Какие кредиты для физических лиц есть сегодня в Райффайзенбанке

Сегодня в Райффайзенбанке можно оформить потребительские кредиты на любые цели без залога и поручителей, а также без комиссии за выдачу.

В банке действуют несколько программ с различными условиями:

1. Для обычных физических лиц;
2. Для зарплатных клиентов;
3. Для сотрудников компаний-партнеров банка;
4. Для клиентов Premium.

В этом обзоре на сайт рассмотрены процентные ставки и условия данных программ кредитования для физических лиц. Есть онлайн-калькулятор, чтобы рассчитать ежемесячный платеж, здесь же можно перейти на официальный сайт Райффайзенбанка, чтобы подать заявку на получение денег.

Условия и процентные ставки кредита Райффайзенбанка на сегодня

К Новому году 2019-2020 ставки потребительских займов в Райффайзине стали ниже. Можно занять до 2 млн рублей на срок до 5 лет. А кредит до 300 000 рублей можно получить даже без справок о доходах - по паспорту.

1. Кредит Райффайзенбанка для физических лиц

Условия

✓ Срок: до 5 лет;

✓ Мин. сумма: 90 000 рублей

✓ Макс. сумма:

Процентная ставка

Сумма	Ставка
	2. Кредит Райффайзенбанка для зарплатных клиентов Условия ✓ Срок: до 5 лет; ✓ Мин. сумма: 90 000 рублей ✓ Макс. сумма: 2 млн рублей. Процентная ставка При подключении программы Финансовой защиты Без подключения программы Финансовой защиты 3. Кредит Райффайзенбанка для сотрудников компаний-партнеров Условия ✓ Срок: до 5 лет; ✓ Мин. сумма: 90 000 рублей ✓ Макс. сумма: 2 млн рублей для Москвы, Московской обл., Санкт-Петербурга и Ленинградской обл. 1 млн рублей для других регионов РФ Процентная ставка При подключении программы Финансовой защиты Без подключения программы Финансовой защиты 4. Кредит Райффайзенбанка для клиентов Premium Условия ✓ Срок: до 5 лет; ✓ Мин. сумма: 259 000 руб.; ✓ Макс. сумма: 5 млн. руб. Процентная ставка При подключении программы Финансовой защиты Без подключения программы Финансовой защиты Калькулятор кредита Кто может получить кредит в Райффайзенбанке Банк предъявляет простые и понятные требования к заемщикам-физическим лицам: ✓ Гражданство РФ; ✓ Постоянная регистрация в России; ✓ Возраст от 23 лет до 67 лет на момент возврата денег по договору; ✓ Постоянное трудоустройство на территории России; ✓ Стаж на последнем месте работы более 3 месяцев; ✓ Наличие мобильного и рабочего телефона / номера бухгалтерии или отдела кадров; ✓ Минимальный доход после налогообложения: От 25 000 рублей - для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; от 15 000 рублей - для всех остальных регионов. А вот кто точно не сможет получить потребительский кредит в Райффайзенбанке, так это индивидуальные предприниматели (ИП) и собственники бизнеса. Какие документы нужны для кредита в Райффайзенбанке Для оформления потребительского займа для физических лиц надо представить в банк пакет документов. Он довольно простой. При сумме до 300 000 рублей Кредит на такие суммы в Райффайзенбанке можно получить без справок о доходах. Нужен только: 1 Паспорт гражданина РФ. При сумме от 300 000 до 1 млн рублей Если нужно больше денег, то придется подтвердить свои доходы. Вам понадобятся: 1 Паспорт 2 Документ, подтверждающий доходы (на выбор): Справка по форме 2-НДФЛ за 3 месяца; справка о доходах по форме банка за 3 месяца; выписка из Пенсионного Фонда РФ, оформленная на сайте Госсуслуг. При сумме от 1 млн рублей При такой величине кредита клиенту придется подтверждать не только финансовое состояние, но и трудовую занятость. Потребуются: 1 Паспорт гражданина РФ. 2 Документ, подтверждающий доходы (см. выше). 3 Копия трудовой книжки. Подтверждение трудовой занятости не требуется при сумме кредита до 1 млн рублей, при подтверждении дохода Выпиской из Пенсионного Фонда РФ, а также для зарплатных клиентов. При оформлении потребительского кредита менеджер Райффайзенбанка учтет также легальные дополнительные доходы, если они есть. Например, средства полученные от работы по совместительству, сдачи собственности в аренду или пенсии. Их также надо будет подтвердить документами. Как взять кредит в Райффайзенбанке для физических лиц Оформить займ и получит наличные можно в течение одного дня. Алгоритм действий очень простой: 1 Оформляете онлайн-заявку на официальном сайте. Это займет не больше 5 минут; 2 Если банк одобрил кредит, то с Вами свяжется менеджер и договорится о встрече. 3 Приходите в ближайший офис банка, предоставляете пакет документов; 4 Банк примет окончательное решение по кредиту в течение 1 часа после получения полного пакета документов; 5 Получите наличные в ближайшем отделении или представитель банка бесплатно привезет документы и дебетовую карту с кредитом. Подводя итоги В конце обзора сконцентрируем внимание на некоторых особенностях потребительских займов Райффайзенбанка для физических лиц. ✓ Во-первых, кредит наличными выдается без залога и поручителей. ✓ Во-вторых, для получения денег требуется минимум документов: До 300 000 рублей оформление производится только по паспорту, без справок о доходах; От 300 000 до 1 млн рублей нужны подтверждение дохода и паспорт; От 1 млн рублей - дополнительно трудовая книжка или иной документ, подтверждающий занятость. ✓ В-третьих, предварительное решение по заявке принимается буквально за 1 минуту. Если получать наличные в отделении, то оформить займ можно за 1 день. А клиенты Райффайзенбанка, обслуживающиеся более 3 месяцев, могут быстро оформить кредит в Онлайн-банке без посещения офиса. ✓ Четвертым пунктом укажем наличие программы финансовой защиты. Она оформляется на весь срок потребительского займа. Страховка добровольная. С одной стороны она поможет обезопасить вас и ваших близких от неплатежей по кредиту в случае самых сложных и непредвиденных жизненных ситуаций. Но с другой стороны, без оформления страховки процентная ставка будет несколько выше. Контакты для справок Телефон Генеральная лицензия Банка России №3292. Информация не является публичной офертой, представлена в ознакомительных целях.

Райффайзенбанк разрешает своим заемщикам менять валюту ипотечного кредита (например, перейти с доллара на рубль). Клиенты также могут в индивидуальном порядке обратиться в банк с просьбой понизить ставку либо продлить сроки кредитования, либо изменить схему выплаты кредита.

Условия и требования

Банк Райффайзен к своим же заемщикам выдвигает стандартные требования. Главное требование — регулярные доходы, официальное трудоустройство либо свой бизнес, а также позитивная кредитная история. Заемщик не должен иметь более двух ипотечных кредитов (без учета вновь одобряемого).

Требование к заемщикам:

• возраст от 21 года;
• любое гражданство;
• постоянная регистрация в РФ;
• стаж не менее полугода при общем трудовом стаже не менее 1 года либо не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее двух лет или не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика;
• наличие телефона;
• доход от 15-20 тыс. рублей.

Что же касается недвижимости, то банк принимает в залог в основном квартиры в многоквартирных домах . Они должны иметь отдельную от других квартир кухню и санузел. Проверяется и наличие электрических, паровых или газовых систем отопления, обеспечивающих подачу тепла на всю площадь жилого помещения.

Жилье должно быть обеспеченным горячим и холодным водоснабжением в ванной комнате и на кухне, иметь центральную систему канализации. Недвижимость уже находится в залоге у банка, так что первичная проверка соответствия требованиям уже проводилась на этапе оформления ипотеки.

Важно! Снизить ставку по ипотеке вполне реально, но только если заемщик не допускал больших просрочек по кредиту.

Допустимо ли перекредитование займа, взятого в другом банке?

Райффайзенбанк готов рефинансировать ипотечные кредиты, взятые и в других банках ( , Связь-банке и пр.). Главное чтобы заемщик не имел на дату подачи заявки-анкеты в Райффайзенбанке просроченной задолженности, штрафов и соответствовал другим требованиям нового кредитора.

Условия и требования

Требования к заемщикам других банков очень жесткие.

Банк ничего не знает об их платежной истории, и поэтому будет запрашивать справку о состоянии задолженности и статистике допущенных просрочек по займу.

Потребуется также заново оценить залоговое имущество у независимого оценщика. Требования к заемщику:

• возраст от 21 года;
• хорошая кредитная история;
• предельный возраст 60-65 лет;
• свой телефон для связи;
• наличие постоянного дохода;
• общий стаж не менее года, а для владельцев бизнеса или ИП не менее 3 лет.

Залоговая недвижимость должна быть:

• расположена в населенных пунктах, где представлен банк либо в пределах 50 км от Московской кольцевой автомобильной дороги;
• в исправном состоянии (с нормальным сантехническим оборудованием, окнами и крышей (последнее - для квартир на последних этажах), за исключением квартир без внутренней отделки во вновь построенных зданиях и квартир, где ведутся ремонтные работы.

Отчет оценщика должен быть не старше полугода. Его заказывают отдельно (в среднем придется потратить от 2 до 8 тыс. рублей в зависимости от площади недвижимости). Банк будет проверять возраст здания, в котором расположена квартира, отсутствие обременений (кроме ипотеки), состояние ремонта (на основе отчета оценщика и техпаспорта БТИ).

Важно! Райффайзенбанк может не только рефинансировать кредиты, но и объединять множество займов в один. Это отличный способ сэкономить для хороших заемщиков.

Обзор программ и ставок

Банк предлагает возможность перекредитовать довольно крупные суммы кредитов – до 26 млн. рублей. Это весьма хорошая новость для крупных заемщиков, которые ищут возможности уменьшить свои расходы по оплате ипотеки.

Условия рефинансирования:

• ставка от 9,5-11,99% годовых;
• срок от 1 до 30 лет;
• максимальная сумма до 26 млн. рублей;
• залог недвижимости.

При рефинансировании ипотечного кредита под залог приобретаемой недвижимости ставка составит от 9,50% годовых, а под залог иной жилой недвижимости – 11,99% годовых. Для столицы и Московской области кредитный лимит составляет от 800 тыс. рублей до 26 млн. рублей либо до 85% от стоимости жилья. Для остальных регионов – от 500 тыс. рублей до 26 млн. рублей

Необходимые документы и справки

Для получения одобрения в рефинансировании внешним заемщикам нужно будет собрать довольно большой пакет документов.

Потребуется предоставить:

• заявление-анкета;
• копия паспорта, СНИЛС;
• справку с работы с указанием зарплаты;
• копию трудовой книжки;
• военный билет (для лиц до 27 лет).

Дополнительно будут нужны:

• копии правоустанавливающих документов на недвижимость;
• расширенная выписка ЕГРН;
• отчет оценщика;
• техпаспорт БТИ;
• разрешение органов опеки и попечительства для залога данного жилого помещения (если применимо);
• копия кредитного договора, справка о задолженности.

Для владельцев бизнеса или ИП нужна будет налоговая отчетность, копии свидетельства на право собственности либо выписка из ЕГРН на помещения, используемые в бизнесе.

Есть ли различия в списке документов для своих и сторонних клиентов?

Для внутренних заемщиков предусмотрен минимум документов, поскольку основная информация о залоге и его платежеспособности в сочетании с кредитной историей, уже есть у банка. Для внешних клиентов нужен полный комплект документов , список которых указан выше. В частности Райффайзен Банк обязательно запросит копию кредитного договора, страховку, справку о задолженности и полную информацию о залоговой недвижимости.

Правила написания заявления

Заявление на рефинансирование может быть предварительно оформлено прямо на сайте банка . Позднее, когда менеджер подтвердит возможность сотрудничества, нужно будет подъехать в отделение банка и заполнить бумажную версию анкеты.

В анкете указывается:

1. вся информация о заемщике (адрес, телефон и пр.);
2. сведения о трудовой деятельности, образовании, составе семьи;
3. расходы и доходы семьи за месяц;
4. страховки, который готов купить заемщик;
5. данные о работодателе по основной работе и совместительству.

Анкета подписывается лично заемщиком. При заполнении стоит обратить внимание на точность заполнения разделов с контактами, доходами, а также данными о кредитных обязательствах (остаток кредита, запрашиваемая сумма, ежемесячный платеж и другие сведения).

Важно! Райффайзенбанк просит указать в анкете-заявке полную информацию о своем кредите, включая размер платежей и сроки, которые остались до полного погашения займа. Дополнительно новый кредитор проверит и кредитную историю каждого претендента на рефинансирование.

Этапы процедуры

Банк максимально упростил процедуру рефинансирования. Заявка рассматривается довольно быстро (в течение недели). Еще три дня дается на проверку ликвидности залога. Большая часть документов может быть отправлена в электронном виде, то есть без посещения банка.

Пошаговый алгоритм действий заемщика:

1. Подача заявки-анкеты и других документов на рефинансирование.
2. Получение одобрения банка (в срок до 5 дней).
3. Погашения ипотечного долга.
4. Подписание кредитной документации с Райффайзенбанком.
5. Регистрация договора ипотеки и обременения в пользу нового кредитора и залогодержателя.

Кредитные средства предоставляются в безналичной форме на счёт заёмщика после подписании кредитной документации. Регистрация сделки может быть организована самостоятельно или через партнеров банка. Договор об ипотеке с отметкой о государственной регистрации и закладную необходимо предоставить в банк в течение 60 дней с даты предоставления кредита.

До подписания договора с новым кредитором нужно будет заверить у нотариуса согласие супруга (и) на передачу имущества в ипотеку и доверенность (если будут участвовать доверенные лица).

Отличия для внутренних и иных клиентов

Внутренним заемщикам нужно только оформить изменения к уже оформленному кредитному договору. Например, если меняется валюта кредитования, срок или ставка, то подписывается допсоглашение или новые вариант кредитного соглашения. Залогодержатель и страховщик при этом не меняется.

Для внешних заемщиков предусмотрена иная процедура рефинансирования. Новый кредитор после подписания всех документов погашает ипотечный кредит и заемщик может снять обременение с недвижимости. Позднее нужно просто зарегистрировать новый договор ипотеки. В процессе может поменяться страховщик либо просто будут оформлены изменения в договор страхования (например, поменяется выгодоприобретатель и другие условия),

Нюансы для физических и юридических лиц

В банке есть программы рефинансирования для граждан и компаний. Для юрлиц сроки перекредитования ограничены семью годами, а для физлиц допускается возможность погашения займа до 30 лет.

Процедура отличается еще на этапе подачи документов: от юрлиц требуется предоставление налоговой отчетности, копий учредительных документов, поручительство владельцев бизнеса.

Могут быть предусмотрены и более лояльные условия кредитования , например, не фиксированная, а плавающая кредитная ставка. В качестве обеспечения кредита может быть принята не только квартира, как в случае с физлицами, но и коммерческая недвижимость, оборудование, включая личное имущество физических лиц, комбинированный залог.

Когда Raiffeisen может отказать?

Отказы в рефинансировании далеко не редкость. В основном они связаны с плохой кредитной историей заемщиков, ведь мало кто из них вообще не допускает просрочек по оплате займа. Райффайзен Банк серьезно оценивает кредитоспособность заемщика, его доходы и расходы. Если выяснится, что в последние годы доходы у клиента падают либо он потерял работу, то банк вполне может отказать в перекредитовании.

Причиной также может стать также недвижимость, которую новый кредитор не захочет принимать в залог. Банк не принимает в залог комнаты, доли в домах, апартаменты.

Как увеличить шансы на одобрение?

Для повышения шансов получить согласие банка на рефинансирование можно предоставить документы, подтверждающие поступление дополнительных доходов (от аренды, ренты, бизнеса) помимо официального заработка.

Увеличит лояльность банка также привлечение созаемщиков, поручителей, подтверждение наличия солидных активов, которые можно продать в будущем, если возникнут сложности с оплатой ипотеки (например, нескольких машин, ликвидной дачи и пр.).

Стоит ли делать выбор в пользу Райффайзена?

Перекредитование в Райффайзенбанке может оказаться очень выгодной сделкой, если разница между ставками более двух процентных пунктов. Плюсы рефинансирования:

• уменьшение ежемесячной оплаты по кредиту и переплаты;
• более удобный график погашения платежей;
• дистанционное управление через Райффайзен-Онлайн;
• возможность поменять валюту, срок и другие условия кредитования.

Минусы рефинансирования:

• расходы на снятие обременения, регистрацию, оценку недвижимости;
• комиссии за замену предмета залога (17 700 рублей (включая НДС), за смену даты ежемесячного платежа по инициативе заемщика (3 000 рублей);
• хлопоты со сбором документов для получения одобрения банка;
• пеня в размере 0,06% от суммы платежа за каждый просроченный день.

У рефинансирования в Райффайзенбанка есть и свои подводные камни.

1. Предметом залога банка может быть только квартира, право собственности, на которую зарегистрировано.
2. Ставки рефинансирования в итоге оказываются довольно высокими: до 11.99% годовых в рублях.

Процентная ставка может быть увеличена на целых 3,2 процентных пункта, если возраст заемщика или созаемщика превышает 45 лет и 1 месяц на момент принятия положительного решения о выдаче кредита. Традиционно может быть повышена ставка и в случае неподтверждения страхования.

Райффайзенбанк предлагает множество программ рефинансирования кредитов по ставкам от 9,5% годовых. В том числе банк готов перекредитовать по более низкой ставке ипотечных заемщиков и объединить в один до трех кредитов (ипотека, автокредит и потребительский кредит) либо до четырех кредитных карт.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .

• Ставки снизились с 29 июля
• Банк снизил минимальные ставки по трем программам на 0,2 п.п. до 9,79% годовых
• Снижение вызвано макроэкономическими условиями, в том числе динамикой ключевой ставки

Россия. Санкт-Петербург. Отделение банка «Райффайзенбанк». Алексей Смышляев/Интерпресс/ТАСС

Райффайзенбанк снизил минимальную ставку по трем ипотечным программам на 0,2 п.п. до 9,79% годовых, свидетельствуют данные мониторинга Frank RG.

Детали . Банк с понедельника снизил минимальную ставку по программам «Кредит на квартиру на вторичном рынке недвижимости», «Кредит на покупку квартиры в новостройке» и «Кредит на покупку недвижимости под залог имеющегося жилья». Максимальная сумма по этим программам – 26 млн рублей, максимальный срок – 30 лет.

Аналитика по теме

› Почему снизилась ставка. При принятии решения об изменении ставок по ипотечным программам Райффайзенбанк ориентируется на макроэкономические условия в целом, в том числе на изменение ключевой ставки ЦБ РФ, сообщила пресс-служба банка Frank Media.

Вывод . Банки снижают ставки по кредитам и по депозитам из-за снижения ключевой ставки ЦБ. 26 июля ЦБ снизил ставку на 0,25 п.п. до 7,25% годовых. Регулятор анонсировал еще одно снижение на одном из ближайших заседаний совета директоров, поэтому падение ставок в банках продолжится.

Банки расширяют ассортимент товаров на рынке POS-кредитования

• Игроки активно наращивают портфель POS-кредитов в неклассических сегментах
• Банки вынуждены искать новые ниши, так как традиционные становятся менее выгодными
• POS-бизнес сдерживают кредитные карты и карты рассрочки

Фото: pxhere.com

Банки, выдающие POS-кредиты, расширяют ассортимент товаров – часть кредитов все чаще выдается на нетрадиционные направления. Об этом пишет Коммерсант со ссылкой на участников рынка.

Детали . Классические сегменты POS-кредитования это бытовая техника и электроника, дорогостоящая одежда (например, шубы) и товары для дома и ремонта. Но теперь банки вынуждены искать новые ниши, так как классические близки к насыщению. По данным Frank RG, темпы роста портфеля POS-кредитов замедляются. С июля прошлого года по июль 2019 он вырос на 8,5% до 258 млрд рублей, а год назад рост составлял 15%.

Аналитика по теме

Возможность оценить рынок вкладов и кредитов в принятых в банке клиентских сегментах.

› У лидеров рынка – Банка Хоум Кредит, Почта-банка и ОТП-банка, растет доля неклассических POS-кредитов. Хоум Кредит выдает кредиты на детские и спортивные товары, а также на образовательные услуги онлайн. Почта-банк в прошлом году начал выдавать кредиты на быстровозводимые дома, и в течение года или двух намерен нарастить долю этого сегмента до 9% от общего портфеля POS-кредитов. ОТП-банк развивает кредитование в сегментах туризма, медицины и образовательных услуг – на неклассические сегменты приходится около 10% выданных банком POS-кредитов.

Неудачный опыт . В конце прошлого года Альфа-Банк, который более 10 лет занимался POS-кредитованием, заявил о намерении свернуть работу в этом сегменте. В 2018 портфель POS-кредитов банка существенно сократился, а банк сфокусировался на развитии кредитных и дебетовых карт, кредитов наличными и ипотеки. Руководитель блока «Розничный бизнес» Майкл Тач тогда говорил, что эффективность точек POS-кредитования в качестве канала дополнительных продаж снижается. «В силу плотности информационного потока клиенты все менее чувствительны к маркетинговым инструментам привлечения в торговых сетях», — отмечал он.

Вывод . Традиционный бизнес POS-кредитования меняется из-за развития карточного бизнеса, в том числе карт рассрочки. Размер маржи по картам рассрочки выше, чем по POS-кредитам, и сопоставим с маржей по кредитным картам, говорил Frank Media руководитель проекта «Совесть» Олег Ряженов-Симс. Поэтому банки уходят от классических POS-кредитов – либо развивают карты, либо ищут новые ниши на рынке POS-кредитования.

(Пока оценок нет)

Рефинансирование ипотеки становится выгодным спустя несколько лет после ее оформления, или же в случае, если разница между начальной и новой ставкой составляет от 2% до 4%, тут в зависимости от того, что произойдет раньше. Оформить рефинансирование в большинстве банков можно уже спустя полгода после оформления ипотеки. Однако на деле такое раннее рефинансирование невыгодно, и им редко пользуются. Рефинансирование ипотеки других банков Райффайзен банком осуществляется по двум направлениям: стандартное рефинансирование и рефинансирование валютной ипотеки, которая могла быть оформлена еще несколько лет назад, и только с изменением курса доллара и евро стала по-настоящему обременительной.

Ключевой особенностью, которой обладает рефинансирование ипотеки Raiffeisen, является возможность оформления ипотеки или рефинансирования для иностранного гражданина. При этом особых проблем при оформлении документов не будет, достаточно лишь внимательно читать условия и следовать им.

В нашей сегодняшней статье мы подробно рассмотрим, как осуществляется рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам в Райффайзенбанке, а также остановимся на том, какие потребуются документы, и каким требованиям потребуется удовлетворить.

Снижение ставки Райффайзенбанк по ипотеке: общие требования.

Для того, чтобы понять, как осуществляется снижение ставки по ипотеке в Райффайзенбанке, необходимо более подробно остановиться на условиях, которые этот банк предоставляет в большинстве случаев.

Итак, если вы хотите оформить в Райффайзен рефинансирование ипотеки других банков, общие условия будут следующими:

• При рефинансировании кредита, выданного на цели приобретения недвижимости под залог приобретаемой недвижимости или недвижимости в собственности: 9,50%. А вот при рефинансировании кредита, выданного на любые цели (за исключением предпринимательских целей) под залог иной жилой недвижимости в собственности -11,99%. Таким образом, можно легко подсчитать, когда выгодно осуществлять рефинансирование ипотеки Raiffeisen . Обратиться в этот банк выгодно, если ваша нынешняя ставка в первом случае составляет от 11,5% до 13,5%, а во втором – от 13,99% и выше. Путем нехитрых исчислений, становится ясно, что обращение в этот банк для первого случая будет выгодно, если вы оформляли ипотеку два-три года назад. А вот для рефинансирования кредита во втором случае можно обратиться и спустя полгода, так как ставки на такой вид ипотечного кредитования во многих банках намного выше даже в этом году.
• Срок, на который может быть оформлено рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам в Райффайзенбанке, устанавливается следующим образом: от 1 до 30 лет - при рефинансировании кредита, выданного на цели приобретения недвижимости под залог приобретаемой недвижимости или недвижимости в собственности, и от 1 до 15 лет - при рефинансировании кредита, выданного на любые цели (за исключением предпринимательских целей) под залог иной жилой недвижимости в собственности. Сроки также вполне стандартны, а в случае залога недвижимости в собственности еще и более привлекательны, так как далеко не все банки оформляют такие кредиты на срок до 15 лет.
• Сумма кредита для Москвы и МО от 800 тысяч до 26 миллионов рублей, для других регионов – от 500 тысяч, но также до 26 миллионов рублей. Без комиссий, равными платежами.
• Также заранее устанавливается размер пени за каждый день просрочки – 0,06%, довольно невыгодно быть должником этого банка.

В целом, можно сказать, что рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке в Санкт-Петербурге окажется довольно выгодным решением. Ставки – средние на рынке, условия щадящие, требования адекватные.

Требования к заемщику:

• Созаемщиком могут выступать как официальный супруг или супруга, так и сожитель или сожительница. В случае рефинансирования кредита, выданного под залог приобретаемой недвижимости - близкие родственники без наделения собственностью в залоговом имуществе, а также родители, дети, братья и сестры.
• Возраст устанавливается следующим образом: если рефинансирование осуществляется с обязательным заключением комбинированного договора ипотечного страхования, то возраст будет от 21 года до 65 лет на момент окончания действия кредитного договора. Без обязательного заключения комбинированного договора ипотечного страхования – только до 60 лет.
• Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке в Санкт-Петербурге доступно иностранным гражданам наравне с гражданами Российской Федерации.
• Фактическое место жительства - в пределах административных границ (республики, области, края) региона присутствия кредитующего подразделения Банка.
• Фактическое место работы - в пределах административных границ (республики, области, края) региона присутствия кредитующего подразделения Банка.
• Кроме того, вы должны быть постоянно зарегистрированы на территории Российской Федерации или временно в регионе, где представлено кредитующее подразделение банка.
• Какой стаж устанавливается для рефинансирования кредита? Физические лица, работающие по найму - не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года. Не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 2 лет. Не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика. Нотариусы, занимающиеся частной практикой/адвокаты с собственным адвокатским кабинетом: профессиональная деятельность должна вестись не менее 1 финансового года. Владельцы/совладельцы бизнеса/индивидуальные предприниматели: деятельность компании должна вестись не менее 3 финансовых лет. Как видно, рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам в Райффайзенбанке осуществляется с четкой градацией необходимого трудового стажа, что очень удобно.
• Минимальный доход устанавливается следующим образом: 20 000 рублей - для Москвы/МО, Санкт-Петербурга/ЛО, Екатеринбурга, Магадана, Сургута, Тюмени, по основному месту работы после налогообложения. 15 000 рублей для остальных кредитующих подразделений банка. Для созаемщика - 10 000 рублей - по основному месту работы после налогообложения. Любопытно, что рефинансирование ипотеки Raiffeisen выглядит очень выгодно с точки зрения официального дохода, так как минимальный уровень вполне соответствует как ожиданиям, так и возможностям.
• Конечно же, необходимо и отсутствие плохой кредитной истории. Заявитель не должен иметь более 2 ипотечных кредитов АО «Райффайзенбанк» и/или других банков (без учета вновь одобряемого. Если у клиента действуют более 2 ипотечных кредитов (без учета вновь одобряемого), условием выдачи одобряемого кредита может являться (при желании клиента) полное досрочное погашение вышеуказанных кредитов.

В целом, требования к заемщику выглядят вполне адекватно, что позволяет назвать рефинансирование ипотеки других банков Райффайзен весьма выгодным предприятием.

Требования к залоговому имуществу.

Общие требования, которыми обладает снижение ставки по ипотеке в Райффайзенбанке, будут такими :

• Недвижимое имущество на момент передачи его в залог не должно находиться в пользовании третьих лиц на основании договора найма или договора аренды.
• Предметом залога банка может быть только квартира, право собственности на которую зарегистрировано в установленном законодательством РФ порядке.
• Недвижимое имущество не должно находиться под обременением (например, залог, аренда, право пожизненного пользования, за исключением залога банка).
• Недвижимое имущество не должно приобретаться заемщиком у его близких родственников (супруга, родители, дети) или близких родственников супруги(а) заемщика (супруга, родители, дети).

Передаваемая в залог квартира должна соответствовать следующим требованиям:

• Иметь отдельную от других квартир кухню/кухню-столовую и санузел.
• Быть подключенной к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения.
• Быть обеспеченной горячим и холодным водоснабжением в ванной комнате и на кухне, иметь центральную систему канализации.
• Иметь в исправном состоянии сантехническое оборудование, двери, окна и крышу (последнее - для квартир на последних этажах), за исключением квартир без внутренней отделки во вновь построенных зданиях и квартир, где ведутся ремонтные работы.
• В случае выявления оценочными организациями в квартирах, расположенных на последних этажах многоквартирных жилых домов, дефектов в отделке (т.е. наличия следов протечек на потолочных и стеновых покрытиях), в отчете об оценке в обязательном порядке указывается процентное выражение доли стоимости неотделимых улучшений (отделки) в общей стоимости квартиры.
  1. В случае, если данная величина не превышает 5 %, - объект недвижимости принимается в качестве залога на стандартных условиях.
  2. В случае, если данная величина превышает 5 %, - объект недвижимости принимается в качестве залога без учета стоимости отделки (неотделимых улучшений). Данная стоимость в обязательном порядке отражается в отчете об оценке.
• Возможность кредитования под залог объекта с незарегистрированными перепланировками необходимо уточнять у сотрудников банка.

Требования для квартиры в многоквартирном жилом доме.

Он должен быть построенным:

• Для всех регионов:
  • не ранее 2000 года, этажностью не менее 3 этажей вне зависимости от материала стен.
• Для Москвы не подлежат кредитованию объекты недвижимости, внесенные в список домов в рамках программы реновации в г. Москве и Московской области:
  • не ранее 1950 года, этажностью не менее 5 этажей и иметь кирпичные наружные стены;
  • не ранее 1950 года и этажностью не менее 6 этажей вне зависимости от материала стен;
  • не ранее 1970 года и этажностью не менее 5 этажей вне зависимости от материала стен.
• Для Санкт - Петербурга:
  • не ранее 1930 года постройки и этажностью не менее 4-х этажей вне зависимости от материала стен.
• Для остальных регионов:
  • не ранее 1950 года, этажностью не менее 4 этажей и иметь кирпичные наружные ограждающие стены;
  • не ранее 1955 года и этажностью не менее 5 этажей вне зависимости от материала.

Он должен не находиться в аварийном состоянии и не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением.

Также снижение ставки по ипотеке в Райффайзенбанке осуществляется исключительно в отношении недвижимости, расположение которой закреплено условиями банка. Указаны отдельные города для Московской и Ленинградской областей, в которых могут быть расположены объекты недвижимости, на которые распространяется рефинансирование ипотеки других банков Райффайзен банком.

Какие потребуются документы?

В целом, рефинансирование ипотеки Raiffeisen требует предоставления стандартного пакета документов, которые уже собирались и предоставлялись для оформления ипотеки. Правда, при рефинансировании вам также придется собрать документы и на недвижимость, а также заново оформить все справки, срок действия которых уже истек. Поэтому к рефинансированию необходимо готовиться заранее. В противном случае велик риск затянуть, и получить повышенные проценты и полное отсутствие выгоды от такого решения. В числе прочего, потребуется предоставить следующие документы:

• В первую очередь, вам потребуется подтвердить свое официальное трудоустройство. Для большинства граждан подойдет прошитая и нотариально заверенная копия трудовой книжки, однако для целого ряда граждан установлены и дополнительные требования. Если вы осуществляете специфическую деятельность или являетесь иностранным гражданином, одной трудовой книжки вам не хватит, поэтому лучше заранее обратиться в банк за перечнем документов, необходимых к оформлению.
• Кроме того, вам также потребуется предоставить документы, подтверждающие ваш официальный доход. Сделать это можно как при помощи 2-НДФЛ, так и посредством предоставления справки по форме банка. Для отдельных категорий граждан потребуется предоставить декларацию 3-НДФЛ, а также иные справки, подтверждающие ваш доход. В особенности это справедливо для иностранных граждан, для тех, кто совмещает несколько должностей, а также для тех, кто имеет альтернативные источники дохода: например, сдает помещения в аренду. Для пенсионеров подтверждением дохода будет также предоставление документов о размере и стабильности пенсионных начислений.
• Для того, чтобы осуществить рефинансирование, вам потребуется предоставить выписку из ЕГРН, выписку из ЕГРП (если переход права собственности зарегистрирован до декабря 2016 года), свидетельство о праве собственности на закладываемую недвижимость, а также кредитный договор по рефинансируемому ипотечному кредиту.

Выгодно ли оформлять рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке?

Основная выгода от рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке заключается в том, что в этом банке можно рефинансировать валютный кредит на выгодных условиях. Кроме того, здесь также можно рефинансировать ипотеку иностранным гражданам, которые иногда оказываются в куда более трудной ситуации, ведь с ними работает ограниченное число банков.

В целом, можно сказать, что рефинансирование в Райффайзенбанке – предприятие довольно выгодное. В особенности для тех, кто выплачивает ипотеку уже несколько лет, и хочет снизить финансовую нагрузку на бюджет. Одной из явных особенностей Райффайзенбанка является абсолютная прозрачность. Вся основная информация доступна уже на официальном сайте, что позволяет заранее подготовить полный перечень документов и просчитать собственную выгоду. Банк ничего не скрывает от своих клиентов, и это располагает.

Если вы хотите выгодно оформить рефинансирование в этом банке, мы рекомендуем вам для начала убедиться в том, что у вас все в порядке с кредитной историей, и ваш собственный банк не начислил вам каких-нибудь просрочек. В противном случае это может стать неприятным сюрпризом прямо в офисе Райффайзенбанка, когда кредитный специалист откажет вам на таком смехотворном основании, в особенности в том случае, если лично вы в просрочках не виноваты.

Если вам понравилась наша статья, оценивайте ее и рассказывайте о ней своим друзьях в социальных сетях. Ваша поддержка нам очень нужна!

Категории ,

«Райффайзенбанк» позволяет клиентам рефинансировать ипотечные кредиты сторонних банков, а также реструктурировать ипотеку, выданную в этом же банке. Для этого заёмщик должен подать онлайн-заявку, отправив по email необходимые документы, и только дождавшись решения банка, приехать в офис и подписать документы о выдаче нового займа.

Условия рефинансирования «чужой» ипотеки в «Райффайзенбанке»

Ипотечные кредиты иных банков, выданные на приобретение как вторички, так и первички, могут быть рефинансированы в «Райффайзенбанке». Потенциальным клиентам в 2019 году предлагаются следующие условия:

• от 500 000 до 26 000 000 рублей, но не более 85% от стоимости объекта;
• ставка 9,5%;
• срок до 30 лет;
• не придётся запрашивать согласие банка, изначально выдавшего ипотеку;
• ведётся работа с нерезидентами РФ;
• при оформлении в учёт принимается и доход созаёмщика.

Нюансы оформления рефинансирования

Использование материнского капитала как при рефинансировании, так и при выдаче нового ипотечного кредита разрешается. Однако на официальном сайте банка нет информации, подтверждающей возможность оформления ипотеки с господдержкой, так что с этим кредитом придётся обратиться в иной банк. Так, .

Для подачи заявки клиенту потребуется заполнить простейшую анкету, указав Ф.И.О., паспортные данные, пол и дату рождения, мобильный телефон и адрес электронной почты. Кроме того, на email банка нужно будет отправить все необходимые документы. Пакет бумаг для рефинансирования ипотеки состоит из следующих блоков:

• заявление-анкета;
• личные документы;
• сведения о занятости;
• сведения о доходе;
• документы по рефинансируемому займу;
• документы, предоставляемые владельцами и/или совладельцами бизнеса;
• документы по залоговому имуществу.