В соответствии с законодательством нашей страны индивидуальные предприниматели могут не открывать расчетные счета в банке. По крайней мере, это требование не является обязательным, поэтому на этапе открытия бизнеса об этом задумываются далеко не все. Но когда дело касается расчетов то возникает основная проблема, в каком банке открыть счет. Обычно начинающие предприниматели выбирают кредитную организацию, которая предоставляет максимально комфортные и выгодные условия для своих клиентов, а также низкие тарифы, что немаловажно для малого бизнеса. Поэтому попробуем разобраться, какие лучшие банки для открытия расчетного счета ИП с низкими тарифами и удобными условиями обслуживания.

Критерии выбора

Как только индивидуальный предприниматель сталкивается с такой задачей, как поиск надежного и проверенного и выгодного финансового партнера, он составляет для себя список критериев, на которые будет опираться в будущем. Приведем краткий список, с чего стоит начать выбор кредитной организации:

1. Надежность, почему стоит обратить особое внимание на надежность кредитной организации, в последние несколько лет значительно сократилось количество кредитных организаций, центральный банк отзывает лицензии у коммерческих банков при выявлении каких-либо нарушений, а также за неэффективную кредитную политику. При отзыве лицензии в первую очередь индивидуальные предприниматели и юридические лица рискуют потерять свои сбережения.
2. Стоимость обслуживания. Если речь идет о малом бизнесе, то, конечно, предприниматели стараются сэкономить в прямом смысле на всем, банки, в свою очередь, взимают комиссию за ежемесячное обслуживание расчетных счетов, хотя далеко не все, поэтому, пожалуй, на этот критерий стоит обратить особое внимание.
3. Дистанционные сервисы сегодня многие предпочитают управлять своими счетами удаленно, так, индивидуальные предприниматели имеют возможность отправлять платежи и оплачивать другие услуги в онлайн-кабинете или с помощью мобильного приложения, это значительно экономит их время.
4. Дополнительные платежи. Банки за расчетные операции, такие как платежные поручения взимают отдельную плату, поэтому стоит выбирать тот банк, который предлагает хотя бы несколько платежей без комиссии и устанавливают адекватные тарифы на свои услуги по переводам. Кстати, при выборе банка обратите внимание на тот факт, что платежи в бюджет, например, налоги оплачиваются без комиссии.
5. Доступ к своему счету. Речь идет о том, что в интересах клиента банка получать доступ к его счету в любое удобное для него время, то есть банк в рамках обслуживания счетов индивидуальных предпринимателей может приложить дополнительно бесплатную пластиковую карту, с которой можно снимать наличные в банкомате круглосуточно, это удобно и практично для клиента.

Обратите внимание, что в любом случае найти идеальный в плане обслуживания банк практически невозможно, поэтому выберите те критерии, которые в первую очередь в приоритете для вас.

Кстати, нельзя не отметить одну наиболее важную деталь, банки для того чтобы привлечь к своим услугам клиентов, предлагают дополнительные услуги, например, проценты на остаток на счет, льготное кредитование и другие услуги. Если бы вы в них заинтересованы, то сразу разумнее рассматривать соответствующие варианты. Итак, вернемся к вопросу, с чего начать открытие счета для ИП какой банк выбрать по тем или иным критериям.

Банки с бесплатным обслуживанием

Бесплатное обслуживание, как говорилось раньше, индивидуальные предприниматели отдают предпочтение продуктам и услугам банка, за которые либо не взимается плата вовсе, либо она минимальна. Стоит отметить, что здесь не нужно пренебрегать надежностью банка, следовательно, будем выбирать те варианты, которые предлагают наиболее дешевые услуги для предпринимателей и при этом банке укрепили свои позиции на финансовом рынке.

Тинькофф Банк

Данная кредитная организация привлекает к себе внимание клиентов сразу по нескольким причинам. В первую очередь – это онлайн-банк, то есть он удаленно обслуживает своих клиентов, соответственно, предлагает наиболее удобные и максимально функциональные сервисы, с помощью которых клиент может совершать абсолютно все финансовые операции. Банк работает на рынке достаточно давно, он входит в ТОП-100 лучших банков, а, значит, укрепил свои позиции и завоевал доверие со стороны клиентов.

Но большое его преимущество все-таки заключается в том, что он предлагает счет для индивидуальных предпринимателей с минимальными для него затратами, первые 2 месяца вы не будете оплачивать обслуживание счета, после у вас есть возможность выбрать один из трех тарифных планов:

1. «Простой» тариф, согласно которому обслуживание стоит 490 рублей в месяц, плата взимается с 7 месяца после открытия счета, стоимость платежного поручения 49 рублей, первые 3 бесплатно. При снятии наличных с дебетовой карты комиссия не взимается до 400000 рублей, за пополнение взимается комиссия 290 рублей.
2. «Продвинутый» тариф обойдет своему пользователю 990 рублей в месяц, плата взимается начиная с третьего месяца после открытия счета, первые 10 платежных поручений бесплатно, за последующие плата составляет 29 рублей. Снятие наличных до 650000 рублей бесплатно, после придется заплатить 1% + 79 рублей, внесение бесплатно.
3. Тариф «Профессиональный», по условиям которого плата составляет 4990 рублей в месяц, платежное поручение 19 рублей, можно подключить безлимит на переводах, который обойдется + 1990 рублей, снимать наличные можно до одного миллиона без комиссии, пополнение бесплатно.

Кроме всего прочего, у Тинькофф банка есть другие преимущества, в частности, это удобные и функциональные дистанционные сервисы, обладающий приятным и простым интерфейсом. Также стоит отметить, что банк дополнительно начисляет проценты на остаток по простому тарифу 6%, по продвинутому и профессиональному – 8%.

Модульбанк

Это небольшая кредитная организация, но тем не менее, она привлекает индивидуальных предпринимателей выгодными тарифами на обслуживание. Кстати, стоит отметить, что этот банк работает только с индивидуальными предпринимателями, что касается стоимости обслуживания в данном банке, то он предлагает три тарифных для своих клиентов:

1. «Стартовый» это бесплатный тариф, плата не взимается за обслуживание, зато платежное поручения 90 рублей, предусмотрена комиссия на снятие наличных от 1 до 3%, в рамках тарифа можно оформить одну бесплатную карту.
2. Тариф «Оптимальный», обслуживание 490 рублей в месяц, стоимость платежного поручения 19 рублей, комиссия не взимается на сумму до 300000 рублей.
3. Тарифа «Безлимитный» стоимостью 3000 рублей в месяц, в рамках данного пакета услуг бесплатные платежные поручения, комиссия за снятие наличных не взимается на сумму до 500000 рублей.

УБРиР банк

Если вы ищете, какой банк выбрать для открытия счета для ИП, то обязательно должны знать, что именно этой кредитной организации отдают предпочтение индивидуальные предприниматели по той простой причине, что здесь можно рассчитывать на бесплатное обслуживание, правда, это условно. Но нюанс заключается в том, что тарифы в основном могут зависеть от региональной принадлежности, например, в крупных городах плата будет взиматься в размере от 300 рублей . Банк предлагает два тарифа:

• «Все просто» с бесплатным обслуживанием, стоимость одного платежного поручения 55 рублей, при снятии наличных взимается плата 1% за операцию, в рамках данного пакета можно оформить одну корпоративную карту, плюс взимается плата за SMS-оповещения в размере 39 рублей.
• Тариф «Онлайн» обойдется своему пользователю от 330 рублей в месяц, за платежное поручение взимается плата в размере 19 рублей, комиссия за снятие наличных 1%, корпоративная карта – одна, плата за SMS оповещения 39 рублей.

Как видно, в каждом банке бесплатное обслуживание является условным, ведь если банк не берет оплату за услуги за месяц, то повышает плату за дополнительные операции, например, за платежное поручение, услугу SMS оповещения и прочие сервисы. Но в любом случае, выбирая все вышеперечисленные банки, на начальном этапе вы можете существенно сэкономить.

Выбор банка по надежности

Если для вас приоритетным является выбор надежного банка, который является одним из ключевых финансовых учреждений на российском рынке, то стоит обратить внимание на такие организации, как ВТБ, Сбербанк, Альфа Банк. Они не просто завоевывают внимание большинства, но и входят в десятку лучших банков, рассмотрим Какие условия предлагают они.

Сбербанк

Надежность кредитной организации не вызывает сомнения ни у кого, ведь именно он обслуживает около 70% населения нашей страны. Что касается предложения для индивидуальных предпринимателей, то их здесь несколько, если выбрать базовый тариф для начинающего предпринимателя, то согласно его условиям стоимость обслуживания будет начинаться от 1000 рублей в месяц. За платежные поручения нужно оплатить 30 рублей, за снятие наличных предусмотрена комиссия в размере 1%.

В остальном условия обслуживания будут во многом зависеть от выбранного вами пакета услуг. То есть, за те или иные услуги банк может взимать плату, например, за выпуск корпоративных карт, услуги SMS оповещения и прочее сервисы. Кстати, особенность Сбербанка заключается в том, что он предлагает удобный дистанционный сервис Сбербанк Бизнес Онлайн, который позволяет значительно сэкономить время на проведение тех или иных операций.

Обратите внимание, Сбербанк не предоставляет начисление процентов по остатку по счету, зато предлагает условия льготного кредитования.

Банк ВТБ

ВТБ банк занимает второе место и не вызывает сомнение в надежности у своих клиентов. Он предлагает несколько тарифов на обслуживание индивидуальных предпринимателей. В среднем стоимость начинается от 1000 рублей до 10000 рублей в месяц в зависимости от набора услуг. Стоимость платежного поручения от 39 рублей, комиссия за выдачу наличных 0,5%, комиссия за зачисление средств 0,2%, стоимость услуг будет зависеть от выбранного вами тарифа.

Альфа-банк

Наконец, Альфа Банк также лидирует среди банков для индивидуальных предпринимателей. Здесь и стоимость обслуживания полностью зависит от региона и выбранного тарифа минимальная стоимость обслуживания составляет 850 рублей за один месяц, банк взимает дополнительную плату за различные операции, за платежное поручение придется заплатить от 16 до 250 рублей, за снятие наличных предусмотрена комиссия от 0,6%, не менее 250 рублей, банк взимает плату за подключение интернет-банкинга, но зато не взимает плату за пользование мобильным банком .

Точка банк

Данная кредитная организация – это дочернее предприятие финансовой корпорации Открытие, пожалуй, для индивидуальных предпринимателей это лучший банк, судя по оценкам, ведь здесь минимальная плата за обслуживание 750 рублей в месяц, плата за платежные поручения 50 рублей. За снятие наличных и пополнение счета комиссия не взимается. Банк предлагает удобный интернет-банкинг и мобильное приложение, кроме всего прочего, он начисляет ежемесячно проценты на остаток по счету в размере 8% годовых.

Тарифы Модуль банка

Обратите внимание, что Точка банк взимает плату за обслуживание начиная с 3 месяца после заключения договора, первые два месяца обслуживания в подарок.

Итак, где открыть счет ИП, вопрос довольно сложный и неоднозначный. Конечно, каждый клиент будет выбирать кредитную организацию в зависимости от множества факторов, в частности, от региональной принадлежности. Но в первую очередь, прежде чем заключать договор с одним банком нужно подробно изучить условия обслуживания, для этого можно проконсультироваться со специалистами разных банков и сравнить действующие условия в каждом из них.

Home Credit Bank впервые появился на российском финансовом рынке в 2002 году. За 16 лет активной деятельности банк вышел на лидирующие позиции и завоевал доверие большинства граждан Российской Федерации, благодаря лояльным условиям кредитования (низкой процентной ставке, длительным сроке) и минимуму требований к заемщикам (стажу работы, возрасту и др.). В этой статье мы предлагаем подробнее рассмотреть реквизиты кредитной организации.

Не только клиентам Хоум Кредит Банка, но и другим физическим лицам могут потребоваться реквизиты организации. Они необходимы для денежных отправлений и выполнения других операций через карты, наличными и счета, зарегистрированные в Home Credit Bank.

Обратите внимание! Ежедневно свыше 100 000 операций проводятся по счетам Хоум Кредит Банка, и каждая из них требует указания ИНН и остальных реквизитов в платежной документации.

Среди таких операций:

• транзакции на счет клиента-предприятия либо учреждения, находящегося в государственной, либо муниципальной собственности,
• отправления денежных средств на счета, открытые юридическим лицом (вне зависимости от формы собственности),
• внесение платежей и отправления денежных средств организациям, обслуживающимся в Хоум Кредит Банке,
• перечисление любых по размеру денежных сумм в иные учреждения и др.

ИНН и другие реквизиты Хоум Кредит Банка необходимы при оплате потребительского кредита либо задолженности с начисленными на неё процентами по кредитной карте при условии, что погашение проводится через сторонние ресурсы (например, через счета, зарегистрированные в других кредитных организациях).

Реквизиты (ИНН, БИК и др.) не требуются, если вы проводите операции – пополнение баланса, межбанковские переводы, погашение займа через «родные» банкоматы и интернет-банкинг Хоум Кредит Банка. Чтобы отправить деньги любым из приведенных способов, достаточно ввести только номер счета, а иногда – номер договора. ИНН и другие реквизиты определены автоматизированной системой.

Какие реквизиты потребуются?

Для совершения платежа или транзакции необходимо вписать ИНН, КПП и остальные реквизиты? Они расположены не только на официальном сайте кредитной организации, но и на последней страничке вашего кредитного соглашения (при наличии).

Здесь вы сможете найти информацию для осуществления любых операций через счета Хоум Кредит Банка, а именно:

• полное наименование кредитной организации,
• реквизиты лицензий и наименование лицензирующего органа,
• регистрационные данные,
• счет банка,
• адрес,
• ОГРН.

Обратите внимание! Реквизиты будут отличаться в зависимости от валюты, используемой для транзакций и иных операций (рубль РФ, доллар США, евро, чешская крона).

Частным предпринимателям расчётный счёт нужен для удобного хранения больших сумм денег в надёжном банке, оперативного осуществления расчётов с контрагентами, расширения клиентской базы и повышения своей конкурентоспособности.

Имея р/с, ИП может заключать более выгодные контракты и получать существенную прибыль.

Как открыть счёт для ИП в Хоум Кредит Банке?

Частный предприниматель может оформить р/с в российской или иностранной валюте (американских долларах, евро либо чешских кронах). При необходимости возможно открытие нескольких счетов для различных целей, если это не противоречит политике ХКФ Банка.

Клиентам доступны стандартные условия расчётно-кассового обслуживания, хотя возможность создания собственного пакета услуг обсуждается в индивидуальном порядке при обращении в банковский офис.

В указанной ниже таблице содержатся основные характеристики услуг, оказываемых в рамках расчётно-кассового обслуживания после открытия р/с.

По соглашению сторон возможно начисление на остаток р/с процента определённой величины для получения клиентом пассивного дохода от хранения средств в банке. Прочие услуги (например, овердрафт, кредитование бизнеса, подключение к зарплатному проекту) также предоставляются по договорённости сторон.

Для успешного о ткрытия расчётного счёта для ИП в Хоум Кредит Банке потребуется обратиться в ближайший офис с паспортом и иными документами, перечень которых можно уточнить у оператора call-центра.

Менеджер предоставит актуальный бланк заявления для получения нужной услуги и проконсультирует по всем интересующим вопросам.

Счёт открывается после подписания сторонами соответствующего договора о банковском обслуживании.

Можно ли подать онлайн-заявку?

В настоящий момент клиенты не могут направить электронный запрос на открытие р/с и забронировать реквизиты счёта в онлайн-режиме. Сделать это возможно исключительно через банковский офис. Консультации также доступны при личном общении с менеджером.

Узнать расположение ближайшего отделения банка можно с помощью специальной онлайн-карты.

ООО «ХКФ Банк» нацелен на долгосрочное сотрудничество с физическими лицами, поэтому условия обслуживания могут быть изменены в персональном порядке.

Чтобы получить подробную консультацию об РКО, бизнес-клиенту потребуется иметь при себе паспорт, финансовую отчётность и выписку из ЕГРИП, подтверждающую его постановку на учёт в ФНС в качестве частного предпринимателя.

Счет нужен юрлицам, чтобы платить аренду, налоги и зарплату. Закон не запрещает работать без счета, но накладывает некоторые ограничения, например:

• юрлица обязаны платить налоги по безналу;
• нельзя заключать договоры на сумму выше 100 000 рублей;
• банк не подключит терминал для оплаты картами;
• зарплату нужно выдавать наличными через кассу;
• не получится участвовать в тендерах и брать госзаказы.

Хоум Кредит: расчетный счет для ИП и юрлиц

Чтобы открыть счет для ИП или ООО в Хоум Кредите, предприниматель приходит в банк с документами и подписывает договоррасчетно-кассового обслуживания — РКО.

Документы для ИП:

• паспорт;
• свидетельство о регистрации ИП;
• свидетельство о постановке на учет в налоговой;
• печать, если есть.

Документы для ООО:

• устав компании;
• приказ о назначении директора;
• паспорта и доверенности тех, кто получает доступ к деньгам;
• договор аренды офиса или свидетельство о праве собственности на недвижимость;
• финансовая отчетность;
• сведения о деловой репутации в произвольной форме;
• ОГРН;
• выписка из ЕГРЮЛ.

Хоум Кредит Банк: тарифы для предпринимателей

Home Credit Bank открывает расчетный счет для ИП и юрлиц бесплатно . Если клиент подключаетинтернет-банк, абонплаты за расчетно-кассовое обслуживание нет. Клиенты, которые проводят платежи через кассу банка и не пользуютсяонлайн-сервисом, платят 1000 рублей в месяц. Если компания не пользуется РКО, банк списывает по 200 рублей пока на счету есть деньги.

Хоум Кредит не берет комиссию за первую выписку по счету, но за вторую и следующие клиент платит 300 рублей.

Банк не берет плату за:

• входящие платежи;
• платежки в бюджет и налоги;
• платежи внутри банка;
• закрытие счета.

За платежи на бумажном носителе клиент платит 40 рублей, а за онлайн-оплату — 25.

Чтобы снять наличные по предварительной заявке, клиент платит 1% от суммы, без заявки — 3%.

У банка есть услуга покупюрной разбивки наличных, например, если клиент хочет снять деньги купюрами определенного номинала или монетами, Хоум Кредит берет от 1,5% до 4% от суммы.

О банке

Хоум Кредит работает с 1990 года, выдает кредиты населению, обслуживает малый и средний бизнес.

По финансовым показателям занимает 38 место среди 534 банков России — информация портала Банки.ру. Занимает шестое место в народном рейтинге, который основан на отзывах пользователей о качестве услуг.