения, которые изъявят желание участвовать в программе. Для этого банкам потребуется предоставить в Министерство финансов РФ заявку на участие, а также определенный пакет документов, подтверждающий их финансовую стабильность и юридическую чистоту.

Для потенциальных заемщиков общие будут одинаковы в независимости от выбранного банка (ВТБ, Совкомбанк и т.д.), но будут нести определенную специфику к проверке клиента и оформлении.

Требования к участнику и кредиту

Чтобы стать заемщиком по новой льготной программе кредитования необходимо соответствовать определенным требованиям:

1. Возраст. Потенциальный клиент банка не должен быть младше 21 года и старше 65 лет.
2. Семейное положение. Основным условием является рождение у заемщика второго или третьего ребенка в период действия программы. При этом наличие официально заключенного брака или отсутствие второго родителя в семье не имеет значения.
3. Трудоустроенность. Заемщик должен иметь постоянное место работы и доход, достаточный для оплаты ежемесячных взносов по кредиту. При этом на стаж на последнем месте не менее полугода.

В отношении кредита установлены требования, касающиеся его прямого использования:

• на приобретение квартиры в новостройке или готового жилья от застройщика;
• на перефинансирование имеющегося кредита (жилье приобретено на первичном рынке, у застройщика).

Банки участники

Министерство финансов РФ приняло заявки и утвердило в качестве участников программы «Семейная ипотека под 6 процентов» 47 кредитно-финансовых организаций:

Важный момент! С 26.04.2019 банк ВТБ начал выдачу семейной ипотеки под 5% для жителей всех регионов России без исключений. Главное условия получения дисконта в 1% от базовой ставки по программе обязательное страхование жизни.

Как оформить

Оформление жилищного кредита по льготной ставке необходимо начинать с выбора банка, представленного в списке Минфина. Определившись с потенциальным кредитором, необходимо выполнять последовательность шагов:

1. Первичное обращение в банк.
2. Заполнение анкеты заемщика.
3. Предоставление необходимых документов (паспорта заемщиков, финансовые документы, подтверждающие доход, свидетельства о браке и рождении детей).
4. В случае положительного решения по заявке необходимо найти подходящий объект недвижимости в пределах выделенной суммы.
5. Предоставление документов на квартиру.
6. Подписание ипотечного договора.
7. Регистрация сделки в Росреестре.

Рефинансирование действующей ипотеки под 6%

Те семьи, которые ранее оформили жилищные кредиты, при рождении еще одного ребенка в период действия программы, могут осуществить перефинансирование. Для этого необходимо выполнение некоторых условий:

• жилье было приобретено на первичном рынке у продавца, являющегося юрлицом;
• ранее по кредиту не осуществлялась реструктуризация;
• отсутствие текущих просрочек по кредиту.

Процедура оформления достаточно простая:

1. обращение в свой банк с заявлением о рефинансировании ипотеки под льготную ставку 6% и свидетельствами о рождении детей;
2. подписание дополнительного соглашение о рефинансировании;
3. снижение ставки и поучение нового графика платежей.

Семейная ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке

Сбербанк одним из первых начал выдавать займы, уже получившие народное название « ». При предоставлении заемных средств под 6%, банк выдвигает свои условия для успешного заключения договора:

• обязательный первоначальный взнос не менее 20% от суммы займа;
• минимальная сумма займа – 300 000 рублей;
• срок кредитования от 12 мес до 30 лет, при этом льготный период может длиться от 3 до 8 лет;
• обязательное страхование приобретаемого объекта недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика.

Семейная ипотека с государственной поддержкой АИЖК

Главное ипотечное агентство страны предоставляет гражданам семейные займы на следующих условиях:

1. На срок от 3 до 30 лет.
2. Минимальный первоначальный взнос – 20%. Допустимо использование семейного капитала, а также любых иных социальных выплат и субсидий.
3. Страхование заемщика является обязательным.

При оформлении договора допустимо привлечение 4 созаемщиков, одним из которых обязательно должен являться супруг титульного заемщика.

Другие виды помощи семье с ипотекой

Семейная ипотека является лишь частью всероссийского проекта, целью которого является:

• создание условий для приобретения семьями комфортного жилья;
• повышение рождаемости в стране;
• увеличение объемов строительства.

В настоящее время действуют и другие программы государственной поддержки семей с детьми:

1. Маткапитал. Предоставление матерям, родившим второго ребенка денежного сертификата на сумму 453026 рублей. Использовать денежные средства можно по нескольким направлениям (пенсионное обеспечение, обучение, приобретение или строительство жилья).
2. Военная ипотека. Для военнослужащих создана специальная накопительная программа (НИС), с помощью которой уже через 3 года на личном счету военного скапливается сумма, достаточная для оформления жилищного займа и приобретения собственной жилплощади.
3. Социальное кредитование. Успешно действуют программы помощи для отдельных категорий граждан: ученых, учителей и других работников бюджетной сферы. Суть программы заключается в погашении части жилищного кредита (25-45%) из средств бюджетов разных уровней.
4. Программы поддержки и развития сельского населения. Молодые специалисты и работники бюджетной сферы, проживающие или желающие переехать в сельскую местность, имеют возможность приобрести жилье на льготных условиях.

Семейная ипотека – это возможность для миллионов россиян существенно улучшить условия своего проживания. Но льготные условия кредитования при рождении второго или третьего малыша не отменяют необходимости иметь определенный уровень достатка и соответствовать требованиям банка к заемщикам.

Ждем ваши вопросы по действию этих программ в комментариях.

Будем признательны за оценку поста и репост.

Всегда на связи наш ипотечный юрист, которые подскажет, как выгодно получить ипотеку и получить льготы от государства.