Как взрастить новых лояльных банку клиентов? Предлагать им свои услуги смолоду. Этим и занимается Сбербанк, в линейке кредиток которого есть молодежная кредитная карта. Она выпускается в рамках программы «Респект от Сбербанка» и рассчитана исключительно на молодежь с 18 до 30 лет. Причём предполагаемый клиент – необязательно студент, а любой молодой человек или девушка, удовлетворяющие условиям банка.

Кредитная карта Молодежная Респект от Сбербанка

	Кредитный лимит макс.	Ставка мин.	Льготный период	Годовое обслуживание	Оформить
	200000	24	50	750		рублей	%	дней	руб.

Условия кредитования		Обслуживание карты		Требования к владельцу
Максимальный кредитный лимит	200000 руб.	Плата за выпуск	Бесплатно	Возраст	от 18 до 30 лет
Процентная ставка	24%	Годовое обслуживание	750 руб.	Документы	справка о доходах
Льготный период	до 50 дней	SMS-информирование	0 руб.	Бонусы
Минимальный платёж	5% от долга + проценты	Срок действия	3 года	Программа лояльности	Спасибо от Сбербанка
Льготный период на снятие наличных	Нет	Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой	3% / 4% (мин. 100 руб.)	Процент на остаток средств клиента	Нет
Варианты доставки: почта / курьер	Нет / Нет	Использование собственных средств	Возможно	Кэшбэк (возврат средств)	Нет
Преимущества	Чип, бесплатное СМС-информирование, отсутствие требования о постоянной регистрации заемщика в регионе присутствия банка, выгодные условия по персональному предложению, бонусная программа Спасибо, возможность оформить карту студенту
Недостатки	Большая комиссия за снятие собственных и кредитных денежных средств, льготный период не распространяется на операции по снятию наличных, дополнительные карты не выпускаются

Кредитная карта Молодежная Респект от Сбербанка

Кредитный лимит макс.:

Ставка мин.:

Льготный период:

Годовое обслуживание:

Полноценная кредитка от Сбербанка только для молодёжи с 18 лет до 30, в том числе для неработающих студентов (достаточно справки о стипендии). Обзор карты

Условия кредитования

Максимальный кредитный лимит

Процентная ставка

Льготный период

до 50 дней

Минимальный платёж

5% от долга + проценты

Льготный период на снятие наличных

Варианты доставки: почта / курьер

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

SMS - информирование

Срок действия

Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой

3%/4% (мин. 100 руб.)

Использование собственных средств

Возможно

Требования к владельцу

от 18 до 30 лет

Документы

справка о доходах

Программа лояльности

Спасибо от Сбербанка

Процент на остаток средств клиента

Кэшбэк (возврат средств)

Чип, бесплатное СМС-информирование, отсутствие требования о постоянной регистрации заемщика в регионе присутствия банка, выгодные условия по персональному предложению, бонусная программа Спасибо, возможность оформить карту студенту

Большая комиссия за снятие собственных и кредитных денежных средств, льготный период не распространяется на операции по снятию наличных, дополнительные карты не выпускаются

Подробнее о тарифах и условиях

На что рассчитывать молодым с молодёжной кредитной картой от Сбербанка

Необходимо иметь в виду, что вы получите полноценный кредитный инструмент, позволяющий в любой момент брать взаймы у банка (и лучше это делать, оплачивая товары или услуге по карточке, а не снимая с неё средства). К тому же надо обязательно своевременно погашать долг: либо минимальными платежами (5% от суммы задолженности плюс возможные проценты), либо всю сумму.

Успеете погасить долг за время действия льготного периода (50 дней) – значит, ваш кредит будет беспроцентным, не успеете – придётся оплатить процент за каждый день пользования кредитными средствами (24% годовых).

Возможная сумма кредитного лимита будет в пределах от 3 до 200 тысяч рублей. Она зависит от вашей платёжеспособности, которую банк оценит на основании ряда факторов (например, сумма лимита будет выше, если вы работаете и сможете предоставить справку о ваших доходах).

Можно выделить следующие преимущества этого «респектабельного» продукта: бесплатное смс-информирование, бонусная программа лояльности клиентов , скидки от международных платёжных систем Visa и MasterCard, множество банкоматов по всей стране, бесплатные удалённые сервисы «Мобильный банк» и «Сбербанк ОнЛ@йн», наличие чипа, отсутствие комиссии за оплату пластиком товаров и услуг, технология безопасной оплаты в интернете 3D-Secure. Держателю кредитки можно зарегистрироваться на сайте программы «Респект от Сбербанка» и участвовать в различных акциях и розыгрышах.

На сбербанковском сайте упоминается о возможности получения наличных в банкоматах банка в России и некоторых зарубежных стран (где есть представительства банка) на одинаковых условиях, но с этим надо быть аккуратнее. Хоть на молодёжной кредитке и можно хранить собственные средства, снимать их категорически невыгодно: комиссия 3% в своих и 4%, мин. 100 руб. в чужих банкоматах. При снятии средств за счёт кредита комиссия та же, но на эти операции не действует льготный период.

Вывод отсюда следующий: используйте карту по её основному назначению – безналичной оплате товаров и услуг. Именно в этом случае пользы от неё будет гораздо больше, чем при снятии наличных в банкомате (для снятия необходимо выбирать дебетовые карты или универсальные кредитки).

Отнесём крупную комиссию на снятие средств к минусам и коснёмся других недостатков этого карточного продукта. За годовое обслуживание придётся заплатить 750 рублей в год, но сумма «отобьётся» за счёт бонусных баллов Спасибо, которые можно потратить на различные товары или услуги (например, можно пополнить баллами счёт сотового в сети МТС). Не выпускаются дополнительные карточки и нет возможности сделать перевод со своего счёта на другие.

Как оформить

Можно оформить молодёжную кредитную карту Сбербанка в возрасте от 18 до 30 лет, обратившись в ближайшее к вам отделение – предварительную заявку можно оставить на сайте банка. Интересно, что на сбербанковском сайте нижняя граница возраста 21 год (как у всех «взрослых карточек» банка), а 18 лет упоминается на сайте программы «Респект от Сбербанка». Верхняя же граница однозначно – 30 лет, не больше.

Решение банк примет в течение 3 дней. После одобрения необходимо забрать кредитку в отделении (срок изготовления около 2 недель или даже более), предоставив справку о доходах с вашей работы за последние 6 месяцев. Если вы студент, то достаточно принести справку о стипендии и, при наличии работы, справку с места работы.

Вы также должны быть зарегистрированы на территории РФ. В принципе это все требования – как видите, ничего не выполнимого тут нет. Любой студент (и нет только) может получить молодёжную кредитную карту Сбербанка.

Мнение автора обзора

Редко существующий доход позволяет молодым людям (особенно студентам) жить без нужды и полностью покрывать свои расходы, поэтому молодёжная кредитка – это реальный выход из практически любых проблемных жизненных ситуаций. Только здесь есть пару но. Во-первых, надо абсолютно точно представлять себе, что такое кредитная карточка и как ей пользоваться. Во-вторых, надо отдавать себе отчёт в возможных последствиях о несвоевременном возврате задолженности, т.к. это подпортит вашу кредитную .

Обратите внимание на конкурентные карточные продукты, доступные также , причём по некоторым из них годовое обслуживание равно нулю!

К сожалению, не так много банков, которые доверяют совсем молодым заемщикам. Отсюда так мало кредитных предложений со стороны первых, предназначенных для молодежи. Тем не менее есть, как минимум, 10 вариантов нецелевых займов для молодых людей от надежных кредитных организаций(*).

Один из самых востребованных банков предлагает удобную кредитную карту, которую могут оформить люди, достигшие 21 года. Большим преимуществом «пластика» можно назвать 50-дневный льготный период. В течение этого времени за пользование заемными деньгами годовой процент не начисляется. Но есть один нюанс: льготные период не действует на съем наличных. Ставка по кредиту составляет 33,9% годовых.

Обладателем карты может стать даже студент, не имеющий постоянной работы. Вместо 2-НДФЛ следует предоставить справку о стипендии. Помимо этого, пакет документов включает в себя паспорт.

Единственный недостаток «пластика», как уже говорилось ранее, отсутствие льготного периода при снятии наличных.

Несмотря на то, что проценты и само обслуживание в Газпромбанке очень выгодны и удобны, большим минусом является одно из условий. А именно - необходимость являться участником зарплатного проекта.

Также является крупнейшим банком в России. Получить кредитную карту в ВТБ 24 можно с 21 года. В отличие от большинства банков, ВТБ 24 предлагает довольно узкий ассортимент «кредиток». Но именно это помогает потенциальному клиенту не запутаться и без проблем подобрать для себя оптимальный вариант. Каждая карта имеет свои преимущества, например начисление милей или cash-back.

Максимально допустимый лимит по стандартным картам - 750 000 р. Средняя ставка по кредиту 26%. Снятие денег с кредитной карты платное - 5,5%, но не менее 300 р.

Большое преимущество ВТБ 24 в том, что это серьезный банк. Но минусы у него также присутствуют. Например, повышенные требования к заемщику, внушительный пакет документов для оформления займа, куда входит оригинал справки 2-НДФЛ.

Карта «МТС Деньги»

По праву можно назвать молодежным банком. МТС Банк предоставляет возможность открытия кредитной карты уже с 18 лет. Один из самых популярных продуктов в выбранном сегменте «МТС Деньги». Для оформления «пластика» понадобится паспорт гражданина РФ и 5-10 минут свободного времени.

Максимальный лимит, который может быть установлен на карту, 300 000 р. Стоимость обслуживания «кредитки» от 300 до 700 р. в год, в зависимости от тарифа. Годовая процентная ставка по кредиту 23-33%. Однако, если соблюдать условия льготного периода (51 день), то процентов можно избежать.

1. Прежде чем брать кредит, беспристрастно оцените свое нынешнее финансовое положение. Если поймете, что выплачивать взятый заем нечем, лучше оставьте эту идею до лучших времен.
2. В анкете банка указывайте только достоверную информацию о себе. Дезинформация только затянет время принятия решения по вашей заявке, но никак не скажется в положительную сторону.
3. Внимательно читайте договор перед его подписанием. На сегодняшний день на законодательном уровне запрещено использовать в подобных документах мелкий шрифт. Но внимательность не помешает.

Подводя итоги, хочется напомнить о серьезности принятия решения. С одной стороны, если подойти к оформлению кредита ответственно, то это отличный шанс обучиться финансовой грамотности и получить важный опыт. Однако при «ветреном» отношении, кредит, пусть даже и самый выгодный, это прямая дорога в финансовую кабалу.

Молодежь является категорией клиентов банков России, которая нуждается в особых условиях обслуживания. Для студентов и молодых людей без постоянного места работы разрабатываются отдельные кредитные продукты, которые отличаются предельной лояльностью и простотой заключения договора.

Например, гражданин может оформить одновременно дебетовый и кредитовый счет. Это позволит создать надежную защиту от финансовых рисков в случае возникновения негативных экономических ситуаций.

Сбербанк и другие ответственные финансовые организации могут предоставить студенту кредит на год при наличии оснований для этого. При этом долгосрочные договора должны подкрепляться определенными гарантиями:

• услуга страхования рисков;
• оформление залога;
• назначение поручителя;
• справка о доходах.

Лимит устанавливается в зависимости от общего благосостояния заявителя. Например, в запросе на получение займа можно рассказать о собственном ликвидном имуществе. Это позволит получить более крупную сумму денег в рублях. При запросе небольшого займа справка о доходах не понадобится.

Оформить молодежную кредитную карту

Молодежные кредитки могут существенно отличаться от традиционных счетов Visa и MasterCard. Такие займы выдаются на непродолжительный промежуток времени. Заявку на оформление материальной помощи можно оформить в режиме онлайн. Для этого необходимо выбрать финансовую организацию и зайти на ее сайт. Пользователю будет доступна форма анкеты, в которую вносятся следующие данные:

• место прописки и регистрации;
• паспортные данные;
• запрашиваемая сумма;
• срок действия договора;
• основная информация о заявителе;
• необходимость использования дополнительных услуг.

После отправки заявки сведения поступают в кредитный центр, где на основе общих данных принимается решение о сумме кредита. Клиент практически моментально получает ответ.

Изготовление кредитки не занимает много времени, ведь современные информационные технологии позволяют оперативно обработать данные и принимать правильные решения.

Молодежные карты могут не иметь целевого предназначения. Эта особенность является еще одной характеристикой банковских продуктов для молодых людей. Ввиду этого, клиент может использовать полученные деньги по собственному усмотрению без необходимости предоставлять отчет в компании.

Сбербанк России – это проверенное финансовое учреждение, которое занимается регулярной разработкой новых продуктов, направленных на то, чтобы удовлетворить потребности многих граждан. При этом оно старается предоставить как можно больше возможностей для лиц разного возраста.

Карта Молодёжная была выпущена Сбербанком специально для самых молодых клиентов. Её главное преимущество заключается в том, что каждые 10% от сумм в чеке будут возвращаться на баланс карты как бонус от банка. Такой бонус позволяет провести оплату любой другой продукции с хорошей скидкой.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Кроме того, человек, который пользуется такой картой, сможет оплатить услуги мобильной связи. Для этого достаточно только отправить смс-сообщение на короткий номер. Также он сможет перевести деньги на другой номер, расплатиться за покупки в интернете. У каждого пользователя такого продукта есть множество положительных эмоций о пользовании такой картой.

Особенности

К особенностям карты можно отнести следующее:

• Карта может хранить только рубли. Банк обслуживает только в одной валюте.
• Срок действия карты Молодёжная от Сбербанка составляет три года. А стоимость обслуживания составляет 150 рублей .
• Использовать карту можно для оплаты покупок в сети.
• За совершённые покупки вы будете постоянно получать бонусы.
• Владелец карты сможет легко установить необходимое мобильное приложение.
• В течение двух месяцев с момента подключения, предоставляется бесплатная услуга «Мобильный банк».

Условия оформления

Молодёжная карта от Сбербанка России будет стоить 150 рублей в год , а что касается кредитной, то она обойдётся в 750 рублей . Условия кредитной карты — наличие беспроцентного периода, который составит 50 дней . В этот период времени на карту не будут начисляться проценты.

Лимит по кредитке – от трёх до двухсот тысяч рублей, а процентная ставка за использование заёмных средств составит 24% годовых .

В случае, если заёмщик решит снять наличные с карты, то банк возьмёт за это комиссию в размере 3%

Оговорки

Стоит принять во внимание, что многие банковские организации стремятся привлечь большое количество клиентов за счёт предложения разного рода услуг. К примеру многие банки перестали вводить ограничения по поводу возраста заёмщика. Теперь для того, чтобы узнать, как оформить Молодёжную кредитную карту Сбербанка, не обязательно быть старше 21 года .

Также имеет место процесс лоялизации банковских продуктов. Никто не пытается навязать своему клиенту новые условия для пользования картой. Вместо этого происходит сращивание продуктов, которые рассчитаны как на взрослое население, так и на молодёжь. Единственное ограничение, которое устанавливается для клиентов – сниженный лимит по кредиту, объясняемый меньшей платёжеспособностью.

Кредитная карта молодёжная может быть выпущена в следующих вариациях: MC Standard и Visa Classic. Подать заявление на получение карту имеет право любой студен ВУЗа России, который находится на очном обучении.

При этом, важно принять во внимание следующую информацию:

Льготный период погашения действует только в том случае, если вы будете приобретать товары и услуги по карте. Это типичное правило, касающееся всех банковских организаций. Погашение долга может проводиться каждый месяц. При этом оно должно быть не меньше 5% от размера займа с учётом процентов за использование кредита.

Так как карта кредитная, то на остаток, который находится на ней, проценты не начисляются. Получить наличные можно в банкомате и отделении Сбербанка, при этом льготные правила для погашения действовать не будут.

Вариации

Вариации карт	Особенности	Срок действия	Как получить карту?
Детская 7+	Такую карту открывают родители для своего ребёнка. Она прилагается к основному счету родителя. Зависимо от тарифа, на котором обслуживаются родители или опекун ребёнка определяется стоимость выпуска карты. В среднем цена составляет 150 рублей . Комиссия по обслуживанию снимается со счёта родителей. При этом ребёнок не получает доступа ко всем средствам, поскольку он ограничен ежемесячным лимитом, установленным родителями. Пользоваться картой можно в магазинах или в интернете.	Такой же, как на карте родителей.	На основании свидетельства о рождении.
Молодёжная 14+	Первая карта, которую можно оформить по паспорту. Ею можно пользоваться до 25 лет . Тарифы данной карты включают стоимость обслуживания – 150 рублей в год . Главный плюс – начисление 10% бонусов за совершённые покупки. Такой продукт можно считать полноценным, поскольку он отлично подходит для снятия расчётов по безналу и для переводов в личном кабинете Сбербанка онлайн.	3 года.
Молодёжная 18+	Условия и тарифы схожи с картой 14+. Платёжные системы для карты – Visa Classic и Мастеркард. Такую карту открывают студенты для получения помощи от родителей. Не имеет значения, в какой части России вы находитесь, ведь переводы внутри банка поступают сразу же и не облагаются дополнительной комиссией. Такая карта может быть оформлена индивидуальным дизайном: на ней может быть изображён герой мультфильма, также может быть использована собственная фотография. Такой способ оформления позволит вам выделиться среди ровесников.	3 года.	Необходимо иметь при себе паспорт.
Молодёжная кредитка 21+	Такая возможность является уникальной для людей такого возраста, ведь другие банки начинают выдавать кредиты после 24 лет . Оформить такую карту может студент, не имеющий постоянного места работы. Для подтверждения статуса студента можно использовать справку о получении стипендии.	3 года.	Нужно предоставить паспорт и справку о доходах (это может быть справка о получении стипендии или документ с места работы за последние 6 месяцев .

Функционал

	Молодёжная дебетовая карта	Молодёжная кредитная карта
Особенности	Сюда относятся карты Молодёжная 14+ и Молодёжная 18+. Владельцы карт не могут использовать кредитные средства, так как банк не имеет подтверждения платёжеспособности клиента. Оформление карты осуществляется в отделении банка. Для оформления карты не нужны справки о доходах и другие бумаги. Нужно заполнить специальную форму и предоставить паспорт. Изготовление карты занимает 2 недели .	Такая карта позволяет уходить в минус и использовать кредитные средства. Оформление карты может происходить онлайн или в отделении банка. Заявка на получение карты рассматривается в течение двух дней.
Возраст	14-21	21-25
Возможность использования онлайн	Есть возможность.	Есть возможность.
Условия	годовое обслуживание карты – 150 рублей ; возможность пользоваться услугой «Спасибо от Сбербанка»; снятие наличных без комиссии; круглосуточная техподдержка.	годовое обслуживание карты – 750 рублей ; лимит 15-200 тысяч рублей; возможность пользования средствами в течение 50 дней без начисления процентов; возможность получить консультацию в любое удобное время; возможность снять кредитные средства за границей.
Сколько составляет лимит?	в зависимости от типа карты, пользоваться услугами банка могут лица в возрасте 14-25 лет ; платежи и денежные переводы производятся в рублях; максимальный кредит по карте – 200 тысяч рублей ; нельзя снимать в банкомате более 150 тысяч рублей за один раз.

Бонусы молодёжной кредитной карты Сбербанка

К основным бонусам кредитной карты можно отнести:

• неработающий студент со стипендией может подать заявку на получение кредитки;
• требования к подтверждению доходов являются весьма гибкими;
• условия заимствования здесь весьма простые;
• при расчётах по карте предоставляются скидки и начисляются бонусы;
• у каждого есть возможность пользоваться собственными средствами.

Тарифы

Плюсы и минусы

Как и другие карты Сбербанка, молодёжная имеет ряд следующих преимуществ, таких как:

возможность безналичного расчёта за товары и услуги; кредит до 200 тысяч рублей; удобная ставка за использование заёмных средств по карте; низкая стоимость на годовое обслуживание; льготный период по карте составляет 50 дней ; есть возможность для участия в бонусных программах Сбербанка; возможность контролировать все платежи и операции по карте при помощи услуги смс-уведомлений; на карте есть услуга страхования средств:

Немногие банки готовы предоставить кредиты лицам от 21 года, при отсутствии стабильного источника дохода. Сбербанк дает такую возможность, для этого создана специальная карта «Молодежная». Продукт ориентирован на студентов и молодых людей возрастом до 30 лет. При этом чтобы открыли кредитную линию, требуется получать доход, это может быть стипендия или начисления средств от временных подработок.

Особенности

Кредитная карта Сбербанка молодежная выпускается двух видов: Visa и MasterCard. Это готовый платежный инструмент, который клиент использует по своему усмотрению. Помимо пользования кредитным лимитом, заемщик может хранить на счету личные сбережения, привязать карте электронный кошелек и даже получать на нее стипендию.

Название продукта оправдывает себя, заявку банку могут подавать граждане от 21 до 30 лет. Потенциальный клиент должен иметь стаж на последнем месте трудоустойства от 6 месяцев также у работодателя нужно будет взять справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ. От студентов требуется выписка о начислении стипендии или подтверждающий документ из ВУЗа.

Условия и тарифы

Сбербанк кредитная карта молодежная, предполагает участие в программах лояльности. Например, бонусная программа «Спасибо» подразумевает начисление бонусов за осуществление покупок со счета, которые после можно будет использовать в магазинах партнера банка.

Стандартные параметры:
Срок действия		3 года
Льготный период		до 50 дней (распространяется только на безналичные операции)
Ставка		27,9%
Плата за перевыпуск при утере или утрате		150 рублей
Кредитный лимит		до 200 000 рублей
Плата за обслуживание		за первый год не взимается, каждый последующий 750 рублей в год
Лимит выдачи наличных		150 000 рублей в сутки при снятии средств в кассах банков и 50 000 рублей на банкоматах
Лимит выдачи наличных	В банкоматах Сбербанка	3%, минимально 390 рублей
	В иных банках	4%, минимально 390 рублей
Размер минимального платежа		5% от суммы задолженности
Неустойка пропуск платежа		36% годовых от остатка

Все перечисленные параметры одинаковы как в пределах России, так и при использовании кредитки при выезде за границу. Однако, комиссия за конвертацию по картам (Viza) составляет 2%.
Оформить кредитную карту Сбербанка молодежная, могут клиенты:

• возрастом – от 21 до 65 лет;
• наличием гражданства РФ;
• постоянной регистрацией на территории РФ.

Кстати, заемщик может заказать как стандартный пластик, так и с индивидуальным дизайном. На сайте сбербанка можно подобрать картинку либо загрузить свою. За такую услугу взимается дополнительная комиссия в размере 500 рублей.

Плюсы и минусы

По молодежной кредитной карте Сбербанка отзывы неоднозначные. С одной стороны, это отличный шанс получить хорошую кредитную историю и в дальнейшем оформить, к примеру, льготную ипотеку. С другой стороны при официальном трудоустройстве можно в том же Сбербанке найти вариант с более привлекательными условиями.

Обычно, клиенту предоставляют небольшой лимит (от 15 000 рублей). Но в дальнейшем, при аккуратном пользовании его могут увеличить до максимального предела.

Как оформить

Процедура подачи заявки производится как в отделении банка, так и через интернет.

Онлайн-заявка по молодежной кредитной карте Сбербанка позволяет сэкономить время, поскольку после согласования клиенту нужно будет только подойти в отделение и подписать договор. На данный момент по почте такие ценные бумаги не пересылаются.