В ноябре США могут ввести против России очередной пакет санкций. Как банки уже научились работать в этих условиях, особенно с крупным бизнесом, что изменилось в этих взаимоотношениях и как внешняя конъюнктура влияет, в том числе на бизнес, под санкции не попавший? В портфеле Райффайзенбанка доля клиентов, уже состоящих в американском санкционном списке, невелика, но и с ними продолжается взаимодействие. Дмитрий Средин : Мы, естественно, проанализировали все компании, которые находятся в этом списке и четко понимаем, как с ними работали и как будем работать. Мы со всеми находимся в диалоге и уже прошли непростой период, когда две компании попали в этот список и все коммерческие банки были вынуждены сворачивать взаимоотношения с этими компаниями. Мы прошли этот этап на очень позитивной волне и продолжаем вести с ними диалог. Мы знаем, как действовать «в случае если». Но точно не боимся и продолжаем работать в режиме бизнес as usual. Просто все радары включены и мы очень четко знаем, что будем делать при любом сценарии развития событий. Что касается остальных клиентов банка, то на работе с ними внешняя обстановка в той или иной степени тоже отразилась. Глобальных сдвигов нет, но есть новые вводные в отношении анализа рисков клиентов. Дмитрий Средин: Мы заявляли полтора года назад достаточно серьезный рост в России: 30% рост в корпоративном бизнесе. Мы этих показателей достигли и двигаемся очень уверенно, при этом внешняя конъюнктура накладывает свой отпечаток на то, как мы взаимодействием с точки зрения нашей кредитной политики, анализа и оценки рисков. Этот анализ сместился от детального изучения финансового состояния наших заемщиков в более детальное изучение политических рисков, относящихся к той или иной группой компаний, с которыми мы работаем. Естественно, в ряде случаев это удлиняет процесс принятия решения, но каких-то глобальных изменений с точки зрения взаимодействия банки и клиентов мы не видим в настоящий момент. Меняется и поведение потенциальных крупных заемщиков. Основная причина - валютные риски и новый подход бизнеса к их оценке. Низкая ставка больше не решающий аргумент. Дмитрий Средин: Рублевые компании стали реже занимать в долларах. По опыту нашего банка, значительное изменение произошло 12-18 месяцев назад, когда риторика поменялась. Раньше приходили и смотрели: в долларах ставка X, в рублях - Y. Если в долларах дешевле, то клиент настаивал на том, чтобы банк выделил средства в долларах. Все уговоры и объяснения, что в случае изменения валютного курса вы попадаете на огромные финансовые риски для своего бизнеса, не очень помогали. Видимо, надо было один раз обжечься. В случае корпоративных клиентов мы прошли гигантскую волну реструктуризаций два-три года назад. Это касалось, в частности, рынка коммерческой недвижимости. И сейчас совсем другая риторика и другие разговоры с клиентами и заемщики стали очень внимательно на это смотреть. А если уж приходят за валютными кредитами, имея рублевые денежные потоки, то разговор обязательно касается хеджирования. Критерий «надежность» вышел на первый план и при выборе банка-партнера. За последние 12 месяцев наметилось два устойчивых тренда: переток клиентов из средних и мелких банков и бегство к качеству. Дмитрий Средин: Политика Центрального банка в отношении банковской системы привела к тому, что финансовые директора, собственники бизнеса и первые лица компаний начали более тщательно смотреть, с какими финансовыми институтами они работают. И критерии, как минимальная ставка по кредиту и более высокая ставка по депозиту уходят на второй план. Люди смотрят на то, где надежнее хранить свои деньги. И как репутационно будет выглядеть работа с тем банком, который может потерять лицензию. Тенденция номер два: переток пассивов в банки первой десятки-двадцатки достаточно ощутим, начиная с лета этого года. Но при этом банки, по крайней мере, Райффайзенбанк, при поиске потенциальных заемщиков, похоже, расширили свои горизонты? Дмитрий Средин: Мы сейчас очень большой фокус направили на российские регионы, на компании, которые нечасто фигурируют в списке Forbes, но при этом быстрорастущие, с прекрасным менеджментом, с отличным финансовым состоянием, с понятной стратегией развития. Мы провели детальный анализ всей структуры российской экономики, анализируя, с кем бы мы хотели работать и в каких регионах. Сегмент компаний с выручкой от 5 до 40-50 млрд рублей мы видим очень перспективным в данный момент и планируем продолжать в нем расти. Успешные и даже впечатляюще успешные кейсы сейчас можно найти в сельском хозяйстве. Дмитрий Средин: Меня очень приятно удивила наша винодельческая промышленность, например. Я побывал на нескольких предприятиях в Краснодарском крае и уровень технического оснащения, понимания персонала того, как надо работать, что они делают и для чего, меня поразили. Тот имидж, который был пять лет назад, не имеет ничего общего с тем, что сейчас происходит. То, как развивается сельское хозяйство в стране, действительно радует. Помимо того, что они профессионально это делают, это еще и жизнеспособный бизнес, который в стоянии продолжать развиваться и продолжать реинвестировать полученную прибыль, и, что для банка важно, обслуживать кредит. Далеко не только внешняя конъюнктура меняет взаимоотношения крупного бизнеса с кредитными организациями. Большой вклад в эти изменения вносит и цифровизация, о которой сейчас так много говорят. Розничные клиенты видят результат в качественно новом уровне удобства контактов с банком, а в корпоративном сегменте новые технологии позволяют повысить скорость предоставления финансовых инструментов. Дмитрий Средин: У нас постоянно идут обновления, мы работаем со стартапами, смотрим новые идеи, внедряем их максимально быстро. Все модные слова, которые звучат в эфире: аджайл, скрам - это все у нас есть и по полной используется в том формате, который необходим банку. Мы не пытаемся слепо копировать кого-то. Но эти нововведения позволяют нам какие-то продукты и инструменты предоставлять быстрее, какие-то - качественнее, минимизировать количество документооборота. Все эти вещи по мелочи вроде бы неважны, но в комплексе они дают очень важный эффект для клиента.

Чтобы поговорить об отраслевых изменениях, которые сегодня влияют на банковский бизнес и схемы сотрудничества с теми или иными рынками. Также Дмитрий Средин поделился мнением о том, какой формат взаимодействия с клиентами будет более эффективен в ближайшие годы, и какими подходами стоит руководствоваться в сотрудничестве с бизнесом.

Недавно «Деловой квартал» провел круглый стол с новосибирскими банкирами - говорили о состоянии бизнеса в регионе, о популярности инвестиционных кредитов, пришли к выводу, что предприниматели чувствовали себя в прошлом году не очень хорошо, и проектов, которые можно было бы бесстрашно финансировать, на рынке практически нет…

Возможно, бизнес не так уверенно чувствует себя в отношении будущего, потому что последние несколько лет оно, действительно, неопределенно. И если раньше было принято планировать бюджеты и проекты компаний на три-пять лет вперед, то сейчас горизонт планирования в ряде отраслей сузился до месяцев. Поэтому, если говорить о долгосрочных инвестпроектах, то да, их стало меньше. Люди не понимают, в каком направлении начнет развиваться их отрасль, это все зависит от макроэкономической ситуации. Возможности роста для компаний ограничены, но при этом крупнейшие игроки в ключевых отраслях продолжают показывать уверенный рост, просто в ряде случаев рынок консолидируется, и слабые игроки уходят, не выдерживая, с одной стороны, конкуренции, с другой - экономической ситуации.

Повторюсь, инвестпроектов, действительно, стало мало - остаются в основном глобальные проекты федерального масштаба, которые и не останавливались в своей реализации, и будут продолжать развиваться. Средние и небольшие компании сфокусированы сейчас больше на повышении эффективности собственного бизнеса, обновлении производственных мощностей, но смелых вложений в новые проекты мы пока не видим.

Какие отрасли с точки зрения кредитования были наиболее активны в прошлом году?

Мы финансируем компании всех отраслей, за исключением оборонной и атомной промышленности. Выделяющихся всплесков в одних отраслях и падений в других мы не видели. Спрос на кредиты везде примерно одинаковый. Просто есть отрасли с более высоким риском - например, строительная.

В прошлом году некоторые банкиры говорили о том, что фарма и медицина - самые кредитуемые и самые низкорискованные рынки. Как, например, и промышленность…

Рынок фармацевтики чувствует себя весьма неплохо, это правда. Но при этом в аптечной рознице наблюдаются определенные сложности - там очень низкая маржинальность бизнеса, и иногда собственники попадают в ловушку, когда нужно увеличивать объемы, количество аптек, но при очень низкой маржинальности и высокой долговой нагрузке любое отклонение на рынке может быстро создать значительную финансовую сложность, которая способна привести к потенциальному банкротству.

Что касается промышленности, то, например, металлургия достаточно неплохо себя чувствовала в прошлом году, было закрыто много сделок, в том числе синдицированных кредитов. Также у нас было несколько интересных сделок и в сельском хозяйстве, поэтому можем говорить, что хорошо себя чувствуют разные отрасли.

Отличительных особенностей у рынков, по большому счету, нет, можно говорить о конкретных компаниях внутри отраслей - они, конечно, могут чувствовать себя по-разному. Текущая ситуация в экономике страны просто показывает эффективность или неэффективность менеджмента или стратегии компаний. В сложные периоды как раз всплывают все минусы, и это иногда ведет к большим проблемам. Но мы стараемся заранее прогнозировать развитие событий на рынках. Для нас очень важно оценивать качество менеджмента, смотреть на то, куда компания идет, анализировать отрасль, смотреть на макростратегию компании и работать с теми игроками, в которых мы верим.

Тем не менее, есть банки, которые откровенно говорят о том, что они тщательно выбирают отрасли, от каких-то даже отказываются. В прошлом году были банки, которые берегли силы при работе с местными ритейлерами, не хотели тратиться на высокорискованные сотрудничества в этой сфере, так как низко оценивали шансы на успешные сделки именно в региональном ритейле.

Мы с ритейлерами работаем, но стараемся сотрудничать больше с федеральными сетями, потому что они имеют достаточно эффективную модель, которая позволяет управлять издержками. А локальные сети в городах не так динамичны, и, скорее всего, они будут постепенно исчезать и поглощаться большими федеральными игроками. При этом мы работаем с некоторыми сетями, которые сфокусированы на отдельных регионах присутствия - как, например, «Монетка», которая работает преимущественно на Урале, но она тоже постепенно расширяется. То есть не обязательно брать компании, которые работают от Владивостока до Калининграда. Ритейл в целом нам интересен и понятен, но мы очень выборочно смотрим на тех, с кем работаем.

Есть ли еще отрасли, с которыми вы мало работаете?

Сейчас мы еще очень внимательно наблюдаем за тем, что происходит с новым законодательством в жилищном строительстве. Пока не устаканятся правила работы застройщиков, активно в него заходить не планируем, но при этом всю инфраструктуру под работу с этими клиентами мы создаем. Эскроу-счета и все, что необходимо для работы с этой отраслью, у нас, естественно, будет, но пока мы видим достаточно большие риски из-за нового законодательства и продолжающихся усилий застройщиков по изменению формулировок в законе. Поэтому давать кредитные ресурсы, до конца не понимая правил игры, мы пока не готовы. Мы догадываемся, что наиболее слабые игроки, благодаря новому закону, достаточно быстро уйдут с рынка. Потому что появилось требование по собственному капиталу, которого у многих маленьких игроков просто физически нет.

Что касается эскроу-счетов: как эта новая схема скажется на взаимодействии с застройщиками, на самом рынке недвижимости, на потенциальных покупателях? И в чем она рискованна для банкиров?

Раньше, когда банк давал кредит на строительство жилого дома, застройщик начинал продажу квартир на стадии котлована, и полученные деньги направлял либо в стройку, либо в досрочное погашение кредита. Соответственно, кредит возвращался значительно раньше, чем через 3-5 лет, на которые были взяты средства, и темпы продаж влияли на скорость возвратности этого кредита. Сейчас, когда покупатель приобретает квартиру, деньги попадают на специальный счет, и доступа к ним у застройщика нет, как и у банка.

То есть банк не может использовать эти средства для досрочного погашения кредита. Как только дом сдан, деньги попали к застройщику, он может эти средства использовать как хочет, но в первую очередь, наверное, на погашение кредита. Если дом не сдан, если компания оказалась неспособна завершить стройку по тем или иным причинам, то средства вернутся к покупателю квартиры, но банку они не возвращаются, и он оказывается заложником недостроенного дома.

Это закон не для банкиров, а для покупателей квартир. Поэтому задача банков здесь -выбрать тех застройщиков, которых они считают надежными, в которых они верят. Впрочем, такой формат работы актуален независимо от того, берет кредит застройщик или нефтяная компания - в любом случае банк анализирует финансовое состояние компании, качество управления в ней, и принимает решение об одобрении кредитного лимита.

Банки «на берегу» должны уметь оценить, достойна ли та или иная компания быть заемщиком или нет, и, соответственно, понять, рискует ли он, выдавая кредит на условные 5 млрд руб. или нет. Это суть бизнеса коммерческого банка - взять риск и на этом заработать.

Кстати, что касается рисков: сейчас ведь существуют субсидируемые кредиты, госпрограммы поддержки бизнеса. Насколько успешно они работают, насколько реально помогают бизнесу?

Программы работают успешно, но они, конечно, ограничены в объемах. Очень эффективна программа поддержки сельского хозяйства через Минсельхоз РФ - эти субсидируемые кредиты активно используются крупнейшими компаниями по всей стране. Естественно, это гигантская поддержка, потому что снижает нагрузку на бизнес с точки зрения обслуживания кредитов. Отрадно, что такие программы будут продолжаться, и мы, как и многие другие банки, активно в этом участвуем, мы знаем об определенных изменениях в поддержке экспорта со стороны кредитного агентства, активную работу сейчас начинает Внешэкономбанк, Дом.РФ - каждый в своем сегменте, в своей отрасли. Это темы очень интересные, и, мне кажется, довольно эффективные.

Конечно, невозможно закрыть всю экономику страны субсидиями, но там, где требуется именно поддержка государства, чтобы отрасль росла, развивалась и дошла до хорошего объема, чтобы жить самостоятельно, это необходимо.

Банки сейчас меняют подходы к обслуживаю компаний и, к примеру, относят малый бизнес к рознице. Почему? И какого подхода вообще сейчас ждет клиент?

Подходы к работе со счетами у малого бизнеса, действительно, ближе к сегменту розницы. В целом большинство компаний малого бизнеса принадлежит физлицам, которые сами им и управляют, поэтому подходы схожи с кредитованием физического лица. Есть, конечно, свои нюансы, есть продуктовые предложения, которые отличаются от предложений для физлиц, но по ментальности эти клиенты очень похожи.

Компании крупного и среднего бизнеса - это отдельная группа, другая продуктовая линейка в арсенале. И, кстати, клиентские менеджеры в этом сегменте нужны уже другие, они становятся скорее партнерами, которые советуют руководителю компании, как управлять финансами, как более эффективно распределять ресурсы и так далее. Ну и, помимо советов, необходимо еще как-то организовать весь этот процесс.

Именно такого подхода и ждут сейчас клиенты. Есть еще такая составляющая комфорта клиентов, как переход процессов оказания услуг в «цифру». И это то, чему мы уделяем много внимания. Сейчас у нас в банке примерно 20% сотрудников отвечает за IT - за новые технологии и решения, лежащие именно в цифровой плоскости. Они позволяют клиенту минимизировать документооборот в общении с банком. Розничные клиенты все реже заходят в отделения и решают свои вопросы через приложения и онлайн-банкинг.

Недавно мы даже заключили в онлайне первую сделку по лизингу, поставив цифровую подпись. Также мы тестируем сделки, продукты, где уже не требуется отправка пачки документов, которые нужно сшить, подписать, проштамповать - все это происходит онлайн. То же самое, я уверен, произойдет в ближайшем будущем и в кредитовании - люди будут через телефон управлять своим бизнесом и взаимодействием с банком. Это тоже приведет к определенным изменениям в устройстве коммерческого банка.

И это то, чем банки будут конкурировать в ближайшее время за клиента?

В том числе. Но каждый банк по-разному видит будущее. Есть банки а-ля Тинькофф, со своими особенностями, есть такие, как Модульбанк, есть классические - а-ля Сбербанк. У всех свои особенности и стратегии. При этом даже в мире госбанков есть те, которые много инвестируют в технологии, а есть такие, которые остаются в традиционном формате. Есть частные банки, которые тоже по-разному смотрят на то, как развивается их бизнес, и куда они придут через 5-10 лет. Мы четко понимаем, что, не начав меняться сегодня, ты можешь проиграть завтра. Поэтому мы очень много инвестируем в цифровые технологии, понимая, что в этом - будущее для Райффайзенбанка. Некоторые считают, что будущее - в классическом банке, в физических отделениях, в большом количестве сотрудников. В этом тоже, наверное, есть своя правда, но посмотрим, кто будет прав послезавтра. Нам кажется, что традиционный классический банк конца 90-х уходит в прошлое. Поэтому мы верим в то, что вложенные нами сегодня инвестиции оправданы, и они дадут большой импульс развитию нашего бизнеса.

28 августа 2017 года Дмитрий Средин вступает в должность руководителя управления по работе с крупными компаниями, дирекции обслуживания корпоративных клиентов и инвестиционно-банковских операций Райффайзенбанка.

Первоочередными задачами Дмитрия Средина в новой должности станут разработка и реализация стратегии продаж продуктов и услуг крупным корпоративным клиентам, привлечение и развитие бизнеса крупных корпоративных клиентов за счет комплексных предложений, а также управление корпоративным портфелем.

«В этом году мы объединили дирекцию обслуживания и финансирования корпоративных клиентов с дирекцией инвестиционно-банковских услуг в единую организационную структуру. Теперь перед нами стоят еще более амбициозные задачи: с учетом особенностей бизнеса каждого клиента сделать наш банковский сервис богаче и разнообразнее, — говорит Никита Патрахин, член правления, руководитель дирекции обслуживания корпоративных клиентов и инвестиционно-банковских операций Райффайзенбанка. — Уверен, знания и опыт Дмитрия Средина в построении и управлении сложными бизнес-процессами в корпоративно-инвестиционном бизнесе и управлении большими командами станут важными факторами успешной работы как корпоративной дирекции, так и банка в целом».

Дмитрий Средин имеет более чем 20-летний опыт работы в финансовой индустрии и до прихода в Райффайзенбанк руководил рядом подразделений по работе с крупнейшими клиентами в Сбербанке. Кроме того, Дмитрий имеет богатый опыт организации и развития бизнеса в сегменте CIB, в том числе в компаниях Renaissance Group, Troika Dialog и Citigroup.

АО «Райффайзенбанк» является дочерней структурой Райффайзен Банк Интернациональ АГ. АО «Райффайзенбанк» занимает 14-е место по размеру активов по итогам первого полугодия 2017 года («Интерфакс-ЦЭА»). Согласно данным «Интерфакс-ЦЭА» АО «Райффайзенбанк» находится на 10-м месте в России по объему средств частных лиц и 7-м месте по объему кредитов для частных лиц по результатам первого полугодия 2017 года.

Райффайзен Банк Интернациональ АГ является ведущим корпоративным и инвестиционным банком на финансовых рынках Австрии и в странах Центральной и Восточной Европы. В Центральной и Восточной Европе Райффайзен Банк Интернациональ управляет обширной сетью дочерних банков, лизинговых компаний и широким спектром провайдеров других специализированных финансовых услуг на 15 рынках (включая Австрию).

Более чем 50 000 сотрудников обслуживают 16,6 млн клиентов более чем в 2 400 подразделениях, основная часть которых расположена в странах Центральной и Восточной Европы. С 2005 года акции Райффайзен Банк Интернациональ зарегистрированы на Венской фондовой бирже.

После слияния Райффайзен Банк Интернационал и Райффайзен Центральбанк Австрия АГ (РЦБ), состоявшегося в марте 2017 года, объединенный банк (как ранее РБИ) действует под наименованием Райффайзен Банк Интернациональ АГ. РБИ перешли все права, обязанности и обязательства РЦБ.

Руководитель управления по работе с крупными компаниями Райффайзенбанка Дмитрий Средин рассказал РБК Ростов о планах развития банка на Дону, положительном влиянии кризиса и перспективах экспорта

— Как вы оцениваете итоги работы Райффайзенбанка в 2018 году, в т.ч. в Ростовской области?

— Если брать итоги прошлого года в целом по России, то мы значительно выросли. Наш корпоративный бизнес вырос более чем на 30% по ряду показателей, включая активы и прибыль, а некоторые из параметров прирастали еще быстрее.

По Ростовской области у нас был еще более значимый рост: примерно в три раза мы увеличили пассивы и документарный бизнес, по активам мы выросли более чем в три раза, кредитный портфель составил более 3,5 млрд рублей на конец прошлого года.

На Дону примерно 60% нашей клиентской базы составляют экспортно-ориентированные компании. Поэтому в работе банка в регионе выражен акцент на продуктах, связанных с экспортно-импортными операциями, в том числе валютными. Были востребованы документарные решения — гарантии и аккредитивы.

Мы стабильно работаем с большинством ключевых компаний, которые есть в Ростовской области. Среди наших клиентов JTI, Астон, «Дорспецстрой». С кем-то начали работать в прошлом году, с кем-то расширили сотрудничество. Например, с поддержкой Российского экспортного центра заключили достаточно значимую сделку с компанией Астон.

— Какие виды кредитования были наиболее востребованы в Ростовской области?

— Значимых изменений в этом сегменте не было. В Ростовской области у нас примерно 95% портфеля приходится на оборотное кредитование, т.е. это краткосрочные кредиты. Инвестиционные, «длинные» кредиты составляют порядка 5-7%.

— Какие самые востребованные банковские продукты среди клиентов вашего банка? Есть ли отличия в Ростовской области от показателей по регионам в целом?

— Помимо стандартных кредитования и привлечения депозитов, это и документарные, и валютные операции.

Как я уже отмечал, специфика области в том, что здесь сфокусировано на экспорте больше компаний, чем в среднем по стране. Кроме того, много крупных компаний из сектора АПК. У них есть интерес к программе поддержки сельхозпроизводителей, когда минимизируется процентная ставка для заемщика, а разницу компенсирует банку Минсельхоз.

— Какие еще программы господдержки сейчас актуальны для крупного бизнеса? И насколько они востребованы, в т.ч. в Ростовской области?

— Мы видим, что государство все активнее и активнее подключает разного рода программы поддержки по различным отраслям. Какие-то применяются чаще, какие-то реже, какие-то пока что идут в тестовом режиме. В частности, мы знаем о планах Дом.РФ по поддержке кредитования жилищного строительства — они сейчас прорабатывают программу и планируют стать страховщиком части кредитного риска, который берет на себя коммерческий банк.

Я уже упомянул про программу поддержки экспорта, где частично компенсируются ключевые расходы экспортеров, например, на транспортную логистику. Она востребована на Дону. Также действует программа поддержки лизинга для покупки транспортных средств.

— Как, в целом, обстоит дело с таким направлением, как лизинг?

— Наш лизинговый бизнес растет быстрее, чем большинство банковских продуктов — показатели в 2017-2018 годах увеличивались в разы. В Ростовской области у этого продукта хорошие перспективы. С одной стороны, этот инструмент удобен представителям АПК. С другой, стимулировать его использование будет дальнейшие инвестиции в транспортную инфраструктуру региона. Поэтому мы планируем и в дальнейшем развивать данное продуктовое направление.

— Совокупный портфель факторинга Райффайзенбанка по итогам 2018 года вырос на 12% до 17,72 млрд рублей. За счет чего произошел рост?

— Факторинг растет за счет того, что у нас на нем достаточно большой фокус, как и на лизинге. Мы видим большой потенциал в этом продукте и много в него инвестировали на протяжении последних лет, так как спрос со стороны клиентов стал активно расти, особенно в регионах. И Ростовская область не исключение.

Эта схема гарантирует поставщикам достаточно оборотных средств, чтобы закрыть все звенья создания стоимости любого товара. Факторинг очень эффективен с точки зрения стоимости. Мы как провайдер хорошо отработали этот продукт с точки зрения документооборота и скорости принятия решения.

— Вы сказали, что в Ростовской области 60% ваших клиентов связаны с экспортом. Как изменилась активность бизнеса на внешнеэкономическом направлении?

— Экспортная активность в Ростовской области растет. По оценкам Федеральной таможенной службы, в прошлом году из региона была экспортирована продукция на $9 млрд, это значимая сумма.

Экспортерами Дона используется вся наша продуктовая линейка. Кроме того, Райффайзенбанк является частью международной банковской группы и может предлагать нашим клиентам много интересных решений не только в РФ, но и за пределами. Выпущенные нами гарантии и аккредитивы с большим желанием принимаются за рубежом, а это особенно важно в условиях санкций.

— Как складывается ваша работа на фоне постоянного ужесточения санкций? Как изменились взаимоотношения с клиентами?

— С точки зрения отношений с клиентами не поменялось ничего, кредитная политика тоже осталась прежней. В Райффайзенбанке очень сбалансированный портфель, концентрация риска находится на очень комфортном уровне. Поэтому для нас не становится катастрофой, если та или иная компания попадает в санкционный список. Хотя это и очень печальное событие, потому что мы любим своих клиентов и стараемся помогать им развивать бизнес.

Мы, конечно, внимательно проанализировали форс-мажорный сценарий и последствия включения определенных компаний в санкционные списки. Результат нас не испугал — в плане финансовой устойчивости ничего негативного для банка не произойдет.

Некоторые считают нашу взвешенную кредитную политику консервативной. Банку она позволяет сохранять высокую устойчивость, у нас одна из самых эффективных моделей бизнеса в финансовом секторе. Наш показатель ROE (рентабельность капитала) по итогам 2018 года составил 25,7% — это рекорд в истории нашего банка. Мы будем стремиться показывать похожий результат и в 2019, и в 2020 годах. Сопоставимые цифры есть, наверное, только у «Сбербанка», у которого совершенно иной масштаб бизнеса.

— Не так давно Райффайзенбанк принял участие в пилотных сделках по выдаче банковских гарантий на блокчейн-платформах. Как вы оцениваете итоги этого эксперимента? Есть ли спрос на такие услуги в регионе?

— Участниками сделки выступили Мозырский нефтеперерабатывающий завод, компания «Газпром нефть» и белорусский Приорбанк. Это был не был эксперимент, это целенаправленная работа банка по применению современных технологий. Примерно полтора года назад Райффайзенбанке выпустил первые облигации с использованием блокчейн, теперь сделал это с аккредитивами и гарантиями.

Мы тратим очень много времени и ресурсов на то, чтобы банк не стоял на месте, а двигался в ногу со временем, используя все современные технологии на благо клиентов.

Если говорить о последней сделке, то она существенно сокращает документооборот и повышает прозрачность операций, а также снижает определенные издержки (как экономические, так и временные), уменьшает потребность в человеческих ресурсах. Пока такой механизм не используется во всех наших сделках — надо, чтобы все стороны были готовы к изменениям. Пилотная сделка была очень успешной. Интерес со стороны компаний из региона есть, мы это обсуждаем со многими клиентами. Пока, естественно, компании изучают, разбираются и пытаются понять, какие потенциальные риски могут возникнуть — по природе своей люди консервативны. Но мы ожидаем, что в 2019 году будет все больше и больше сделок с использованием современных технологий, в т.ч. блокчейна.

— Какие прогнозы вы можете сделать на 2019 год? На какие направления планируется делать упор?

— Мы — универсальный коммерческий банк. Поэтому планируем в дальнейшем развивать все направления. Наша задача состоит в том, чтобы клиенты с удовольствием пользовались всей продуктовой линейкой.

Мы не делаем особый упор на один-два продукта, а предлагаем комплексные решения, которые закрывают все потребности клиентов.

Также мы планируем расширять свое присутствие в регионе, усиливаться и уделять много внимания Ростовской области — поэтому ожидаем значительного прироста на Дону.

Если говорить об общей экономической обстановке, то, на мой взгляд, предпосылок для стагнации в настоящее время нет. Зато есть возможности для положительного сдвига и в российской экономике, и в Ростовской области.

Разумеется, всегда есть нюансы. Но сложные времена приводят к очищению системы от неэффективных компаний, к корректировке отдельных отраслей. В этом тоже есть свои плюсы, потому что ситуация меньшей предсказуемости в экономике потребует более качественного управления, более качественного подхода и стратегического мышления на уровне акционеров.

• 20:20 США заблокировали создание арбитража по спору с Россией в ВТО
• 19:52 США не будут отказываться от кассетных бомб
• 19:36 Из Facebook исчезла страница Дмитрия Рогозина
• 19:23 Bloomberg предрек России миллиардные убытки из-за новых требований к «корабельной» нефти
• 19:17 Защита бывшей жены Джигарханяна хочет проверить справки о болезни актера
• 19:11 Автор хитов Лепса и Орбакайте погиб в ДТП
• 18:49 Правообладатель «Ждуна» подал в суд на Первый канал
• 18:42 Нефтяники попросили правительство поднять цены на бензин на 5 рублей за литр
• 18:22 Памфилова хочет переименовать урну для голосования из-за неприятных ассоциаций
• 17:51 Центризбирком России намерен получать информацию об избирателях напрямую из реестра ЗАГС
• 17:44 В «Новую газету» принесли клетки с овцами
• 17:37 The Times: ВТБ подал иск к Дерипаске на £100 млн
• 17:21 В Москву идет весеннее тепло
• 17:13 Девять человек пострадали в Тунисе в результате взрыва, совершенного смертником
• 16:49 В Череповце задержан предполагаемый серийный убийца и насильник
• 16:20 Путин сменил посла России в Сирии
• 16:19 Мосгорсуд отменил решение о законности возбуждения дела против Шестуна
• 15:51 Медведев пригрозил ввести запретительные пошлины на нефть из-за подорожания бензина
• 15:22 Меркель не будет баллотироваться на пост канцлера Германии
• 14:55 Китай построит постоянный аэропорт в Антарктиде
• 14:51 Суд прекратил дело экс-депутата Госдумы Вороненкова в связи со смертью
• 14:28 Россияне не стали меньше есть, но экономят на одежде и развлечениях
• 14:23 Совладельцу группы компаний «1520» вменили дачу взяток на 2 млрд 83 млн рублей
• 14:15 У московского института ТВ и радиовещания отобрали лицензию
• 14:05 Мосгорсуд оставил под арестом предполагаемого взяткодателя Захарченко
• 13:54 Суд закрыл сайт, где предлагалась продажа человеческих органов
• 13:45 В документах Word нашли новую опасность заражения компьютеров
• 13:25 Мультфильм «Смолфут» вышел в лидеры российского проката в выходные
• 13:15 Мэр Волоколамска добровольно ушел в отставку
• 13:15 «Формулу кино» и «Синема парк» переименуют в Okko
• 12:59 Первые комплексы «Авангард» заступят на боевое дежурство в 2019 году
• 12:41 Корреспондент НТВ Никита Развозжаев покончил с собой
• 12:31 Меркель не будет избираться на пост председателя партии ХДС
• 12:21 Чиновник Минфина ранил из травмата мужчину в Москве
• 12:11 Основательница WWF в России погибла в Брянской области
• 11:55 Японская принцесса вышла замуж за простолюдина
• 11:44 Fitch подтвердило кредитный рейтинг Украины на уровне «B-»
• 11:27 Глава ЦИК сообщила о случаях выдвижения на выборах «мертвых душ»
• 10:59 СК возбудил дело о халатности чиновников после наводнения на Кубани
• 10:29 В авиакатастрофе в Индонезии погибли 20 чиновников Минфина
• 10:11 Москва прощается с Николаем Караченцовым
• 09:44 СМИ: американские базы уязвимы перед российскими ракетами
• 09:15 «Ъ»: база данных 420 тыс. сотрудников Сбербанка «утекла» в интернет
• 08:44 Разбившийся в Индонезии Boeing был исправен
• 08:14 Британская разведка знала о попытке похитить журналиста Хашогги
• 08:13 Россиянам по ошибке списали более пяти миллионов автоштрафов
• 07:45 Около «Ленкома» ограничат движение на время прощания с Караченцовым
• 07:15 В Грузии состоится второй тур выборов президента
• 07:06 Пассажирский самолет разбился у берегов Индонезии
• 05:29 Самолет Lion Air пропал с радаров спустя 10 минут после вылета из Джакарты

Все новости »

Руководитель управления по работе с крупными компаниями Райффайзенбанка Дмитрий Средин рассказал о работе с компаниями в условиях санкций и методах оценки рисков

Дмитрий Средин. Фото: Райффайзенбанк

В ноябре США могут ввести против России очередной пакет санкций. Как банки уже научились работать в этих условиях, особенно с крупным бизнесом, что изменилось в этих взаимоотношениях и как внешняя конъюнктура влияет, в том числе на бизнес, под санкции не попавший? В портфеле Райффайзенбанка доля клиентов, уже состоящих в американском санкционном списке, невелика, но и с ними продолжается взаимодействие.

Дмитрий Средин: Мы, естественно, проанализировали все компании, которые находятся в этом списке и четко понимаем, как с ними работали и как будем работать. Мы со всеми находимся в диалоге и уже прошли непростой период, когда две компании попали в этот список и все коммерческие банки были вынуждены сворачивать взаимоотношения с этими компаниями. Мы прошли этот этап на очень позитивной волне и продолжаем вести с ними диалог. Мы знаем, как действовать «в случае если». Но точно не боимся и продолжаем работать в режиме бизнес as usual. Просто все радары включены, и мы очень четко знаем, что будем делать при любом сценарии развития событий.

Что касается остальных клиентов банка, то на работе с ними внешняя обстановка в той или иной степени тоже отразилась. Глобальных сдвигов нет, но есть новые вводные в отношении анализа рисков клиентов.

Дмитрий Средин: Мы заявляли полтора года назад достаточно серьезный рост в России: 30% рост в корпоративном бизнесе. Мы этих показателей достигли и двигаемся очень уверенно, при этом внешняя конъюнктура накладывает свой отпечаток на то, как мы взаимодействуем с точки зрения нашей кредитной политики, анализа и оценки рисков. Этот анализ сместился от детального изучения финансового состояния наших заемщиков в более детальное изучение политических рисков, относящихся к той или иной группе компаний, с которыми мы работаем. Естественно, в ряде случаев это удлиняет процесс принятия решения, но каких-то глобальных изменений с точки зрения взаимодействия банков и клиентов мы не видим в настоящий момент.

Меняется и поведение потенциальных крупных заемщиков. Основная причина — валютные риски и новый подход бизнеса к их оценке. Низкая ставка больше не решающий аргумент.

Дмитрий Средин: Рублевые компании стали реже занимать в долларах. По опыту нашего банка, значительное изменение произошло 12-18 месяцев назад, когда риторика поменялась. Раньше приходили и смотрели: в долларах ставка X, в рублях — Y. Если в долларах дешевле, то клиент настаивал на том, чтобы банк выделил средства в долларах. Все уговоры и объяснения, что в случае изменения валютного курса вы попадаете на огромные финансовые риски для своего бизнеса, не очень помогали. Видимо, надо было один раз обжечься. В случае корпоративных клиентов мы прошли гигантскую волну реструктуризаций два-три года назад. Это касалось, в частности, рынка коммерческой недвижимости. И сейчас совсем другая риторика и другие разговоры с клиентами, и заемщики стали очень внимательно на это смотреть. А если уж приходят за валютными кредитами, имея рублевые денежные потоки, то разговор обязательно касается хеджирования.

Критерий «надежность» вышел на первый план и при выборе банка-партнера. За последние 12 месяцев наметилось два устойчивых тренда: переток клиентов из средних и мелких банков и бегство к качеству.

Дмитрий Средин: Политика Центрального банка в отношении банковской системы привела к тому, что финансовые директора, собственники бизнеса и первые лица компаний начали более тщательно смотреть, с какими финансовыми институтами они работают. И критерии, как минимальная ставка по кредиту и более высокая ставка по депозиту, уходят на второй план. Люди смотрят на то, где надежнее хранить свои деньги. И как репутационно будет выглядеть работа с тем банком, который может потерять лицензию. Тенденция номер два: переток пассивов в банки первой десятки-двадцатки достаточно ощутим, начиная с лета этого года.

Но при этом банки, по крайней мере, Райффайзенбанк, при поиске потенциальных заемщиков, похоже, расширили свои горизонты?

Дмитрий Средин: Мы сейчас очень большой фокус направили на российские регионы, на компании, которые нечасто фигурируют в списке Forbes, но при этом быстрорастущие, с прекрасным менеджментом, с отличным финансовым состоянием, с понятной стратегией развития. Мы провели детальный анализ всей структуры российской экономики, анализируя, с кем бы мы хотели работать и в каких регионах. Сегмент компаний с выручкой от 5 до 40-50 млрд рублей мы видим очень перспективным в данный момент и планируем продолжать в нем расти.

Успешные и даже впечатляюще успешные кейсы сейчас можно найти в сельском хозяйстве.

Дмитрий Средин: Меня очень приятно удивила наша винодельческая промышленность, например. Я побывал на нескольких предприятиях в Краснодарском крае, и уровень технического оснащения, понимания персонала того, как надо работать, что они делают и для чего, меня поразили. Тот имидж, который был пять лет назад, не имеет ничего общего с тем, что сейчас происходит. То, как развивается сельское хозяйство в стране, действительно радует. Помимо того, что они профессионально это делают, это еще и жизнеспособный бизнес, который в состоянии продолжать развиваться и продолжать реинвестировать полученную прибыль, и, что для банка важно, обслуживать кредит.

Далеко не только внешняя конъюнктура меняет взаимоотношения крупного бизнеса с кредитными организациями. Большой вклад в эти изменения вносит и цифровизация, о которой сейчас так много говорят. Розничные клиенты видят результат в качественно новом уровне удобства контактов с банком, а в корпоративном сегменте новые технологии позволяют повысить скорость предоставления финансовых инструментов.

Дмитрий Средин: У нас постоянно идут обновления, мы работаем со стартапами, смотрим новые идеи, внедряем их максимально быстро. Все модные слова, которые звучат в эфире: аджайл, скрам — это все у нас есть и по полной используется в том формате, который необходим банку. Мы не пытаемся слепо копировать кого-то. Но эти нововведения позволяют нам какие-то продукты и инструменты предоставлять быстрее, какие-то — качественнее, минимизировать количество документооборота. Все эти вещи по мелочи вроде бы неважны, но в комплексе они дают очень важный эффект для клиента.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?