Привлечение заемных средств - обычное явление для бизнеса. Более других в этом нуждаются компании, участвующие в государственных конкурсах и аукционах: ведь согласно законодательству, они обязаны предоставлять обеспечение как на этапе подачи заявки, так и при заключении контракта. Чтобы не изымать большие суммы из оборота, большинство организаций прибегает к тендерным займам. В данной статье мы рассмотрим особенности получения таких займов, их преимущества и отличия от кредитов.

Что такое тендерный заем и в чем его преимущества

С понятием кредита в той или иной мере знаком каждый. Тендерные кредиты отличаются от обычных целевым назначением: они предназначены для обеспечения заявки на участие в конкурсах, исполнения контракта или выполнения работ, обусловленных контрактом. Тендерные займы имеют идентичные цели, но отличаются в некоторых ключевых моментах. Например, если тендерные кредиты имеет право выдавать только кредитная организация, имеющая соответствующую лицензию, то займы можно получить также у микрофинансовых организаций (МФО) и инвестиционных компаний.

С 28 января 2018 года действует новая редакция Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в которой озвучены ограничения на размер выдаваемого займа. А именно: МФО не вправе выдавать заемщику-юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю микрозаем, если сумма основного долга данного заемщика перед этой микрофинансовой организацией по договорам займа в случае предоставления такого займа превысит пять миллионов рублей. Для заемщиков-физических лиц размер максимального долга перед МФО не должен превышать при выдаче очередного займа 500 000 рублей.

На практике обращение в микрофинансовую организацию означает, что процесс привлечения заемных средств можно существенно упростить и ускорить: МФО рассматривают заявки значительно быстрее и требуют меньшее количество документов. В тех ситуациях, когда банк отказывает в кредите - например, при плохих показателях доходности фирмы, обращение в микрофинансовые организации может быть единственно возможным выходом, ведь они предъявляют более низкие требования.

Обычно денежные средства, полученные в виде тендерного займа и предназначенные для обеспечения заявки на участие в открытом электронном конкурсе, перечисляются напрямую на специальный счет банка, имеющего с операторами площадок соглашения о взаимодействии.

Виды тендерных займов

В зависимости от назначения, выделяют три разновидности тендерных займов:

1. Заем на обеспечение заявки путем внесения средств на счет. Каждый участник государственного аукциона или конкурса для подтверждения серьезности своих намерений обязан внести на специальный счет уполномоченного банка определенную сумму средств. Если конкурс проводится в рамках Федерального закона РФ от 5 апреля 2013 г. № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (№ 44-ФЗ), размер может составлять от 0,5 до 5% от максимальной цены контракта. Также в таких случаях возможно предоставление банковской гарантии. При работе по Федеральному закону от 18 июля 2011 г. № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» (№ 223-ФЗ) размер обеспечения не регламентирован и устанавливается организаторами торгов.
2. Заем на обеспечение исполнения контракта . Согласно законодательству победитель конкурса или аукциона должен подтвердить принятие обязательств по исполнению контракта внесением денежных средств. По № 44-ФЗ размер обеспечения составит от 5 до 30% от начальной цены контракта, но не меньше, чем сумма аванса (при его наличии). Если цена на торгах упала на четверть и более, то размер обеспечения возрастает на 50%. Увеличения не происходит лишь в тех случаях, когда начальная цена составляет 15 млн рублей и менее, а компания-победитель может предоставить надежное подтверждение своей добросовестности. № 223-ФЗ не ограничивает минимальной и максимальной суммы обеспечения - она определяется компанией-организатором торгов.
3. Заем под акты по обеспечению выполнения работ , обусловленных контрактом. После выполнения обязательств по контракту оплата от заказчика может поступить не сразу. Если компании-исполнителю срочно понадобились деньги - их можно получить в виде займа под залог подписанных актов выполненных работ.

В зависимости от типа кредитной линии тендерные займы подразделяются на:

• единоразовые - предоставляемые для участия в одном конкретном конкурсе или аукционе;
• с возобновляемой кредитной линией - в отличие от первых, позволяют участвовать в нескольких торгах за определенный период времени, получая новые средства по мере погашения прошлых траншей.

На данный момент действует два основных закона, регламентирующих сферу госзакупок: № 223-ФЗ и № 44-ФЗ. Первый применяется при организации торгов фирмами, занимающимися регулируемыми типами деятельности, а также компаниями с долей государственного участия не менее 50%, естественными монополиями. Бюджетные учреждения могут руководствоваться им лишь при осуществлении закупок за счет грантов и собственных доходов. № 44-ФЗ более жестко регламентирует процесс торгов и применяется для всех закупок, финансируемых из бюджетных средств.

Условия тендерных займов

Срок предоставления займа зависит от его вида. Так, единоразовые тендерные займы предоставляются на срок до 90 дней, а с возобновляемой кредитной линией - на срок до года, однако при этом каждый транш должен быть погашен в период до 90 дней с момента получения.

Как правило, стоимость использования займа складывается из двух частей: комиссии за выдачу и процентной ставки. Обычно при высокой комиссии микрофинансовая организация предлагает низкую процентную ставку и наоборот - при высокой ставке комиссия может отсутствовать вовсе. В среднем привлечение заемных средств и через банк, и через МФО индивидуально в каждом конкретном случае.

Требования к заемщикам

Каждая микрофинансовая организация формирует собственный список условий для выдачи тендерного займа. Наиболее часто встречаются требования:

• срок существования юридического лица - не менее полугода;
• наличие не менее одного выполненного госконтракта;
• отсутствие убытков за последний отчетный период.

В зависимости от выбранной МФО, требования могут быть ужесточены или дополнены: например, иногда в условия включают отсутствие задолженностей перед бюджетом и внебюджетными фондами, опыт работы руководителя на текущей должности не менее трех месяцев, стоимость выполненного госконтракта не менее определенной суммы и так далее.

Получить тендерный кредит через банк гораздо сложнее. Помимо вышеперечисленных требований, характерных для МФО, можно встретить: положительный имидж заемщика в сети Интернет и в СМИ, наличие месячного торгового оборота в сумме не меньшей, чем запрашиваемый кредит, отсутствие судебных разбирательств, где заемщик выступает ответчиком. Также обычно банки требуют обеспечение по кредиту - залог движимого или недвижимого имущества, стоимость которого должна превышать запрашиваемую сумму, поручительство собственников. Обязательным является открытие расчетного счета в банке, который выступает кредитором.

Необходимые документы

Как правило, микрофинансовые организации при обращении за тендерным займом требуют предоставления финансовой отчетности: форму № 1 и № 2 бухгалтерского баланса за один–три последних отчетных периода для предприятий на основной системе налогообложения и налоговую декларацию, книгу учета доходов и расходов - для компаний на УСН. Также понадобится заполнить заявление, содержащее основные сведения о фирме, данные о руководителях, учредителях и аукционе. После положительного решения, необходимо предоставить в МФО копию уставных документов.

Как получить тендерный заем: поэтапная инструкция

Первым этапом получения займа становится выбор организации, предлагающей подобные услуги. Следующим шагом станет подготовка необходимого пакета документов - примерный их список мы привели ранее, более точную информацию можно получить на сайте выбранной компании или у консультанта по телефону. Таким же образом можно подробнее узнать об условиях, сроках оформления, порядке погашения и других особенностях.

После этого наступает период рассмотрения заявки, который продолжается от нескольких часов до трех дней. В случае положительного решения руководитель компании-заемщика должен ознакомиться с договором займа и подписать его в офисе МФО либо прислать подписанный экземпляр в электронном виде. Предоставленные средства, как уже было сказано, обычно перечисляются сразу на специальный счет банка, имеющего соглашение о взаимодействии с оператором площадки.

Как выбрать надежного кредитора?

Разумеется, при выборе организации-займодателя большинство компаний интересует выгодная процентная ставка, а также низкая комиссия за выдачу займа или ее полное отсутствие. Но помимо этого, стоит учесть еще несколько факторов:

• срок кредитования - обратите внимание, что некоторые МФО предлагают привлекательные на первый взгляд условия, но оформляют займы на срок 30 дней, а при просрочке платежа назначают высокие пени. В результате окончательная стоимость услуги возрастает в разы;
• быстрое оформление. В некоторых случаях скорость рассмотрения заявки становится главным критерием выбора кредитора: если тендерный заем нужно получить срочно, единственным выходом будет обращение в микрофинансовую организацию с короткими сроками одобрения заявок;
• отсутствие завышенных требований к заемщику. Не секрет, что многие компании, особенно среди представителей малого бизнеса, не способны документально подтвердить высокую прибыльность предприятия, либо предоставить крупный залог. В таком случае стоит выбирать МФО с минимальными требованиями, относящуюся с пониманием к реалиям работы российских фирм. Это может увеличить процентную ставку, но значительно повысит вероятность положительного решения.

Если заемщик планирует регулярное участие в конкурсах и аукционах, целесообразно выбрать микрофинансовую организацию либо банк для постоянного сотрудничества: как правило, после погашения первого займа, последующие заявки рассматриваются быстрее, а условия становятся выгоднее.

Тендерные займы приобрели свою популярность благодаря простоте и скорости оформления: как показывает практика, микрофинансовые организации лояльны к своим клиентам и, в отличие от банков, не предъявляют завышенных требований. Несмотря на распространенное мнение о повышенной стоимости подобных услуг в сравнении с тендерными кредитами, необходимо внимательно рассматривать предложения банков и МФО для каждого конкретного случая и выбирать наиболее благоприятные условия.

Источники:

• 1 http://docs.cntd.ru/document/902223688

Под тендерным кредитным обязательством принято понимать особую форму кредитования. Значение, условия и цели обретения, сроки и порядки будут освещены в материале.

Понятие и особенности финансового института

Тендерный кредит – специальная ссуда, обретаемая лицом, принимающим участие в тендере (по-другому в конкурсе, электронном аукционе). В качестве получателя выступает лицо, разместившее государственный/муниципальный заказ . Если фирмой было принято решение стать участником данного события, но финансов практически нет, или их невозможно извлечь из коммерческого оборота, она вправе сформировать обращение о получении тендерного кредита.

Необходимо данное мероприятие в целях обеспечения подачи заявки на участие в конкурсном аукционе и получения возможности сохранения собственных денег .

Есть несколько видов ссуд, имеющих непосредственное отношение к данной категории обязательств. Все эти виды связаны с принятием участия в торгах и исполнением заказа, а также с отсрочкой выплаты работ.

Кредит по обеспечению заявки

Практически в любой ситуации заказчик предъявляет требование, связанное с формированием заявки в целях принятия участия в торговой сделке. Эта сумма равняется до 5% от стартовой максимальной стоимости контракта.

Далеко не всем представителям удобно изъятие этой величины из оборота, ведь придется столкнуться с заморозкой финансов на период в 1-3 месяца (таковым является срок между подачей заявительной бумаги и получением результата торгов).

В качестве выхода на практике рассматривается получение тендерного кредита, связанного с обеспечением заявки.

Получение его доступно в финансово-кредитной организации (банке) или посредством брокера. Последний участник рыночных взаимоотношений предлагает те же процентные величины, что и банк. Залоговое обеспечение может отсутствовать.

Ссуда по исполнению государственного контракта

Обычно ее получение требуется в рамках следующего этапа принятия участия в государственных торгах, т. е. непосредственно после победы в конкурсе. Требоваться данный вид обеспечения может в двух практических ситуациях:

Выдача этой ссуды производится быстро, т. к. его получение приводит к упрощению возможности применения имущественных прав.

Заем на акты выполненных работ

Задержки, связанные с выплатами по итогу работ и услуг, а также товаров, выступают в качестве частого и распространенного явления. Так что львиная доля подрядчиков не в состоянии с ними бороться , и это вынуждает их делать обращение в банк за ссудой.

Пробелы в денежных потоках чреваты финансовыми убытками и потерей поставщиков/клиентов.

Обретение кредита является выходом из данной ситуации, и происходит это под залог выручки, которая может быть получена подрядчиком. Для получения нужно иметь на руках подписанные акты на суммы от 100 000 000 р. Основной для изучения таких заявок выступает годовая финансовая отчетность, заполнение которой происходит в форме анкеты.

Цель получения средств

Существует несколько преимуществ, которые можно получить, обратившись за данным видом ссуды:

Получение подобной ссуды может потребоваться в ряде ситуаций. В любом случае применение этой финансовой услуги даст возможность фирме добиться решения проблем с минимальными финансовыми затратами.

1. Это оптимальное решение, если у компании есть возможность принимать участие в соревновании за серьезный заказ, но финансов для подачи заявки не имеется.
2. Предприятия, занятые в сфере малого и среднего бизнеса, за счет получения этой ссуды могут рассчитывать на уникальную возможность подачи заявки на несколько конкурсов без необходимости изъятия части денег из оборота.
3. За счет возможность получения этих средств могут участвовать в торге многие компании, поэтому организаторы подобных мероприятий обзаводятся правом выбора подходящего подрядчика.

В связи с этим представляет собой неотъемлемую часть коммерческих отношений в целях стабилизации взаимодействия между сторонами и получения каждой из них своей выгоды.

Условия выдачи

Поскольку тендерный кредит – далеко не классическая форма займа, а особое обязательство , его предоставление подразумевает обязательство по соблюдению ряда условий:

Если говорить о получении данной формы кредитования через финансовый институт, сделать это значительно сложнее.

Придется соблюдать не только перечисленные выше требования, но и иметь следующие привилегии:

• положительная репутация и хороший имидж (в средствах массовой информации, интернете);
• владение оборотом в месяц в величине, которая является не меньшей, нежели запрашиваемая сумма кредитования;
• предложение банку обеспечения по кредиту в виде недвижимости или любых других материальных ценностей;
• открытие расчетного баланса в банковской организации , принимающей на себя роль кредитора.

Вот, какие документы потребуется предоставить:

Что касается алгоритма мероприятий , которые потребуется пройти, они выглядят следующим образом.

1. Выбор потенциальным заемщиком организации, которая готова выдать заем.
2. Обращение в нее с пакетом документов, включая заявку.
3. Ожидание принятия решения.
4. В случае одобрения – заключение договорного соглашения.

Если заявка отклонена, есть смысл заняться поиском другого учреждения , которое выразит готовность предоставления кредитного обеспечения.

Где взять заемные средства

Как уже говорилось, есть два способа получения такого займа – в банковской структуре или у брокера. Во втором случае условия считаются более выгодными, это проявляется в ставках , проценте одобрения, скорости оформления.

А отработанная «на отлично» схема взаимодействия с клиентами позволяет оформлять займы моментально и без лишних вопросов. Еще одно преимущество взаимодействия с брокером – отсутствие необходимости внесения залога , в то время как банки требуют предоставления недвижимости или иного дорогостоящего имущества.

Таким образом, тендерный кредит – неотъемлемая услуга при условии желания участия в конкурсе и отсутствия на это определенной суммы средств. Только спланированный подход к его получению позволит добиться оптимального результата и обзавестись нужной суммой в кратчайшие сроки.

Обратиться можно как напрямую в банк, так и в организацию кредитного брокера. Каждый из способов получения сопряжен с определенными преимуществами и недостатками.

Подробнее о тендерном кредите смотрите ниже на видео.

Тендерное кредитование становится все более популярным на территории Российской Федерации. Участие в конкурсах на выполнение каких-либо работ позволяет компаниям расти в финансовом плане.

Отсутствие должного обеспечения при выполнении работы вынуждает заказчика искать другого исполнителя. Тендерное кредитование создано так, чтобы этого не происходило. Оно решает этот вопрос и выступает надежным поручителем для заказчика.

Суть тендеров заключается в том, что заказчик организовывает специальный конкурс среди потенциальных исполнителей. При выборе исполнителя, заказчику необходимо быть уверенным в хорошем результате.

Компании, соревнующиеся в конкурсе, заинтересованы доказать, что их предложения – самые лучшие на фоне конкурентов и выгоднее для организатора. Кроме того, все участники тендера хотят минимизировать свои затраты на участие в этом мероприятии.

Характеристика услуги

Тендерный кредит – финансовая услуга, с помощью которой компании во время участия в конкурсе подтверждают свою платежеспособность, не выводя заранее из оборота финансовых средств.

По сути, тендерным является специальный кредит, который банки дают участникам конкурса на срок не более 90 дней для подтверждения их заявки в тендере (за счет этих денег оплачивается обеспечительный взнос).

Для участия в конкурсе компании должны сделать взнос в размере 5% от суммы контракта организатору аукциона. Это действие – подтверждение желания компании произвести сделку и её платежеспособности.

Особенности продукта

По этому виду кредита в РФ средняя процентная ставка составляет около 17-20%. Окончательная ставка складывается из суммы и срока кредитования. Срок действия тендерного кредита может длиться не более 2-3 недель.

Чтобы получить такой кредит многим банкам достаточно предоставить минимум документов:

• Финансовая отчетность предприятия.
• Ссылка на проводимый конкурс.
• Заполненная анкета-заявление.

Обычно в таких случаях банкам не нужен залог и поручители, что упрощает процесс кредитования и использование этой финансовой услуги.

Кому это нужно?

Этот вид кредита используется, когда компания по какой-то причине не может вывести из оборота нужную сумму денег для участия в аукционах и конкурсных соревнованиях. Само участие в таких конкурсах позволяют компаниями заключать выгодные сделки.

Бывает, у организации есть все необходимое для реализации крупного заказа, а свободных денег на обеспечительный взнос в обороте нет. Именно тогда и приходит на помощь тендерное кредитование.

Иногда случается и так, что фирме требуется принять участие сразу в нескольких аукционах. Уплачивая обеспечительный взнос в одном из них, оборотные средства у фирмы-участника замораживаются на счету. И нужны дополнительные финансовые инструменты, к которым можно отнести тендерный кредит.

Услуга помогает участникам малого и среднего бизнеса поучаствовать в необходимых конкурсах и продолжать свою деятельность без необходимости вывода денег из оборота.

Организаторам аукционов такие кредиты дают возможность привлечь больше компаний и тем самым позволяют выбрать наиболее подходящего исполнителя для выполнения работы или совершения сделки.

Кто выдает такие кредиты?

ЗАО «Сбербанк-АСТ» занимается тендерным кредитованием совместно с банками-партнерами в пилотном режиме.

Официальный сайт организации расположен по адресу sberbank-ast.ru

Евгений Маляр

Bsadsensedinamick

# Кредиты для бизнеса

Условия предоставления и требования к предпринимателям

Один из первых тендеров на территории РФ был проведен в 1654 при царе Алексее Михайловиче. Его указ о подрядной цене на доставку в Смоленск муки и сухарей сохранился до наших дней.

Навигация по статье

• Что такое тендерный займ
• Займ или кредит
• Займ от микрофинансовых организаций
• Как оформить займ в МФО
• Отличия тендерного займа от банковской гарантии
• Как получить тендерный кредит
• Условия представления тендерного кредита
• Где взять тендерный займ или кредит
• Выводы

Государственный заказ или подряд – цель многих компаний. Получить его можно, победив в аукционе, называемом также тендером. Но есть один ограничительный момент – необходимым условием для принятия участия в таком конкурсе является внесение обеспечения в размере до пяти процентов от суммы предполагаемого контракта.

Задача усложняется, если предприятие претендует на несколько государственных заказов или подрядов. Часто без использования заемных средств обойтись трудно или невозможно. Кредитование на сумму обеспечительного взноса называется тендерным. Статья о том, как его получить, где его выдают и на каких условиях.

Что такое тендерный займ

Продукт уникален тем, что не все бизнесмены даже знают, что он собой представляет и для чего нужен этот банковский продукт. Если фирма не выполняет госзаказов и не участвует в тендерных конкурсах, то вопрос снимается сам собой.

Федеральный закон 94-ФЗ указывает на то, что предприятия, чье участие в тендерах не увенчалось успехом, получают возврат внесенного обеспечения в течение пяти дней после окончания торгов. Поступление этих средств на расчетный счет не является доходом – оно, согласно Налоговому кодексу РФ, относится к задаткам и не влечет фискальных обязательств (ст. 41 НК РФ).

Это означает, что в большинстве случаев речь идет об относительно небольшой сумме (по сравнению с ценой контракта), изымаемой из оборота на короткий срок (период от подачи заявки до окончания торгов плюс 5 дней). Задача обеспечительного взноса состоит в подтверждении фактической финансовой устойчивости предприятия-участника. Иными словами, фирма должна продемонстрировать свою платежеспособность.

На практике, однако, этой суммы у фирмы может на данный момент не быть, или изъятие ее критично, особенно если бизнес малый или средний. Остается одно – занять средства под тендер. Следует признать, что риски в данном случае минимальны.

Исходя из вышеперечисленных обстоятельств, можно вывести ориентировочные условия тендерного заимствования:

• срок – до трех месяцев, чаще всего с погашением в течение нескольких дней после окончания торгов;
• ставка – от 17 до 20% из годового учета.

Займ или кредит

Эти понятия кажутся синонимами, но таковыми являются не в полной мере.

Тендерный кредит - это заемное обеспечение участия в конкурсе, полученное от банка с лицензией ЦБ РФ. Следовательно, для его оформления необходимо пройти всю процедуру, включая подачу заявки, предоставление залога или гарантии, сбор пакета документов и т. д. На выполнение формальностей уйдет время до трех недель, а положительное решение не всегда гарантировано.

Тендерный займ выдают микрофинансовые организации (МФО) и инвестиционные фонды. Процесс значительно упрощен и длится обычно до трех дней. Залог, поручительство и , важные для банка, МФО не требуются. За такую лояльность клиенты платят дороже, чем при обычном кредитовании.

Займ от микрофинансовых организаций

Если заимствование «живых» денежных средств может производить любая кредитно-финансовая организация (для кредита – банк, для займа – МФО), то в отношении банковской тендерной гарантии действуют строгие ограничения. Уже из самого названия ясно, что предоставлять ее может только банк, но не любой, а соответствующий следующим требованиям:

• с капитализацией от 1 миллиарда рублей и выше;
• с лицензией на вид деятельности «выдача гарантий»;
• работающий более пяти лет.

Основы банковской тендерной гарантии:

• Принцип безотзывности. Если гарантия выдана, то она действует в любом предусмотренном договором случае.
• Принцип непередаваемости. Бенефициар всегда остается неизменным.
• Принцип конкретности. Действие гарантии распространяется на обеспечение участия в одном отдельном обязательстве.
• Принцип независимости. Принципал обязан выполнить свои обязательства в любой ситуации, за исключением обстоятельств непреодолимой силы (форс-мажора).

Недостатками банковской тендерной гарантии по сравнению с займом являются:

• относительно длительные сроки оформления;
• высокие требования к кредитуемой фирме;
• расширенный пакет документов.

Последствия банковской гарантии в случае неисполнения подрядчиком взятых по условиям договора обязательств выражаются следующей последовательностью событий:

• банк-гарант покрывает финансовые потери бенефициара (заказчика);
• гарант обращается в суд с иском о взыскании суммы убытка с принципала (исполнителя).

Как получить тендерный кредит

Зная, что такое тендерный займ и его отличия от кредита, следует понимать, что само понятие тендера в российском законодательстве отсутствует. Таким образом, в юридическом аспекте речь идет о целевом кредитовании, на которое распространяется обычная банковская практика.

Оформить договор денежного заимствования можно, выполняя следующую последовательность действий:

1. Выбор наиболее приемлемых условий из актуальных предложений банков, предлагающих целевое кредитование.
2. Оформление и подача заявки.
3. Сбор и предоставление банку всей требуемой документации о кредитуемом предприятии.
4. Получение одобрения заявки.
5. В случае успешности предыдущих пунктов – получение денежных средств и оплата ими счета, выставленного организатором тендерного конкурса.

Условия представления тендерного кредита

Тендерные кредиты, как и всякие другие, банки стремятся обезопасить от невозврата. Залог может быть востребован, но не всегда. Избежать необходимости материального обеспечения могут фирмы, зарекомендовавшие себя предыдущей хорошей кредитной историей.

Пакет документов соответствует обычным требованиям банка, предъявляемым при кредитовании.

Где взять тендерный займ или кредит

Получить тендерные займы можно в следующих компаниях:

Предложения банков по тендерным кредитам и гарантиям различаются. Примером может служить Сбербанк, который предлагает две программы.