Кредитные каникулы - отсрочка ежемесячного платежа, которую предоставляет банк заемщику на некоторое время. На время каникул заемщик не выплачивает кредит. Бывает три варианта кредитных каникул в банке:

• Полная отсрочка платежа;
• Частичная отсрочка платежа;
• Пересчет суммы кредита за счет перемены валюты кредита (например, рублевый на валютный и наоборот)

Полная отсрочка платежа. Этот вид отсрочки является обычным перерывом выплат по кредиту. То есть, заемщик не платит ни ежемесячных платежей, ни процентов по кредиту. Такой вид отсрочки предоставляется только по уважительной причине. Например, если заемщик лишился работы или серьезно заболел. Правда, уважительную причину придется подтвердить документально, например, справкой с работы и так далее.

Частичная отсрочка платежа. Этот вид отсрочки подразумевает составление нового графика ежемесячных платежей, по которому клиент будет совершать платежи во время каникул. Например, можно договориться с банком выплачивать только проценты по займу, или продлить срок погашения кредита, но уменьшить ежемесячные платежи.

Изменение валюты кредита. Временное изменение валюты кредита тоже может стать выходом из трудной ситуации. Это может быть очень выгодным, когда курс доллара или евро падает (если кредит рублевый), и наоборот - когда растет (если кредит валютный).

Кому можно попросить отсрочку платежа по кредиту

Если документально подтвердить уважительную причину возможной отсрочки платежа, банк с большой долей вероятности пойдет навстречу клиенту и предоставит ему необходимые льготы. Иногда кредиторы вообще ставят специальные условия для получения кредитных каникул, которые ограничивают круг пользователей этой услуги. Это прибавление в семье, или заключение договора на потребительский займ. Но обычно кредитор предлагает заемщику самостоятельно выбрать, когда и каким способом клиент будет отдыхать от кредитных выплат.

Не многим клиентам банков вообще известно о существовании возможности уйти на кредитные каникулы. Но постепенно эта услуга находит своих потребителей и набирает популярность. Как получить кредитные каникулы?

• Позвонить в банк и посоветоваться с кредитным менеджером. Нужно обязательно предупредить о финансовых проблемах и определить возможный вид отсрочки платежа по кредиту;
• Документально подтвердить необходимость в отсрочке по платежам (например, принести трудовую книжку с соответствующими отметками или справку, в которой сообщается о сокращении зарплаты или обозначен медицинский диагноз);

Кредитор может затребовать какие-нибудь дополнительные документы на свое усмотрение.

• Написать заявление на кредитные каникулы и подписать все необходимые документы банка о кредитных каникулах.

Кредитные каникулы без причины

Иногда клиенту просто хочется отдохнуть от ежемесячных платежей, чтобы съездить на отдых за границу или спрятаться от городской суеты на даче. Даже к таким желаниям кредиторы относятся с пониманием. Некоторые банки в подобных случаях предлагают кредитные каникулы, как дополнительную опцию, за которую придется доплатить. Предоставление банками этой услуги идет на особых условиях, которые везде совершенно разные.

За и против

С одной стороны, отсрочка платежа по кредиту в банке дает возможность не стать должником и избежать судебных разбирательств, но с другой стороны, переплата по кредиту во время каникул будет только увеличиваться. Величина суммы переплаты будет зависеть от срока предоставления отсрочки по платежам, ведь на протяжении каникул сумма, на которую начисляются проценты, не уменьшается, а проценты уходят банку безвозвратно. Срок передышки тоже везде различается: от пары месяцев до нескольких лет. Выбор программы отсрочки тоже строго индивидуален.

В заключение отметим, что кредитные каникулы - это временная передышка от кредита, и возвращать деньги банку потом все равно придется. Можно посоветовать только решать все проблемы во время каникул максимально быстро, иначе долг по кредиту будет расти как снежный ком. А это уже может привести заемщика в суд, а коллекторов к его дверям. Поэтому нужно оценить свои силы и рассчитать на кредитном калькуляторе сумму ежемесячного платежа уже сейчас, чтобы потом не просить кредитные каникулы.

Анфиса Храмова, редактор-эксперт

Проблемы с выплатами оформленных кредитов знакомы большинству жителей нашей страны. Причина тому – потеря работы, сильные заболевания, нехватка денег. Просрочки платежей неминуемо приводят к ухудшению кредитной истории заемщика, начислению пеней, независимо от причины неуплаты долгов. Избежать этих негативных обстоятельств возможно заблаговременно. Достаточно обратиться в банковское учреждение и взять кредитные каникулы .

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы подразумевают получение должником фактической отсрочки по долговым обязательствам. Задолженность остается неизменной, но пени перестают начисляться. Срок паузы неизменно зависит от вида кредитной программы, проблем, возникших у заемщика. Зачастую удается добиться отсрочки от трех до двенадцати месяцев. Кредитные каникулы – это временной отрезок, на протяжении которого должник должен полностью решить возникшие проблемы и продолжить выплату задолженности согласно условиям договора.

1. Полная отсрочка по долговым обязательствам. Здесь подразумевается, что с заемщика будут временно сняты все долговые обязательства, а вносить ежемесячные платежи определенное количество месяцев не потребуется. Люди знающие, как получить кредитные каникулы , на личном опыте удостоверились, что на практике полная отсрочка встречается крайне редко. Финансовые учреждения предпочитают предлагать иные виды отсрочек по долговым платежам, а не кредитные каникулы.

2. Частичное освобождение от уплаты задолженности по кредитному договору. Банк выдает разрешение заемщику оплачивать меньшие суммы, от указанных в договоре изначально. Должник вынужден платить только процентные начисления. Заметим, что такие кредитные каникулы начисляются строго на остаток долга.

оформить

• до 300 000 рублей
• от 0% до 49,9%
• 55 дней
• 590 рублей
• по паспорту
• от 18 до 70 лет
• в день обращения
• 2,9% + 290 рублей
• по почте или
  курьером
• Mastercard
• до 30%
• до 12 месяцев
  рассрочка
• Тинькофф банк является популярной финансовой организацией, которая предлагает клиентам множество банковских услуг. Коммерческое учреждение является инновационным, прогрессирующим, стабильным и достаточно выгодным для сотрудничества. Многие частные и юридические лица находят полезные банковские продукты для денежных расчетов, переводов и платежей. Среди всех услуг особой популярностью пользуется карта – Тинькофф «Платинум».

Подробнее

Особенности оформления

О том, как получить кредитные каникулы, знают не многие, а единого порядка действий не существует, поскольку данная услуга банковских учреждений не является обязательной. Вероятно, что в том или ином банке вовсе не удастся договориться о предоставлении данного освобождения от долговых обязательств. Выходит, что финансовые организации сами контролируют возможность предоставления таковой помощи заемщикам, выбирают ее форму. Условия кредитных каникул везде разные.

Если посетить сайт Сбербанка, то вы не найдете официальных сведений о предоставлении услуги. Узнать их удастся в отделении банка, пообщавшись с менеджерами. Поговорите, как оформить кредитные каникулы по возможности ранее, как утратите платежеспособность. Порой сотрудниками предлагается реструктуризация. На сайте ВТБ24 информация об оформлении отсрочки размещена открыто. Клиенты знают, что отложить возможно лишь один платеж по кредиту.

В каждой финансовой организации следует уточнять, предоставляются ли ей кредитные каникулы и на каких условиях. Иногда приходится доказывать официально ухудшение финансового положения. Законодательство страны не запрещает банкам действовать так. Если заемщик информирует кредитора о потере работы, он может истребовать трудовую книжку для проверки наличия соответствующей отметки, оставленной биржей труда.

При условии предоставления услуг по отсрочкам, образец заявления размещается на сайте для предварительного скачивания и заполнения. Заявление на кредитные каникулы обрабатывается индивидуально специальным отделом просроченной задолженности. Туда направляют клиента для составления нового графика уплаты займа.

Отзывы про кредитные каникулы крайне неоднозначны. Есть у них плюсы и минусы, требующие к себе внимания.

Преимущества

Говоря, как оформить кредитные каникулы заметим, что они выступают аналогом финансовой защиты заемщика и финансовой организации. Удается сохранить положительную кредитную историю кредитуемой стороны, избежать начисления пеней. Попадание в сложную денежную ситуацию не будет губительным для дальнейшей работы с финансовой компанией.

Недостатки

Отсрочка распространяется на всю задолженность, а в итоге повышается размер итоговой переплаты. Кредитные каникулы подразумевают выплаты процентов по задолженности. Итоговая переплата будет повышена на сумму выплаченных процентов за период действия отсрочки долговых обязательств. Порой приходится документально доказывать утрату платёжеспособности.

оформить

• 0 - 18000 руб.
• по паспорту
• от 18 лет
• в день обращения
• по почте или
  курьером
• до 6% на остаток
• до 10%
• Mastercard
• Дебетовая карточка предназначена исключительно для людей с хорошим доходом, если один из них, то карта будет прекрасным инструментом как в повседневной жизни, так и в путешествии. Она оснащена самыми последними технологиями - PayPass, 3D Secure и чипом.

Подробнее

оформить

• до 150 000 рублей
• 1100 дней
• 0 рублей
• по паспорту
• от 20 до 70 лет
• в день обращения
• по почте или
  курьером
• Mastercard
• 8% скидка "МЕДСИ"
• Для отправки завки на получение карты Zero необходимо заполнить онлайн форму на официальном сайте МТС-Банка. За выпуск нужно единовременно заплатить 299 рублей, а далее ежемесячное обслуживание бесплатно, лишь 30 рублей будут взимать каждый день за использование кредитного лимита. Когда перед банком у вас нет задолженности, никаких платежей делать не нужно. Кредитный лимит, кстати, до 150 000 рублей. Выводить средства с карты можно в банкоматах любых банков, но не превышая лимит - 50 тыс. руб. в день и 600 тысяч в месяц.

(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Не всегда заемщикам удается производить оплату по займу своевременно. Этому могут служить различные причины — болезнь, потеря работы и пр. В таких ситуациях, кредиторы предлагают своим клиентам воспользоваться услугой «кредитные каникулы». Как оформляются кредитные каникулы? Какие правила и требования устанавливаются в кредитных учреждениях?

Что такое кредитные каникулы

Данный вид услуги выглядит как реструктуризация кредитной задолженности. Кредитные каникулы в Сбербанке и других финансовых учреждениях получить может каждый.

В практике имеется несколько базовых вариантов получения услуги:

• условия о каникулах содержатся в кредитном продукте;
• каникулы представляют собой специальную программу по реструктуризации долга, которую кредитор предлагает в индивидуальном порядке заемщику, при возникновении у него затруднений по исполнению кредитных обязательств.

Предложение по кредитным каникулам со стороны банков легко объяснить — за данную услугу может взиматься дополнительная плата. Услуга каникул является маркетинговым ходом, для привлечения заемщиков, поэтому стоит всегда внимательно изучать условия, на которых она предоставляется, взвесив все положительные и отрицательные стороны.

Условия отсрочки кредита

Выделяется несколько общепринятых условий, на которых банки применяются кредитные каникулы:

1. Полной отсрочкой считается установление периода, в котором заемщик освобождается полностью от погашения долга, включая уплату процентов.
2. Частичная отсрочка устанавливает на период, в течение которого допускается не выплачивать основной долг. Погашению подлежат только проценты по займу.

Банки могут разрабатывать индивидуальные условия для клиентов, с учетом конкретных кредитных продуктов. Кредитные каникулы в ВТБ 24 можно получить на выгодных условиях. Но всегда сравнивайте предложения каждого финансового учреждения.

Каким клиентам может быть предложена услуга

Как получить отсрочку в Райффайзенбанке

Банком учитываются сложные моменты в жизни клиента, и если заемщик добросовестно выполнял свои кредитные обязательства, то кредитор идет ему на встречу, предоставляя услугу «кредитные каникулы» или, иными словам, реструктуризацию.

На какие виды помощи может рассчитывать заемщик:

• увеличение срока кредитования — максимум на 36 месяцев, для ипотечного займа — до 60 месяцев;
• отсрочка выплат — не более чем на 6 месяцев, по ипотеке — до 9 месяцев.

В последнем варианте сохраняется обязательство по ежемесячному внесению процентов по кредиту и прочих имеющихся комиссий.

Кредитные каникулы в Тинькофф Банке

Кредитные каникулы в данном банке подразумевает внесение изменений в заключенный договор займа. Периоды отсрочки будут отличаться в зависимости от длительности действия договора:

• если займ оформлен на год, то отсрочка дается на один расчетный период;
• если обязательство рассчитано на срок от двух и более лет, то услугой можно воспользоваться на несколько расчетных периода.

Рассчитывать на получение услуги могут заемщики, которые действительно заинтересованы в том и могут подтвердить, что им требуется время для стабилизации финансового положения.

Кредитные каникулы Альфа Банк

Заемщик, желающий получить отсрочку по кредитным обязательствам, должен обратиться в ближайший офис банка со следующим пакетом документов:

• гражданским паспортом;
• кредитным договором;
• подтверждением доходов и платежеспособности семьи;
• заявлением;
• доказательства снижения доходов.

В заявлении обязательно указывается причина, которая послужила снижению уровня доходов и не возможности дальнейшего исполнения заемных обязательств.

Банк принимает решение в течение одного календарного месяца, после чего с заявителем заключается дополнительное соглашение. Срок предоставления отсрочки зависит от различных факторов и рассчитывается индивидуально.

Банк Москвы — условия получения кредитных каникул

С января текущего года, Банк Москвы и ВТБ24 объединились в единую кредитную сеть — ВТБ. Поэтому, условия по кредитным каникулам общие и представляют следующие условия:

• возможность отложить 1 платеж — зарплатные клиенты могут воспользоваться отсрочкой с первого платежа по кредиту, иные виды заемщиков — после внесения не менее 3 платежей;
• отложить 2 платежа — после внесения не менее 6 платежей по займу.

Для получения услуги необходимо обратиться в банк, не позднее чем за 1 день до даты внесения очередного ежемесячного платежа и не ранее чем за 1 месяц до планируемой даты начала кредитных каникул.

Кредитные каникулы в Хоум Кредит Банке

В августе 2014 года руководством банка было принято решение о формировании программы под названием «Кредитная реабилитация». Клиенты банка могут воспользоваться ею путем подачи заявки через официальный сайт банка.

Для этого необходимо:

• зайти на онлайн-сервис «Кредитная реабилитация»;
• перейти на страницу с формой заявления;
• заполнить заявление;
  подтвердить личность с помощью полученного по СМС кода;
• указать сумму погашения и дату очередного платежа, удобного для клиента;
• отправить заявку.

Кредитные каникулы предоставляются только в рамках программы «Финансовая защита» — https://www.homecredit.ru/other/usl/prot.php . Оставить заявку можно и при личном обращении в банк, имея при себе подтверждения возникновения затруднительного финансового положения.

Видео «Кредитные каникулы»

Клиент, сведения о котором (ФИО, паспортные данные, сведения об адресе) содержатся в представленных в Банк документах, дает свое согласие на обработку АО «Райффайзенбанк», 129090, г. Москва, ул. Троицкая, д.17, стр.1 (включая получение от Клиента и/или от любых третьих лиц) персональных данных Клиента и подтверждает, что, давая такое согласие, действует своей волей и своем интересе.

Согласие дается Клиентом для целей заключения с Банком любых договоров и их дальнейшего исполнения, оказания Банком услуг, участия в проводимых Банком акциях, опросах, исследованиях (включая, но не ограничиваясь проведением опросов, исследований посредством электронной, телефонной и сотовой связи), принятия решений или совершения иных действий, порождающих юридические последствия в отношении Клиента или других лиц, предоставления Клиенту информации об оказываемых Банком услугах, предоставления Банком консультационных услуг, в том числе в целях заключения Клиентом в дальнейшем договоров/соглашений с иными лицами, и распространяется на следующую информацию: фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, адрес, реквизиты документа, удостоверяющего личность, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессия, доходы, сведения об исполнительном производстве в отношении Клиента и любую иную информацию, относящуюся к личности Клиента (далее - «Персональные данные»).

Обработка Персональных данных Клиента осуществляется Банком в объеме, который необходим для достижения каждой из вышеперечисленных целей. Клиент подтверждает, что данное согласие действует в течение срока хранения документов и сведений, содержащих персональные данные, установленных действующим законодательством РФ и договорами, заключенными с Клиентом.

Клиент вправе отозвать свое согласие путем направления соответствующего письменного уведомления Банку не менее чем за 3 (три) месяца до момента отзыва согласия. В случае отзыва согласия Клиента на обработку Персональных данных, Банк вправе не прекращать обработку Персональных данных и не уничтожить их в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, если сроки хранения Персональных данных не истекли.

Настоящее согласие предоставляется на осуществление любых действий или совокупности действий с использованием средств автоматизации или без использования таких средств в отношении Персональных данных, которые необходимы или желаемы для достижения каждой из указанных выше целей, включая, без ограничения: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, трансграничную передачу Персональных данных, получение изображения путем фотографирования, а также осуществление любых иных действий с Персональными данными Клиента с учетом действующего законодательства.

Обработка Персональных данных осуществляется Банком с применением следующих основных способов (но, не ограничиваясь ими): хранение, запись на электронные носители и их хранение, составление перечней, маркировка. Клиент признает и подтверждает, что в случае необходимости Банк имеет право поручить обработку Персональных данных, а также передать Персональные данные для достижения указанных выше целей, для целей архивного хранения, для целей взыскания задолженности третьему лицу (том числе ООО «ОСГ Рекордз Менеджмент», 127083, Россия, Москва, ул.8 Марта, д.14, стр.1, АО «Страховая компания МетЛайф», 127015, г. Москва, ул. Бутырская, д.76, стр.1, ООО «Телеконтакт», 142191, г. Москва, Орликов пер., дом 3 корпус «В», ООО "СК"Райффайзен Лайф«,115230, г. Москва, 1-й Нагатинский проезд, д.10, стр.1, АО «Либерти Страхование», 196084, г. Санкт-Петербург, Московский пр. д. 79А, лит. А, СПАО «РЕСО-Гарантия», 117105, г. Москва, Нагорный проезд, д.6, АО «Интач Страхование», 127018, г. Москва, ул. Сущевский Вал, д.18, ОАО «АльфаСтрахование», 115162, Москва, ул. Шаболовка, д.31, стр. Б, ООО "Группа Ренессанс Страхование«,115114, Москва, Дербеневская наб., 7 стр. 22, ООО СК «ВТБ Страхование» 101000, г. Москва, Чистопрудный бульвар, д.8, стр.1, АО «ЕРВ Туристическое Страхование» 119049, Москва, 4-й Добрынинский пер, д.8 офис С 14-01, ООО «Медлэйбл» (AP Companies) 117152, г Москва, Загородное шоссе, д.1, корп.1, ООО «Филберт», 198095 г. Санкт-Петербург, ул. Маршала Говорова, д.35 к.5 лит. Ж, ООО «Эверест», 109147, г. Москва, ул. Марксистская, д.34 к.8 пом.2, АО «Финансовое агентство по сбору платежей», 109044, г. Москва, ул. Крутицкий Вал, д. 14, ООО «Бюро кредитной безопасности «Руссколлектор», 129515, г. Москва, ул. Академика Королева, д.13, стр.1, АО «Секвойя кредит консолидейшн», 127473, г. Москва, ул. Краснопролетарская, д.16, стр.2, ООО «Столичное АВД», 107564, г. Москва, ул. Краснобогатырская, д.2 стр.2 пом.5, ООО «Кредитэкспресс финанс», 127055, г. Москва, ул. Бутырский вал, д. 68/70 стр.1, ООО «М.Б.А. Финансы», 115191 , г. Москва, пер. Б. Староданиловский, д.2 стр.7 этаж 3, ООО «Агентство судебного взыскания», 194100, г. Санкт-Петербург, просп. Лесной, д. 63 литера А, ООО «Трейд энд Шоппер Маркетинг», 119334, г. Москва, ул. Вавилова, д.3, ЗАО «Прайм клуб» город Москва, Рощинская 2-я улица, 4, Raiffeisen Bank International AG, 1030, Austria, Vienna, Am Stadtpark 9, ООО «Аби», 127273, г. Москва, ул. Отрадная, дом 2Б, строение 6, офис 12, Kofax Schweiz AG, 6343, Switzerland, Rotkreuz, Grundstrasse 14, ООО «Группа АйБи», 115088, Москва, ул. Шарикоподшипниковская, д. 1, офис ЭТ 9 К 2, АО «Лаборатория Касперского», 125212, город Москва, Ленинградское шоссе, дом 39а строение 2, а также иным некредитным и небанковским организациям), а равно как при привлечении третьих лиц к оказанию услуг, передачи Банком принадлежащих ему функций и полномочий иному лицу (уступке, в том числе для рассмотрения возможности уступки и принятию решения об уступке, залогу, принадлежащих Банку прав и др.).